Сколько стоит страховка квартиры для ипотеки в втб 24, какова полная стоимость полиса, а также какие нужны документы для втб страхования — всё о недвижимости

Где дешевле страхование при ипотеке ВТБ 24: условия оформления

Страховой полис является важным моментом при оформлении ипотеки в ВТБ 24. Но это дополнительная финансовая нагрузка, потому стоит разобраться, где дешевле страхование ипотеки ВТБ 24, а где, напротив, дороже.

От чего зависит стоимость?

Есть несколько важных факторов, которые влияют на то, какая у страховки по ипотеке в ВТБ 24 цена. К ним относятся:

  • Общий размер займа.
  • Стоимость приобретаемой недвижимости.
  • Расположение приобретаемой недвижимости.
  • Количество рисков, которые включаются в страховку.
  • Состояние недвижимости, которая приобретается.
  • Первоначальный взнос, который вносится за жильё.

Это лишь ряд факторов, могут также иметься индивидуальные тарифные особенности у страховых компаний, с которыми сотрудничает банк. Собственно, то, сколько стоит страховка на квартиру по ипотеке в ВТБ 24 в первую очередь зависит именно от того, какой именно страховщик будет выбран.

Какие компании работают с ВТБ 24?

На момент написания данного материала ВТБ 24 работает с 22 страховыми компаниями, страховые продукты которых могут быть достаточно похожи, но всё же отличаются в нюансах и ставках. Нет смысла рассматривать все 22 организации (при желании вы можете обратиться к их списку по ссылке . Рассмотрим, что предлагают три наиболее крупные фирмы, являющиеся официальными партнёрами банка.

  • ВТБ Страхование. Один из наиболее выгодных вариантов – обратиться к дочерней компании банка, которая заодно является лидером страхового рынка. Привлекательной является возможность оплатить 3 или 5 лет наперёд и получить выгоду в размере 25% – и тогда разница исчисляется в десятках тысяч рублей.
  • АО СК «Альянс». Суммарная ставка за комплексное страхование может начинаться, в зависимости от особенностей конкретного случая, от 0,34% от общей страховой суммы. Действуют льготные цены на дополнительные риски.
  • ВСК. Компания имеет очень гибкий расчёт страховой ставки. Специальных предложений и льготных ставок, как правило, нет, но всё компенсируется быстротой оформления, качественным сервисом и быстрым оформлением компенсаций.

Хотя различия в ставках разных компаний и имеются, лучше всё же обращать внимание на репутацию компании. А у страхования квартиры по ипотеке ВТБ 24 стоимость всё равно зависит от огромного числа факторов – и экономия за счёт выбора компании будет хоть и большой, но не столь глобальной.

Как оформить справку по форме банка по ипотеке в СбербанкеКак матери одиночке получить льготу в 2018 году при оформлении ипотеки

Источник: http://ProIpoteku24.ru/stati/gde-deshevle-oformit-strakhovanie-pri-poluchenii-ipoteki-vtb-24/

Втб 24 — страхование ипотеки, обязательно ли страхование ипотеки

ВТБ использует комплексное страхование ипотеки, которое включает в себя следующие риски:

  • утрата жизни и работоспособности;
  • утрата или повреждение квартиры, которую вы покупаете;
  • утрата или ограничение прав собственности на протяжении первых 3 лет.

Обязательной является именно комплексная страховка. Это важно для для снижения процента, включая страхование жизни и здоровья. Если вы заведёте полис только по риску утраты и или повреждения квартиры, то процентная ставка на 1% не уменьшится.

Сумма страховки складывается из основного долга по ипотеке на начало календарного года (0,3% — 1% от суммы долга) и процентов за услуги банку.

Так, стоимость страхования жизни по ипотеке ВТБ 24 в первые годы 8 — 15 тысяч рублей, следовательно, вам придется ежемесячно доплачивать за кредит от 650  до 1250 рублей.

За полный период ипотеки переплата составит 80 — 200 тысяч рублей.

Для расчёта суммы, которая потребуется в ВТБ при страховании ипотеки, используйте калькулятор ипотечного страхования. На официальном сайте банка его нет, но вы можете воспользоваться сайтами www.ingos.ru или calculsoft.ru.

Для примера мы рассчитали, во сколько обойдётся в ВТБ страхование ипотеки в Кирове при основном долге в 1.853.000 рублей на сайте ingos.ru.

Калькулятор страхования ипотеки в ВТБ 24 (пример расчёта)

Что влияет на стоимость страхования ипотеки в ВТБ?

При подсчёте тарифа на вашу страховку компания учитывает множество факторов, которые могут меняться в зависимости от учреждения. Стандартный же набор критериев таков:

  • Размер страхового покрытия, от которого зависит размер страховки. Это. некий процент с вашего основного долга по ипотеке.
  • Стоимость самого жилья.
  • Ваш первоначальный взнос по ипотеке.
  • Состояние недвижимости и ее расположение.
  • Половая принадлежность. Мужское население, по статистике, живёт меньше, чем женское, поэтому страховка для них дороже (но ненамного).
  • Возраст. Максимальный возраст заёмщика — 70 лет (у военнослужащего этот порог составляет 45 лет).
  • Вес. Если у вас есть избыточный вес, в страховке могут отказать.
  • Здоровье. Если у вас есть наследственные или хронические заболевания, вам могут не оформить страховку — по этой причине и ипотечному кредиту ВТБ 24 не бывать.
  • Образ жизни. Если вы увлекаетесь альпинизмом, дайвингом или другими экстремальными хобби, сумма страховки серьёзно увеличится.
  • Сфера работы. Работа, сопряжённая с опасностью получить травму, также добавит цену страховому полису.

Преимущества для оформления страхования при открытии ипотеки в ВТБ

Таковыми считаются:

  • вы всё-таки страхуете свою жизнь и здоровье, что финансово защитит вас в сложной ситуации;
  • у вас есть большой выбор компаний-страховщиков, где можно подобрать и варианты выгоднее (см. ниже);
  • застраховать можно как квартиру в новостройке, так и на вторичном рынке;
  • простые и понятные правила страхования;
  • страховой договор действует 1 год, после чего вы можете сменить себе страховщика.

Аккредитованные страховые компаний ВТБ 24 по ипотеке

ВТБ выложил список аккредитованных страховых компаний по ипотеке на своём официальном сайте (см. скриншоты ниже). Вы можете оформить страховку по ипотеке в любом из нижеперечисленных учреждений.

Страховые компании для ипотеки в ВТБ — начало списка

Страховые компании для ипотеки в ВТБ — окончание списка

Страхование ипотеки ВТБ 24: где дешевле оформить?

Среди учреждений, где страхование жизни для ипотеки ВТБ действительно дешевле, мы назовём следующие:

  • ВТБ Страхование — одна из ведущих страховых компаний, пользующаяся большим успехом на рынке. Здесь можно сразу заплатить страховой взнос на 3 или 5 лет и сэкономить несколько тысяч рублей.
  • АО СК «Альянс». В этой компании стоимость страхования начинается с 0,34% от суммы вашего ипотечного кредита.
  • ВСК. Имеет гибкую систему расчёта страховки, хорошее обслуживание и быстрое оформление компенсаций.

Возможен ли отказ от страховки по ипотеке ВТБ 24?

Страхование приобретаемой по ипотеке квартиры в ВТБ является обязательным по федеральному закону «Об ипотеке».

Вы можете отказаться от страхования жизни и здоровья, но тогда у вас будет выше процент по кредиту. Добавим, что банк, в свою очередь, имеет право отказаться в сделке по ипотеке, что фактически делает оформление полиса в большинстве случаев обязательным.

Формально при оформлении ипотеки в ВТБ 24 страхование жизни не обязательно и добровольно, как и прописано в договоре. Мол, вы сами знаете, на что идёте и что подписываете.

На деле же выходит, что банковские работники твердят о «финансовой защите» (это эвфемизм слова «страхование») и усиленно «втюхивают» её вам, твердя, что иначе ипотеку не оформить. А при звонке в горячую линию ВТБ 24 выяснится, что таких порядков у них не заведено и что вы можете отказаться от страховки.

Стоит вернуться в офис ВТБ 24 и попросить ипотеку без страховки — и вы снова услышите старую песню о главном.

Впрочем, вы можете рассчитывать на возврат страховки по ипотеке ВТБ 24.

Для этого нужно оформить ипотеку со страховкой, а потом подать заявление о расторжении страхового договора в компанию, выдавшую вам полис, и получить обратно заплаченные за страховку средства.

Но перед этим удостоверьтесь, что в договоре прописаны все доступные пути возвращения вам денег: по закону там должны быть указаны все эти моменты. Возможно, вам придётся при этом отдать часть денег в качестве комиссии за операцию.

Что будет, если не платить страховку по ипотеке ВТБ?

Возможно, в какой-то момент из-за обременительных взносов вы задумаетесь над такой ситуацией: «Вот не плачу я страховку по ипотеке ВТБ 24… А что мне за это будет?» Юристы предупреждают: лучше не ввязываться в такую авантюру, так как это грозит вам сперва разборками со страховой компанией (которая будет звонить и требовать внести платёж), а при дальнейшем отсутствии выплат решать вопрос придётся с банком. Он будет третировать вас СМС-ками, письмами, прочими оповещаниями с требованиями погасить долг по страховке, но если это не поможет, то он обратится в суд (а в худшем случае — продаст ваш долг коллекторам).

Отзывы о страховании ипотеки в ВТБ

Страховка по ипотеке в ВТБ 24 собирает не самые положительные отзывы. Многие клиенты жалуются на то, что страхование им навязывают, а платежи по страховке просто не учитываются, и компания требует новых денег. Таких откликов на портале banki.ru собралось немало за неполный январь 2018 года.

Приведём отзыв, оставленный на сайте 7 января 2018 года пользователем regiwka89:

Один из череды негативных отзывов о страховании ипотеки в ВТБ 24

Источник: https://BankInRussia.ru/osobennosti-strahovka-ipoteki-v-vtb24/

Страховка при ипотеке в ВТБ 24

Ипотечный кредит отличается некоторыми сложностями при оформлении и необходимостью прохождения дополнительных процедур, таких как оценка жилья, страхование и т.п. Рассмотрим, обязательна ли страховка при ипотеке в ВТБ 24, что она включает и сколько стоит.

Читайте также:  Как написать возражение на судебный приказ в мировой суд по жкх: что содержит образец искового заявления о вынесении или об отмене приказа судьи, а также как попросить осуществить выдачу приговора на руки - всё о недвижимости

Как и во всех банках, обязательная страховка при ипотеке в ВТБ 24 – имущественная. При этом страховке подлежит сам объект ипотеки от частичного повреждения конструктивных элементов или полного уничтожения.

Эта норма предписана в законе об ипотеке с целью защиты интересов заемщика и финансового учреждения. Для первого она выражается в освобождении от выплат за квартиру, в которой нет возможности проживать.

Если повреждения носят обратимый характер, страховщик выплачивает кредитору сумму, равную полученному ущербу. Это освобождает заемщика от выплат на некоторое время и сэкономленные средства он сможет потратить на ремонт своего жилья. Банки заинтересованы в страховке, т.к.

это понижает для них степень риска неуплаты клиентом по обязательствам при возникновении непредвиденных обстоятельств.

Обязательная страховка в ВТБ 24 требует учета всех возможных ситуаций, которые могут привести к потерям:

  • повреждение огнем;
  • бытовые взрывы: паровые котлы, природный газ;
  • затопление;
  • ущерб от сторонних сил: наезд транспорта, падение летательных объектов, столбов и др.;
  • воздействие грунтовых вод, оседание земли;
  • улияние природных стихий: ураганы, наводнения, др.;
  • ущерб, нанесенный посторонними лицами.

Страховка при ипотеке и риски, которые она покрывает

Сколько стоит страховка при ипотеке в ВТБ 24 зависит от тарифов выбранной компании. Стоимость назначается с учетом характеристик жилья, длительности ипотеки, размера кредита и других факторов.

Срок страховки должен соответствовать периоду выплат по ипотеке. Допустимо оформить страховку на год с обязательной пролонгацией.

Такой путь выбирают лица, имеющие возможность погасить задолженность досрочно с тем, чтобы не осталась ненужная страховка после закрытия ипотеки. Если же такие прогнозы маловероятны, стоит заключить долгосрочный контракт.

При этом, если выплаты взносов осуществить сразу за несколько лет, многие компании предусматривают скидку.

Обязательна ли страховка жизни при ипотеке

Страховка жизни при ипотеке в ВТБ 24 обязательной не является.

Ее рекомендуют оформить для получения таких преимуществ:

  • понижение ставки по ипотеке;
  • при уходе из жизни заемщика, его родные освобождаются от его долгов (страховщик выплачивает полную задолженность по ипотеке);
  • при получении травмы, инвалидности, наступлении заболевания, компания выплачивает оговоренную в договоре сумму в счет ипотеки.

Минимальный пакет содержит все ситуации, произошедшие непредвиденно, под влиянием неучтенных обстоятельств:

  • смерть;
  • потеря трудоспособности;
  • получение инвалидности.

Также могут включаться временные ситуации, когда клиент не может оплачивать по ипотеке, например, из-за болезни, приведшей к госпитализации. На стоимость также влияют индивидуальные параметры.

Например, несколько большие взносы будут у человека, имеющего проблемы со здоровьем, старше среднего возраста или работающего на опасном производстве.

Но для таких ситуаций возрастает не только стоимость страховки, но и страхового покрытия.

Оформите добровольное страхование жизни и здоровья, при получении ипотеки в ВТБ 24, которое компенсирует выплаты по займу в случае потери вами трудоспособности

Комплексная страховка для ипотеки на квартиру

При желании оформить страховку жизни при ипотеке в ВТБ 24, лучше обратиться к комплексной программе ВТБ Страхование или иной компании, которая включает обязательные и наиболее необходимые риски для ипотечных заемщиков:

  • страховка квартиры;
  • жизни;
  • права собственности.

Последнее рекомендовано для покупателей квартиры от частных лиц (не в новостройках). Всегда существует вероятность, что появятся иные собственники и через суд лишат вас права на владение недвижимостью или добьются их ограничения. Чтобы в такой ситуации не оказаться в должниках ВТБ, выплачивая за жилье, которым вы больше не владеете, и предлагается титульное страхование.

Также стоит учитывать, что комплексная страховка при ипотеке дает определенные преимущества. В частности, стоимость будет аналогичной или даже ниже, в сравнении с тем, сколько отдельно стоит страховка на имущество и на жизнь. Кроме того, таким заемщикам предлагается скидка по процентной ставке на ипотеку. Она понизится на 1% от рассчитанной для конкретного случая.

Стоимость страховки при ипотеке в ВТБ Страхование обычно составляет порядка 1% от размера рассчитанной суммы покрытия. Последняя назначается с учетом характеристик квартиры и клиента (возраст, особенности работы, уровень здоровья). Также учитывается прежняя история по смене собственников на квартиру. Ну, и конечно влияют длительность и размер ипотеки.

Оформление страхового полиса

Частное лицо вправе обратиться за страховкой при ипотеке в ВТБ 24 не только в ВТБ Страхование, но и в иные, аккредитованные банком страховые организации, продукты которых соответствуют его требованиям.

Заемщик по ипотеке вправе выбрать наиболее подходящую ему по стоимости полиса страховую компанию, из перечня аккредитованных банком

На сегодня их перечень более чем широк:

  • Альфа-Страхование;
  • РЕСО-Гарантия;
  • Альянс;
  • ВСК;
  • РЕСО;
  • МАКС;
  • Ренессанс;
  • Ингосстрах;
  • Согаз;
  • Росгосстрах;
  • Югория;
  • БИН;
  • Согласие;
  • И др.

Полный перечень компаний с адресами и телефонами можно найти на сайте ВТБ 24. Выбирая сторону для подписания страховки, стоит уточнить, сколько стоит полис в каждом из них по вашим характеристикам.

Заключение

Страховка при ипотеке в ВТБ 24 выступает обязательной только для самого объекта недвижимости, т.е. квартиры. Также допустимо оформить страховку на жизнь, защиту титула или включить все типы в комплексный полис. Стоимость для каждого клиента рассчитывается индивидуально. Обратиться допустимо к любому аккредитованному страховщику.

Источник: http://ipoteka.zone/strahovka-pri-ipoteke-v-vtb-24.html

Какая сумма страховки при ипотеке в втб 24

Страховые компании-партнеры ВТБ24 Выбирая страховщика, необходимо знать, с какими страховыми компаниями работает банк ВТБ24 по ипотеке.

Прежде чем внести страховую компанию в перечень партнёров, банкиры тщательно проверяют чистоту проведения сделок и ее финансовое состояние. Организации, которые не проходят проверку, просто отсеиваются.

К страховой компании предъявляются следующие требования:

  • деятельность ведётся без нарушения законодательных актов;
  • обязательства перед бюджетом строго выполняются, налоги выплачиваются;
  • период работы в сегменте страховых услуг финансового рынка – более трёх лет.

И, конечно же, аккредитованные от ВТБ24 страховые компании должны иметь лицензию по ипотеке. В их число в настоящий момент входит 23 организации.

Какие нужны документы и сколько стоит страховка квартиры для ипотеки в втб 24?

Полис подразумевает выплату кредита вместо заемщика в случае его гибели, получения инвалидности или тяжелого заболевания.

Страхование при ипотечном кредитовании является обязательным из-за больших рисков, связанных с обеспечением сохранности залога, а также жизни и здоровья заемщика на длительный срок Этот комплексный продукт является обязательным при оформлении ипотеки в ВТБ 24.


Банк страхует собственные риски. Например, если квартира сгорит, а заемщик откажется платить ипотеку, то банк, даже забрав залог, не сможет ее реализовать и покрыть убытки.

При наличии страховки ипотеку вместо заемщика выплатит страховая компания – банк получит деньги, кредитуемый – списание долгов.

Покупка базового полиса обязательна.

Об ипотечном страховании в втб24

В этом случае в поисках ответа на вопрос: «Страховка по ипотеке обязательна или нет в ВТБ24?» – отталкиваться следует от преимуществ, которые заёмщик получит в результате заключения нескольких договоров страхования.

О них речь пойдёт ниже, а сейчас разберем не менее важный момент.В начале июня 2016 года вступило в силу распоряжение Центробанка, устанавливающее так называемый период охлаждения – 5 дней.

На протяжении этого времени клиент имеет право отказаться от полиса страхования и потребовать возврат выплаченной суммы.

Нередко приобретение таких полисов является одним из условий выдачи ипотечных кредитов, соблюдение которого уменьшает процентную ставку по ссудам.

Страховка при ипотеке в втб

(рассчитывается по формуле расчета аннуитетных платежей) Ежемесячные выплаты за страхование, руб. (0,7% годовых) (стр 6/100*0,7/12) Общая сумма ежемесячных выплат, руб. (стр 9 + стр 10)

Ваш чистый совокупный доход в месяц должен превышать, руб.

Оформить заявку на ипотеку Сумма вклада Процентная ставка (%) Срок вклада (мес.) Ежемесячные проценты РеинвестируютсяСнимаются Сумма страховки зависти от остатка задолженности. При досрочном погашении страховочная сумма сокращается.

Стоимость страховки квартиры Сказать точно, сколько стоит страховка квартиры для ипотеки в «ВТБ 24», невозможно.

Потому что она зависит от: • От местоположения недвижимости и её рыночной цены;• Размера ипотеки;• Первоначального взноса;• Состояние здания, где расположена квартира;• Материала постройки дома;• Числа рисков, включаемых в страховой полис.

Втб 24 страховка

Источник: http://rusblank.ru/kakaya-summa-strahovki-pri-ipoteke-v-vtb-24-2/

Комплексное ипотечное страхование

Вы получаете кредит на покупку недвижимости. Одним из условий выдачи такого кредита является заключение договора ипотечного страхования.

Читайте также:  Тсж и жилищный кодекс (жк рф): закон (законодательная база) и положение о товариществе собственников жилья в россии, сведения об изменении в законодательстве, квитанции, уведомлении и назначении, а также образец приказа - всё о недвижимости

«ВТБ Страхование», один из лидеров ипотечного страхования в России, обеспечит вам надежную страховую защиту при получении ипотечного кредита, что поможет вам и вашей семье в любой ситуации исполнить кредитные обязательства перед банком.

Комплексное страхование при ипотеке включает в себя:

  • Страхование приобретаемой квартиры/строения на случай повреждения или утраты.Страховые риски:
    • пожар;
    • удар молнии;
    • взрыв бытового газа;
    • взрыв паровых котлов;
    • повреждение водой;
    • стихийные бедствия;
    • выход подпочвенных вод, просадка и оседание грунтов;
    • падение летательных объектов или их обломков и иных предметов;
    • наезд транспортных средств;
    • противоправные действия третьих лиц.
  • Страхование потери имущества в результате прекращения или ограничения права собственности (титульное страхование);

  • Страхование жизни и здоровья заемщика кредита от несчастных случаев и болезней.
    Страховые случаи: смерть от болезни или несчастного случая; временная или постоянная (инвалидность) утрата трудоспособности в результате несчастного случая.

При наступлении страхового случая «ВТБ Страхование» выплачивает банку страховое возмещение в размере реального ущерба (но не более страховой суммы). Если страховое возмещение по несчастному случаю превышает размер ваших неисполненных обязательств перед банком, то оставшаяся часть выплачивается вам.

Расчет стоимости договора ипотечного страхования:

Ежегодный страховой взнос по комплексному договору ипотечного страхования составляет, в среднем, 1% от страховой суммы.

Величина страхового взноса зависит от:

  1. срока страхования;
  2. вашего возраста и состояния здоровья;
  3. технического состояния вашей недвижимости;
  4. количества предыдущих сделок с вашей недвижимостью.

Комплексное страхование при ипотеке оформляется на срок от 1 года до 30 лет, в зависимости от срока действия кредитного договора.

Для заключения договора вам необходимо:

  1. заполнить заявление на страхование;
  2. предоставить сведения о предыдущих сделках с недвижимостью для проверки (для вас – бесплатной) ее юридической чистоты.

Страхование ипотеки в «ВТБ Страхование» — это:

  • финансовая гарантия возврата банку вложенных в недвижимость кредитных средств;
  • страховая оценка квартиры по ее рыночной стоимости;
  • полное соответствие условий страхования требованиям банка, выдавшего кредит;
  • оперативное урегулирование убытков;
  • бесплатная преддоговорная экспертиза предыдущих сделок с приобретаемой недвижимостью.

Почувствуйте преимущества работы с нами:

  • мы предлагаем гибкие условия страхования, учитываем индивидуальные условия каждого клиента;
  • если страховая сумма не превышает $500 тыс. (для клиентов от 46 до 55 лет — $400 тыс., старше 55 лет — $300 тыс.), медицинское обследование перед заключением договора не требуется;
  • мы обеспечиваем выгодные условия при досрочном погашении кредита;
  • в страховое покрытие нашего полиса включаются все возможные риски прекращения права собственности;
  • мы будем рады дополнительно предложить вам на выгодных условиях любые другие виды страхования, в которых у вас есть потребность;
  • при повреждении имущества мы произведем выплату в размере действительных расходов на его восстановление (в пределах страховой суммы);
  • сотрудничество со страховой компанией, входящей в группу ВТБ, позволяет вам снизить риски при страховании ипотеки.

Оформить заявку на ипотечное страхование

ПАО «Банк ВТБ» АО «КБ ДельтаКредит» ПАО «Московский Кредитный Банк» ПАО  «Транскапиталбанк» ПАО «Сбербанк» ПАО «Совкомбанк» ПАО КБ «Восточный» АО «ДОМ.

РФ» (ранее АИЖК) АО «Райффайзенбанк» ПАО «Промсвязьбанк» Банк «Возрождение» АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) ПАО «БАНК УРАЛСИБ» АО «Тинькофф Банк» АО «ЮниКредит Банк» АО «Банк Финсервис» ПАО АКБ «Связь-Банк» ПАО Банк «ЗЕНИТ» ПАО «РОСБАНК» ПАО «АКБ Металлинвестбанк» АО «СМП Банк» Банк «ГПБ» (АО) ПАО «МИнБанк» АО «ГЛОБЭКСБАНК» АО «Банк ЖилФинанс» ПАО «СКБ-банк» «ИНТЕРПРОГРЕССБАНК» (АО) Банк СОЮЗ (АО) АО «Кредит Европа Банк» АО «Россельхозбанк» АО «АЛЬФА-БАНК»

.

Банки-партнеры, кроме банков группы ВТБ:  

— Лихачева Екатерина Евгеньевна

Телефон: 8 (495) 644-44-40, доб. 0771365,  моб. 8 (915)382-12-19

likhacheva@vtbins.ru

— Бавина Татьяна Владимировна

Телефон: 8 (495) 644-44-40, доб. 0771366,  моб. 8 (916)974-59-84

bavina@vtbins.ru 

— Барковский Анатолий Леонидович

Телефон: 8 (495) 644-44-40, доб. 0771356,  моб. 8 (915)283-02-11

barkovskiy@vtbins.ru  

— Толокнова Олеся Александровна 

Телефон: 8 (495) 644-44-40, доб. 0772554,  моб. 8 (916)577-81-99

toloknova@vtbins.ru  

Банки группы ВТБ: 

— Пронкевич Елена Юрьевна 

(первичная консультация, прием документов)  моб. 8-917-580-12-87, 

Pronkevich@VTBins.ru 

— Журавлёва Людмила Владимировна 

(первичная консультация, прием документов)  моб.8-916-447-30-15, 

Zhuravleva@VTBins.ru 

— Ванеканев Максим Андреевич 

(первичная консультация, прием документов)  моб.8-916-427-30-91, 

Vanekanev@VTBins.ru 

— Широкова Марина Владимировна 

Источник: https://www.vtbins.ru/individual/mortgage/

Сколько стоит страхование квартиры при ипотеке

В зависимости от страховой компании, стоимость страхования квартиры по ипотеке может отличаться. Важно знать какие есть обязательные и не обязательные виды страхования. Для банков важно, что бы жилье, взятое в ипотеку, было застраховано.

Страховка благоприятна для обеих сторон, ведь если вы потеряете жилье, а еще не расплатились, вам не придется платить, за то чего нет, за вас это сделает страховка.

Банки, к которым вы можете обратиться с таким вопросом, могут быть ВТБ-24, Сбербанк, Росгосстрах, Ингосстрах, Согаз, ВСК, РЕСО.

При заключении договора на ипотечный кредит, важно хорошо изучить все требования выставляемые банком, в одних случаях условия будут благоприятными и простыми, в некоторых же банках, с этим все строго и вам потребуется полный пакет страхования жилья.

Виды страхования взятого в ипотеку жилья

По закону вы имеете право не соглашаться на страховку, так как это добровольное решение. Но желательно обезопасить себя этим действием и дать гарантию спокойствия банку, у которого вы берете ипотеку. Вам потребуется полис страхования. Существует несколько типов страхования:

  • Когда клиент застраховывает свое здоровье или жизнь. Таким видом страхования, вы спасаете родственников от своих долговых обязательств. Наступает такой случай, при получении инвалидности или же смертельного исхода. Но в случае если вы находились под действием алкоголя или наркотиков, или же планировали покончить жизнь самоубийством, ипотечное страхование будет не действительным.
  • Страхование на покупаемую недвижимость. В зависимости от случаев страхования, выбранных вами и впоследствии случившихся, ваша ипотека будет частично погашена. В зависимости от всего, ваша оплата за ипотеку, на малую долю увеличивается и равна от 0.16 и до пол процента.
  • Титульная страховка. Этот вид страхования необходим банку, для соблюдения своих прав на собственность. Только заемщик имеет право на квартиру, и только когда будет полностью погашена ипотека и срок титульной страховки будет окончен, тогда заемщик сможет прописать и свою семью.

Эти варианты основные при страховании квартиры по ипотеке. В разных банках могут существовать какие-либо дополнительные условия.

Стоимость страховки

Есть два случая стоимости страхования квартиры взятой в ипотеку. Вам будет предложено страховать только приобретаемую собственность, либо сделать полный пакет страхования. Такая страховка защищает от всех возможных неблагоприятных ситуаций:

  • титульная страховка;
  • страхование жизни и здоровья;
  • страхование в случаи возможных повреждений жилья.

Разберем основные особенности, от чего будет зависеть стоимость:

  • В зависимости от приобретаемого жилья, цена страховки разница. Чаще банками предлагается полный комплекс и в таком случае оплата будет около половины процента от всей стоимости жилья.
  • В случае титульного страхования, обращается внимание на количество бывших владельцев, в зависимости от числа, проценты разнятся от 0.5 до 1.5.
  • Для страхования жизни и здоровья, учитывается фактор, связанный с клиентом. В зависимости от здоровья и возраста, проценты колеблются в пределах 0.3 -1.5.
  • Если объединить весь комплекс, то, как показывает практика, в итоге в среднем от полной суммы вам потребуется оплатить 1-2%. Но это не такая и большая сумма, ведь в случае неблагоприятных последствий, страховка покрое выплачиваемую ипотеку.
  • Вносить оплату будет необходимо каждый год, и относительно остатка задолжности, ваша оплата будет становиться все меньше.
  • Если же будут какие-либо нарушения с вашей стороны, относящиеся к оплате страхования, вам будут назначаться штрафы. При погашении ипотеки заранее, будет разрешено разорвать соглашение по страховке.

Это основные особенности страховки, таким не сложным путем можно понять примерный процент, требуемый вами к оплате, своеобразный калькулятор страховки.

Стоимость страховых продуктов

Сегодня множество финансовых организаций предлагают различные страховые продукты для квартир. Однако наиболее выгодные цены у следующих организаций (стоимость полиса указана за 1 год):

  1. Для однокомнатной квартиры:
  • Банк ВТБ – от 1012 до 2863.
  • Ингострах – от 1115 до 2995.
  • Росгорстрах – от 1170 до 4080.
  • Сбербанк – от 1019 до 2973.
  • РЕСО – от 1420 до 4220.
  1. Для двухкомнатной квартиры:
  • Банк ВТБ – от 1012 до 3981
  • Ингострах – от 1564 до 4685
  • Сбербанк – от 1019 до 4259.
  • РЕСО – от 1420 до 4923.
  1. Для трехкомнатной квартиры
  • Банк ВТБ – от 1299.50 до 5051.
  • Ингострах – от 1799 до 4685
  • РЕСО – от 3000 до 7000.

Что влияет на стоимость?

Определить точную сумму заранее невозможно. В итоге на нее влияет много факторов, лишь, когда проведена оценка экспертов, можно узнать какая будет цена.

Читайте также:  Планировка квартир серии п 68, п 46 и 209а, 121 и других: поздние "брежневки" и распространенные типы домов - всё о недвижимости

Влияние это зависит от рисков, с которыми можно столкнуться. Чем больше будет благоприятных факторов для вас, тем ниже будет процент.

В основную оценку включаются, состояние выбранного жилья, возможными защитными устройствами, как например сигнализация или решетка на окнах.

Риск один из которых может случиться с каждым:

  • Возникновение пожара.
  • Проблемы, связанные с утечкой газа и последующих проблем.
  • Возможная порча имущества сторонними лицами.
  • Неожиданные природные катаклизмы.
  • Возможное затопление квартиры соседями или дома в случае природных катаклизмов.

Все эти пункты относится к комплексной страховке.

Существую определенные критерии, по которым ведется оценка, вот основные из них:

  • На какой период будет заключена страховка.
  • Имеющаяся в наличие техника и мебель.
  • Как обстоит ситуации с внутренней отделкой.
  • Что собой представляет конструкция дома, из каких он материалом и что имеет.
  • Проложенные удобства, в виде инженерных коммуникаций.

В зависимости по всем этим критериям, страховая служба вынесет вердикт, по стоимости страхования дома или квартиры в ипотеку.

Видео: Зачем нужно ипотечное страхование

Источник: http://cabinet-lawyer.ru/kvartira/ipoteka/strakhovaniye-kvartiry-po-ipoteke-stoimost.html

Страхование жизни при ипотеке с помощью ВТБ: стоимость, условия

Главная › Ипотека › Страхование жизни при ипотеке в ВТБ: стоимость, оформление, обязательно ли делать

Спрос на ипотеку всегда достаточно высокий. Поэтому и этот год не является исключением. Главная особенность указанного вида кредитования — длительный период погашения и относительно невысокая ставка процента.

Для банка это определенный риск и чтобы его уменьшить кредиторы в ипотечном соглашении выставляют дополнительное требование в виде обязательного страхования кредитополучателя, а иногда — и его поручителей.

Процесс страхования жизни при ипотеке является очень выгодным для банков, но «ВТБ Страхование» максимально подстроено под возможности клиентов и предоставляет им наилучшие условия пользования.

О том, как осуществить страхование жизни при ипотеке в ВТБ, и сколько стоит страхование вы узнаете далее.

Описание услуги

Большинство кредитных учреждений предлагает комплексные страховки. Помимо самого объекта сделки (жилья), страхуется жизнь и здоровье кредитополучателя. Некоторые банки требуют оформления полиса не только на заемщика, но и на поручителей. ВТБ страхование жизни осуществляет это на случай непредвиденных обстоятельств с заемщиком:

  • Уход из жизни в результате заболевания либо несчастного случая;
  • Утрата трудоспособности (получение I или II группы инвалидности).

При наступлении любого из перечисленных случаев взносы по ипотеке продолжают выплачиваться за счет страховки в размере, что не превышает страховую сумму. Это помогает сохранить право владение кредитным объектам. Если после погашения ипотеки, образуется остаток неиспользованных денег, то эта сумма перечисляется заемщику или членам его семьи (при самом печальном варианте развития событий).

Обычно период ипотечного кредитования очень долгий, как правило, 15-25 лет. За это время с любым человеком может случиться все что угодно. Поэтому многие клиенты банка безоговорочно соглашаются на страхование жизни для ипотеки. Несмотря на то, что это увеличивает количество выплат по кредиту, и вообще, по законодательству не является обязательным.

Обязательно ли оформлять страховку при получении ипотеки

В действующих законодательных актах получатели ипотечных продуктов обязаны оформить страховку на приобретаемую недвижимость. Однако, банк «ВТБ Cтрахование жизни» рассматривает как обязательное условие выдачи кредита (как, впрочем, и любое другое кредитное учреждение). В этом они убеждают и своих клиентов. С несогласными и владеющими реальной информацией поступают так:

  1. Отказывают в выдаче кредита.
  2. Выдают кредит, но под более жесткие условия. Чаще всего, это повышенная процентная ставка или меньший период погашения.

При оформлении страховки на жизнь и здоровье выдается займ под 13% годовых. При отказе от полиса — под 15% годовых. Естественно, это не устраивает заемщиков. Поэтому большинство из них (95%) соглашаются с оформлением полиса, а часть из них отправляется на поиски страховщика с более выгодными предложениями по ипотеке.

На первоначальном этапе оформления кредита несведущему в данной области обывателю очень сложно противостоять прессингу профессионально обученных банковских сотрудников.

Но в дальнейшем, при продлении страхового соглашения клиент имеет все законные основания отказаться от этого. И тут уже даже самые опытные сотрудники кредитного отдела ничего не могут сделать.

Поскольку они знают, что эта обязанность не содержится ни в каких нормативных актах.

Где страховаться

Когда вы придете в любой банк для оформления ипотечного кредита, вам тут же предложат компанию, которая сможет застраховать вас и ваше имущество. За время своей деятельности кредитные организации налаживают связи со страховщиками, а некоторые и сами являются учредителями подобных учреждений.

В первом случае банк имеет свой немаленький процент от суммы страхования, во втором и вовсе — вся прибыль достается банку. Можно сделать вывод, что кредитное учреждение заинтересовано в оформлении страховки на месте. Но так ли это выгодно для его клиента?

Конечно, не всегда.

Компании-контрагенты должны перечислять банку процент за каждого клиента. Естественно, что это они делают не за собственный счет, а за счет увеличения страховых тарифов для страхователя.

Поэтому, при желании клиент вправе подыскать другого страховщика, как минимум для того, чтобы сравнить предлагаемые условия.

Но надо иметь в виду, что поиски «идеальной» страховой фирмы, с одной стороны, могут привести к экономии средств, а с другой к трате времени. Кроме того, при самостоятельном поиске всегда существует риск наткнуться на мошенников.

Стоимость услуги

Чтобы ответить на вопрос, сколько стоит страхование при ипотечном кредитовании, надо знать размер страховой суммы. Стоимость полиса зависит от таких критериев:

  • Период действия страховки;
  • Состояние здоровья и возраста страхователя;
  • Количество сделок с недвижимыми объектами, осуществляемыми в прошлом;
  • Техническое состояния ипотечного объекта.

Приведем следующий пример:

  1. Ипотека оформляется на жилье стоимостью 1 миллион рублей.
  2. Собственных средств кредитополучатель не имеет.
  3. Срок действия кредитного договора — 60 месяцев (5 лет).
  4. Процентная ставка — 12% годовых.

При заданных условиях усредненный размер ежемесячного взноса по страховке составляет 280 рублей. За 5 лет общая сумма переплаты — 16 тысяч 800 рублей, то есть 1,5% от размера самого кредита. Этот пример усредненный.

По результатам аналитических исследований установлено, что оформление полиса на жизнь и здоровье ипотечного кредитополучателя варьируется от 1,4 до 1,6% от общей суммы займа.

Предложений ниже 0,5% не обнаружено, выше 2,2% тоже.

Размер страхового взноса постепенно должен уменьшаться. Поскольку процент начисляется на остаток задолженности.

Сроки уплаты

Исчисленный страховой взнос подлежит перечислению страхователем в сроки, оговоренные в соответствующим соглашением. Существует несколько вариантов:

  • Ежемесячная уплата вместе со взносом по основному кредиту;
  • Ежеквартальное перечисление денег;
  • Уплата по страховке 1 раз в году.

Некоторые банки, например, ВТБ, предлагают иную схему уплаты страховых отчислений. Её суть в том, что клиент сразу же оплачивает стоимость полиса на 3 или 5 лет вперед. Это позволяет значительно уменьшить стоимость самой страховки, а также ежемесячные взносы по кредиту, сэкономить время, оформить полис в фиксированном размере.

По желанию клиента производить страховые вознаграждения он вправе одним из следующих способов:

  • Наличными через кассу;
  • Путем пополнения расчетного счета;
  • Через своего поручителя.

Оформление полиса

Процедура оформления страхового полиса для потребителей ипотечного кредитования максимально проста. Банку, с которым заключен договор на покупку жилья, нужно представить следующие документы:

  • Соответствующее заявление;
  • Внутренний паспорт;
  • Договор на ипотеку;
  • Анкету.

Пример заявления на комплексное ипотечное страхование:

Скачать бланк

Дополнительно страховщик может представить медицинское заключение. Если подтверждается отсутствие проблем со здоровьем, то сумма страховых отчислений по решению страховщика может быть уменьшена.

Некоторые банковские учреждения, например, ВТБ, требуют предъявить медицинские справки в обязательном порядке.

Эта обязанность исключается только при следующих обстоятельствах:

  • Сумма кредита — до 500 тысяч долларов;
  • Для клиентов от 46 до 55 лет этот критерий меньше и составляет 400 тысяч долларов;
  • Для заемщиков старше 55 лет — до 300 тысяч долларов.

Если вы молодой и здоровый, не стесняйтесь отстаивать свои права, требуя более низкой процентной ставки по страховке.

 Полезные советы: 

  1. Перед тем как подписать любой документ внимательно прочитайте его. Только при этом условии личное страхование станет гарантией вашей финансовой безопасности в будущем.
  2. Если банк настаивает на подписании страхового соглашения в отношении не только жилья, но и вашей жизни, вы можете подыскать другого кредитора либо отправиться в суд для отстаивания своих прав. Хотя, как показывает судебная практика, большинство подобных разбирательств заканчивается в пользу банковской организации.
  3. Каждый кредитополучатель вправе подыскать страховую компанию самостоятельно.
  4. В среднем страховое вознаграждение составляет 1,4-1,6% от суммы ипотеки.
  5. Проходить медицинское обследование выгодно молодым и полным сил страхователям. Это в большинстве случаев помогает уменьшить страховое вознаграждение.

(1

Источник: https://vbankit.ru/ipoteka/straxovanie-zhizni-pri-ipoteke-v-vtb-straxovanie-stoimost-oformlenie-obyazatelno-li-delat/

Ссылка на основную публикацию