Что включает в себя независимая оценка квартиры для ипотеки? — всё о недвижимости

Отчет об оценки квартиры для ипотеки

Оценка квартиры для ипотеки – обязательное условие при ее оформлении. Как только заемщик выбрал интересующий его объект недвижимости, ему необходимо сразу заказать оценку его рыночной стоимости у специалиста. Она является ключевым фактором, который учитывается банком при выдаче денежных средств.

Процедура оценки является страховкой для обеих сторон сделки, так как в случае нарушения ее условий заемщиком он сможет продать квартиру и полностью погасить задолженность перед банком.

Нанимать оценщика нужно до выхода на сделку, поскольку люди часто завышают стоимость своей квартиры, которая часто разительно отличается от рыночной.

Поэтому денег на покупку выбранного объекта недвижимости может не хватить, так как банк выдаст только ту сумму, которая равна ликвидной стоимости квартиры.

Где заказать оценку квартиры?

Узнать о стоимости объекта недвижимого имущества можно в компаниях, кто делает оценку, или у оценщиков, действующих от собственного лица. Банки сотрудничают с такими организациями, поэтому проблем с их выбором не возникает. Заемщик может отказаться от компаний, рекомендуемых банком, но лучше от этого воздержаться в силу очевидных причин:

  1. Оценочная компания от банка – проверенный и надежный партнер;
  2. Ускоряется процесс рассмотрения заявки на выдачу займа, так как не возникает форс-мажорных ситуаций, таких, например, как непринятие банком отчета за несоблюдение в нем требований ассоциаций ИЖК и РБ и самой банковской организации.

По действующему законодательству оценщик от фирмы или действующий индивидуально должен страховать деятельность на срок от одного года, на регулярной основе уплачивать взносы в компенсационный фонд саморегулируемой организации, быть ее членом, иметь полис страхования ГО на сумму 300 и более тысяч рублей, не состоять в родстве с тем, кто хочет взять ипотеку.

Дополнительно к указанным выше требованиям при подборке фирмы-оценщика принимайте во внимание следующие данные:

  • Репутацию компании;
  • Время ее работы на рынке;
  • Отзывы о компании в сети интернет или в других источниках.

Дополнительно вы можете запросить в компании формы договоров и отчетов для проведения оценки и проверить их на соответствие требованиям, изложенным в 10-ой и 11-ой статьях федерального закона «Об оценочной деятельности».

Это важно: заемщик имеет право обратиться к неаккредитованным банком компаниям-оценщикам. Если банк запрещает это делать, лучше запросить письменный отказ с разъяснениями.

Если причины отказа объективны, можно попросить у сотрудников оценочной компании переделать отчет и устранить выявленные недочеты.

При отказе сделать это можно обратиться за помощью к эксперту саморегулируемой организации оценщиков для проведения экспертизы.

Часто причины отказа необъективны и в этом случае заемщик может подать иск в судебные инстанции. Суд обяжет банк принять отчет к рассмотрению и на его основании выдать нужную сумму ипотечного кредита.

Как происходит процесс оценки рыночной стоимости квартиры?

Независимо от того, как происходит оценка квартиры при ипотеке, заемщик должен выполнить два требования:

  1. Собрать необходимые документы для оценки квартиры для ипотеки;
  2. Вызвать оценщика на объект.

Перечень документов, которые требуется подготовить заемщику:

  1. Договор купли-продажи недвижимого имущества, либо долевого участия, свидетельство регистрации объекта недвижимости;
  2. План и экспликацию помещения;
  3. Кадастровый паспорт;
  4. Паспорт.

После сбора необходимых документов следует позвонить в компанию по оценке рыночной стоимости квартиры для ипотеки, оставить заявку на заключение договора, уточнить стоимость и сроки оценки, а также спланировать время встречи с сотрудником фирмы.

Существует несколько вариантов оценки недвижимости:

  • Рыночный подход (специалист проводит анализ завершенных сделок на рынке, аналогичных той, что проводится с выбранной квартирой);
  • Затратный подход в процессе которого определяют размер затрат на строительство аналогичного жилья;
  • Доходный подход (учитывается возможность увеличения рыночной стоимости объекта).

При оценке специалистом учитываются только те характеристики объекта, которые останутся неизменными на протяжении всего времени. По полученным данным в срок от одного до пяти дней он формирует отчет с указанием ликвидной и рыночной стоимости объекта, который после предоставляет в банк.

Отчет помимо основной информации должен включать в себя фотографии, сделанные при проведении оценочной кампании, копии всех необходимых документов на квартиру в новостройке или старом жилом фонде и компании-оценщика.

Объем отчета в среднем – 27-30 страниц.

Главный параметр, который банк принимает во внимание при выдаче денежной суммы – ликвидная стоимость квартиры, поскольку за эти деньги он сможет продать ее в случае неисполнения заемщиком условий договора.

Один из вопросов, который часто задают заемщики – «Кто оплачивает оценку?». Затраты на это несет тот, кто желает приобрести квартиру в собственность.

Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка

Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка проводится по описанной выше схеме. Список аккредитованных банком компаний имеется на сайте организации. там же можно убедиться в наличии у каждой из них аккредитации. Независимая оценка включает в себя:

  1. Обязательный осмотр помещения;
  2. Составление отчета, отображение в нем фотографий и копий документов;
  3. Обоснованность проведенной оценки;
  4. Предоставление отчета в банк.

Процедура оценки проводится компаниями в строгом соответствии с требованиями Сбербанка, поэтому проблем при рассмотрении отчета и принятии положительного решения на выдачу ипотечного кредита не возникает.

Оценка квартиры для ВТБ 24 по ипотеке ничем не отличается от оценки для Сбербанка поэтому рассматривать ее особенности не будем.

Видео: Тонкости ипотечной оценки недвижимости

Стоимость оценки

Сколько стоит оценка? Стоимость оценки квартиры для ипотеки Сбербанка в Москве и области находится в пределах 3500—4000 рублей. в Санкт-Петербурге – 3000—3500 рублей .

Сколько действует отчет?

Указанная в отчете цена объекта недвижимости имеет действие в течение полугода. что продиктовано требованиями действующего законодательства. По истечении этого срока экспертиза назначается повторно.

Зная о том, для чего нужна оценка квартиры при ипотеке, вы будете увереннее чувствовать себя при проведении сделки. По состоянию на 2017 год никаких нововведений эта процедура не содержит. Для экономии времени пользуйтесь услугами компаний, с которыми сотрудничают банки. Это в то же время наиболее безопасно.

Источник: http://ipotheka.ru/otchet-ob-otsenki-kvartiry-dlya-ipoteki.html

Оценка квартиры для ипотеки

Независимая оценочная компания «Восток-Центр» вышла на столичный рынок услуг более пяти лет назад. За минувшее время мы не только наработали огромный опыт, но и прошли аккредитацию в ПАО «Сбербанк». Это дает нам возможность проводить оценку квартир в новостройках и на вторичном рынке для получения ипотеки.

Обратите внимание! Имея опыт сотрудничества с крупнейшей кредитно-финансовой организацией России, мы детально изучили требования, предъявляемые к документам.

Благодаря этому наши отчеты не вызывают нареканий у сотрудников банка и никогда не возвращаются на доработку. Впрочем, обратившись к нам, вы сэкономите не только время, которое при оформлении ипотеки очень дорого, но и средства.

При определении стоимости оценочных услуг мы опираемся на реальную покупательную способность, поэтому предлагаем по-настоящему выгодные цены.

Планируете покупку квартиры в ипотеку? Обратитесь за помощью к специалистам ООО «Восток-Центр».

Стоимость оценки квартиры для ипотеки

Вид оценки Стоимость Оставить заявку
Оценка квартиры для ипотеки в Москве от 2500 рублей Оставить заявку

Особенности ипотечного кредитования или зачем нужна оценка квартиры для банка?

Любая коммерческая организация ориентирована на получение прибыли. И кредитно-финансовые учреждения не являются исключением из этого правила. Однако, предоставляя средства, банк всегда рискует. И чем больше сумма и срок кредитования, тем выше риски.

Именно поэтому система ипотечного кредитования построена таким образом, что приобретаемое жилье выступает в качестве залога. Если заемщик по каким-то причинам перестает платить взносы по ипотечному кредиту, квартира реализуется по рыночной стоимости.

Из полученных средств в пользу банка удерживается сумма задолженности, проценты, штрафы за просрочку выплат, а остаток возвращается клиенту банка.

Очевидно, что при таком подходе сумма ипотечного займа не может быть больше рыночной стоимости жилой недвижимости.

Именно поэтому кредитно-финансовые организации ввели в перечень обязательных документов отчет о независимой экспертной оценке, в котором не только указана цена жилья в текущий момент, но и дается прогноз на ее изменение в будущем.

Сегодня ни один банк, работающий в нашей стране, не оказывает услуги по оформлению ипотеки без предварительной оценки стоимости.

Важно! Требования по обязательной оценке квартиры для ипотеки относятся только к вторичному жилью.

Что же касается недвижимости в новостройке, то в чаще всего банки отталкиваются от суммы, указанной в договоре купли-продажи, который заключается между покупателем и застройщиком.

Как правило, этого достаточно для определения рыночной цены недвижимого имущества. Впрочем, иногда банки предпочитают перестраховаться. В таком случае для оформления ипотеки придется заказать оценку квартиры в новостройке.

Не знаете, с чего начать? Позвоните,
мы расскажем! 8 (964) 570-96-01 Или оставьте заявку,
мы перезвоним Оставить заявку

Что влияет на рыночную стоимость и как выполняется оценка квартиры для банка?

Профессиональная независимая оценка квартиры при покупке в ипотеку — это комплексное мероприятие, которое включает в себя визуальный осмотр объекта недвижимости, изучение технической документации, знакомство с ситуацией на рынке, определение ликвидационной и рыночной стоимости, а также другие действия. Важно отметить, что при расчете суммы учитывается не только площадь жилой недвижимости, но и иные факторы. В их числе:

  • характеристики здания — материал постройки, год строительства, степень износа несущих конструкций, наличие подземной парковки и пр.;
  • характеристики квартиры — количество комнат, тип санузла, качество ремонта, наличие инноваций, например системы «умный дом», другие особенности недвижимости;
  • характеристики района — удаленность от центра города, развитость транспортной и социальной инфраструктуры, экологическая обстановка и т.д.
Читайте также:  Компенсация за жкх: кому положена электронная справка по оплату услуг и как получить данный документ, а так же какие документы могут понадобиться для получения выплаты - всё о недвижимости

Помимо перечисленных выше характеристик при оценке квартиры для ипотеки эксперты принимают во внимание ситуацию на рынке. Причем не только текущую, но и прогнозируемую.

Сколько действует отчет и какова стоимость услуги?

Работа независимых компаний, оказывающих услуги по оценке стоимости имущества, регламентируется законом «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» (ФЗ №135 от 29 июля 1998 года). Согласно данному нормативному документу, срок действия отчета составляет 6 месяцев и исчисляется со дня его составления.

Что касается стоимости услуг по оценке квартиры для банка, то она самостоятельно устанавливается оценочной компанией. Обычно при ее определении принимаются во внимание такие моменты, как:

  • площадь — чем больше квартира, тем дороже обойдется ее оценка для ипотеки;
  • местонахождение — оценочные работы в Москве дешевле, чем за пределами МКАД;
  • срочность работ — в плановом порядке оценка стоимости и составление отчета занимают 3-5 дней, если же документ нужен как можно скорее, цена услуги возрастает.

Внимание! Компании, не прошедшие банковскую аккредитацию, чаще всего предлагают сделать оценку дешевле. В законе нет никаких ограничений на их деятельность, поэтому в теории неаккредитованные организации могут выполнять экспертизу при оформлении ипотеки. К сожалению, на практике их отчеты нередко не соответствуют требованиям банка и неоднократно возвращаются на доработку.

Преимущества сотрудничества с ООО «Восток-Центр»

Если вы планируете заказать независимую оценку при покупке недвижимости в ипотеку, ознакомьтесь с перечнем аргументов в пользу нашей компании. Он включает в себя такие пункты, как:

  • наличие аккредитации в ПАО «Сбербанк» — наши отчеты проходят согласование с первого раза;
  • лояльные цены на услуги, позволяющие по-настоящему недорого сделать оценку стоимости жилья;
  • высокий уровень профессиональной подготовки специалистов, обеспечивающий качество услуг и достоверность информации.

Выбираете независимую оценочную компанию? Приглашаем вас воспользоваться услугами ООО «Восток-Центр».

Чтобы получить дополнительную информацию по оценке квартир для банков или заказать услугу, позвоните: +7 (964) 570-96-01.

Источник: https://VseOcenka.ru/oczenka-nedvizhimosti/oczenka-kvartiryi/dlya-ipoteki

Оценка квартиры для ипотеки — все что нужно знать о процедуре

Внимательно изучая законодательные акты, информационные доски банков, Интернет-порталы и газеты, вы заметите, что поводу оформления ипотечных кредитов написано достаточно много.

Те, кто всерьез заинтересовался этим вопросом, легко найдет информацию, касаемо того, какие нужны документы для оформления ипотеки.

каким должен быть минимальный ежемесячный доход, в какой срок оформляется ипотечный заем для покупки квартиры.

Меж тем, мало кто уделяет должное внимание такому важному этапу в процессе оформления кредита, как оценка квартиры для ипотеки.

В сегодняшней статье мы постараемся максимально прозрачно осветить данный вопрос, чтобы вы подошли к сбору пакета документов для получения ипотеки на квартиру во всеоружии.

Вы узнаете, кто и как проводит данную процедуру, зачем она нужна, какие документы нужны для независимой оценки, и сколько будет стоить независимая оценка недвижимого имущества.

Как происходит процесс оценки рыночной стоимости квартиры?

Независимо от того, как происходит оценка квартиры при ипотеке, заемщик должен выполнить два требования:

  1. Собрать необходимые документы для оценки квартиры для ипотеки;
  2. Вызвать оценщика на объект.

Перечень документов, которые требуется подготовить заемщику:

  1. Договор купли-продажи недвижимого имущества, либо долевого участия, свидетельство регистрации объекта недвижимости;
  2. План и экспликацию помещения;
  3. Кадастровый паспорт;
  4. Паспорт.

После сбора необходимых документов следует позвонить в компанию по оценке рыночной стоимости квартиры для ипотеки, оставить заявку на заключение договора, уточнить стоимость и сроки оценки, а также спланировать время встречи с сотрудником фирмы.

Существует несколько вариантов оценки недвижимости:

  • Рыночный подход (специалист проводит анализ завершенных сделок на рынке, аналогичных той, что проводится с выбранной квартирой);
  • Затратный подход в процессе которого определяют размер затрат на строительство аналогичного жилья;
  • Доходный подход (учитывается возможность увеличения рыночной стоимости объекта).

При оценке специалистом учитываются только те характеристики объекта, которые останутся неизменными на протяжении всего времени. По полученным данным в срок от одного до пяти дней он формирует отчет с указанием ликвидной и рыночной стоимости объекта, который после предоставляет в банк.

Отчет помимо основной информации должен включать в себя фотографии, сделанные при проведении оценочной кампании, копии всех необходимых документов на квартиру в новостройке или старом жилом фонде и компании-оценщика.

Объем отчета в среднем – 27-30 страниц.

Главный параметр, который банк принимает во внимание при выдаче денежной суммы – ликвидная стоимость квартиры, поскольку за эти деньги он сможет продать ее в случае неисполнения заемщиком условий договора.

Зачем нужна

Выдавая ипотеку, особенно в крупном размере, банк сильно рискует. Чтобы обезопасить себя, они оставляют приобретаемое клиентом имущество в качестве залога, который переходит в полную собственность гражданина лишь после оплаты кредита.

Оценка объекта недвижимости осуществляется для того, чтобы выдать клиенту ровно ту сумму, которая необходима для покупки жилья. Если человек по какой – либо причине не смог выполнить свои обязательства, банк продает квартиру, находящуюся в залоге и покрывает понесенные расходы. Остаток денег возвращается на счет клиенту.

Независимая оценка стоимости имущества проводится в первую очередь для того, чтобы человек не пытался обмануть банк и получить некоторую сумму денег сверху. Сбербанк обязательно проверяет, чтобы оценщик имел соответствующую лицензию и допуск СРО.

На официальном сайте Сбербанка имеется полный список компаний – оценщиков, с которыми можно договориться о проведении данной процедуры и составлении отчета.

Требования к оценщикам

Оценка квартиры для ипотеки производится только специалистами, закончившими специальные курсы, и желательно с юридическим или экономическим образованием. Основное требование – членство в саморегулируемой организации.

Каждый специалист должен проходить курсы по повышению квалификации через каждые 3 года работы. В Москве и других городах необходимое требование для оценщиков – это партнёрство с ОАО «АИЖК». Перечень документов специалистов включает страховку на сумму не менее 3-х млн. руб.

В фирме должны работать не менее 2-х оценщиков. Стоимость их общего страхового полиса составляет не меньше 9 млн. руб. Банки доверяют организациям, работающим на рынке недвижимости не менее 3-х лет.

Все работы выполняются только после заключения договора и подготовки необходимого технического задания. Оплата за услуги производится только через банк, на указанные реквизиты исполнителя.

Кто оплачивает оценку квартиры при ипотеке?

Ответственность за оплату услуг оценщиков полностью ложится на плечи покупателя жилья. Обычно, при первой консультации на ипотечное кредитование, менеджер Банка сразу озвучивает дополнительные затраты, которые придется понести при оформлении.

Кстати, когда продавец говорит о том, что все документы к продаже готовы и находятся у него на руках, это не значит, что среди них есть оценка, так как для совершения сделки купли-продажи она не требуется.

Продавец ждет от вас деньги, и ему не важно, каким образом вы их получите – с помощью ипотеки или отдадите наличными.

Последствия мошеннических действий

Предоставление недостоверных сведений в процессе оценки квартиры – не редкий случай в практике ипотечного кредитования.

Заёмщик, путём частной договоренности с оценщиком, завышает реальную стоимость квартиры для увеличения суммы кредита.

Как вариант, для оценки представляются поддельные документы на объект.

В настоящее время банковские системы обладают возможностью проводить проверку всей документации при помощи различных систем, поэтому подобные незаконные способы увеличения стоимости жилплощади в отчётах становятся всё более редкими.

За все ошибки и мошеннические действия в процессе оценки несёт ответственность заёмщик. Причем по закону для него предусмотрена как материальная, так и уголовная ответственность, в случае предоставления заведомо ложных сведений.

Если у клиента есть доказательства ошибки оценщика, он может взыскать материальный ущерб с него, путём подачи иска в суд. Во всех остальных случаях компенсация ущерба банку оплачивается за счёт средств заёмщика (ФЗ № 135 от 29.07.98г.).

Источник: https://zhilye.com/otsenka-kvartiry-dlya-ipoteki/

Оценка квартиры для ипотеки

Важной частью оформления кредитного договора в банке является оценка стоимости квартиры. Сбербанк и ВТБ 24, выдавая ипотечные кредиты в большом размере, требуют равноценный залог. Для заключения сделки на покупку жилой недвижимости в новостройке понадобится независимая оценка квартиры для ипотеки в Нижнем Новгороде и Нижегородской области.

Существует три метода для определения ликвидной и рыночной стоимости жилья:

  • Сравнительный анализ – происходит сравнение квартир с аналогичным жильем
  • Затратный – производится подсчет расходов на постройку и ремонт объекта
  • Доходный – рассчитывается доход, получаемый от съема недвижимости

Оценщик при проведении экспертизы может использовать любой метод по согласованию с заказчиком.

Для чего нужно оценивать квартиру в новостройке

Финансовая организация определяет сумму кредита, исходя из рыночной стоимости жилья в новостройке. Банкам выгодно учитывать минимальную цену для подстраховки в ситуациях, когда заёмщик нарушает условия договора. Чтобы покрыть убытки, банк имеет право продать недвижимость, находящуюся в залоге. Чем меньше цена – тем быстрее произойдет сделка.

Читайте также:  Оценка рыночной стоимости земельного участка: сколько стоит экспертизы отчета, как формируется цена на оценку дома и зу, а также особенности процедуры, если объектом является земля под карьер и куда обратиться для оспаривания заключения - всё о недвижимости

Чтобы получить желаемую ипотеку, заемщику потребуется оценить квартиру с помощью независимой экспертизы. В этом случае сумма залога, даваемая банком, будет гораздо выше. Также проведение процедур по независимой экспертной оценке решает часть вопросов, связанных с куплей-продажей недвижимости:

  • Определяется реальная цена на жилье – эта информация помогает при торге с продавцом
  • Если оплачивать долг по ипотеке стало затруднительно то можно продать квартиру по реальной стоимости, погасив кредит

Где заказать оценку квартиры для ипотечного кредита

Определить стоимость недвижимости можно в компаниях, которые занимаются независимой оценкой. Банки сотрудничают только с аккредитованными оценщиками, имеющими сертификаты государственного образца. К специалистам этой профессии предъявляются следующие требования:

  • Оценщик должен страховать свою деятельность каждый год
  • Уплачивать взносы в фонд саморегулируемой организации
  • Не состоять в родстве с клиентом

Сбербанк, ВТБ 24 и Россельхозбанк имеют список рекомендованных компаний, обращение в которые гарантирует получение ипотеки. Сотрудничество с оценочным агентством от банка ускоряет процесс рассмотрения заявки на ипотечный кредит, так как в отчете соблюдаются все требования выбранного банковского учреждения.

Стоимость независимой оценки квартиры при ипотеке

Цены на услуги оценки квартиры для ипотеки Сбербанка, ВТБ 24 и Россельхозбанка в Нижнем Новгороде колеблются в пределах 3000-5000 рублей.

Стоимость отчета

Квартиры до 100 м2 от 3000 руб
Элитные квартиры свыше 100 м2 от 5000 руб

Документы, необходимые для оценки объекта недвижимости

Перечень документов, которые должен подготовить заемщик:

  • Договор купли-продажи квартиры или доли в ней
  • Свидетельство регистрации объекта недвижимости
  • Техпаспорт и план этажа
  • Кадастровый паспорт
  • Удостоверение личности
  • Справка о техническом состоянии дома

С готовым пакетом документов нужно обратиться в агентство по оценке рыночной стоимости квартиры для ипотеки. Оставить заявку и уточнить стоимость услуг можно на сайте или по телефону (831) 414-56-45.

Отчет об оценке для ВТБ 24 и Сбербанка

Оценка квартиры для Сбербанка и ВТБ 24 включает в себя:

  • Осмотр и фотофиксация жилого помещения
  • Подготовка отчета, отображение информации об объекте
  • Экспертность проведенной оценки
  • Предоставление отчета в банк

Процесс оценки для ипотеки должен соответствовать требованиям выбранного банковского учреждения, иначе могут возникнуть проблемы при принятии решения на выдачу займа. Необоснованный отказ банка можно обжаловать в судебном порядке.

Указанная в отчете цена недвижимого имущества действует в течение полугода – это требование закона. После истечения срока необходимо заново делать экспертизу жилья.

Независимая оценка ущербаОценка ущерба после пожара

Источник: http://ocenka52.ru/otsenka-kvartiry/otsenka-kvartiry-dlya-ipoteki/

Оценка квартиры для ипотеки

В настоящее время подавляющее большинство россиян не имеют собственного жилья. По данным Аналитического Центра около 25% населения страны снимают квартиры, комнаты и дома. Ещё больше – 30% — вынуждены жить с родителями, так как не имеют возможности платить за аренду недвижимости.

Однако, иметь «свой угол» хочется каждому. К сожалению, современная экономика такова, что цены на недвижимость установлены довольно высокие, и позволить себе покупку жилья без задействования сторонних средств может далеко не каждый. А поскольку копить на ту же квартиру придется слишком долго, то практически 100% обращаются в банки для оформления ипотеки.

Что такое оценка квартиры?

Одним из многочисленных документов, которые необходимо предоставить в банк для того, чтобы получить денежные средства на покупку жилья, является отчет об оценке стоимости квартиры. Только исходя из той цены жилья, которая будет указана в отчете, банк определит сумму, которую он вам выдаст. И абсолютно неважно за сколько вы на самом деле покупаете квартиру.

Банки принимают только те отчеты, которые выполнены профессиональными оценщиками, имеющими соответствующие образование и квалификацию. Как правило, банки рекомендуют оценочные компании и оценщиков, которые у них аккредитованы, то есть прошли тщательную проверку соблюдения всех требований к отчету закона «Об оценочной деятельности» и качества выполняемой работы.

Как происходит оценка?

Когда вы обращаетесь к оценщику, обязательно информируйте его о цели проведения оценки и лучше уточните в каком банке у вас будет ипотечное кредитование. Оценщики, которые специализируются именно на оценке недвижимости, как правило, знают о дополнительных требованиях к отчету у того или иного банка.

Предварительны этап:

Прежде, чем приступить к выполнению отчета, оценщик попросит вас собрать необходимую документацию на квартиру. Этот список небольшой, так что собрать документы вас не составит особого труда. С типовым пакетом вы можете ознакомиться на этой странице в разделе «Необходимые документы».

Следующим обязательным этапом проведения оценки является выезд на осмотр объекта. Осуществляют его как правило оценщики самостоятельно либо это делают их помощники.

Осмотр необходим для фотофиксации квартиры, а также для более точного определения общего состояния объекта и его соответствия заявленным в документах параметрам.

Например, многие владельцы продаваемой квартиры пытаются скрыть наличие неузаконенной перепланировки. А это очень сильно влияет на решение банка в отношении одобрения ипотеки.

Расчетный этап:

После осмотра квартиры оценщик приступает к изучению рынка недвижимости и экономики в этой сфере в целом в данном регионе. Подбираются объекты-аналоги, данные которых будут учитываться при проведении расчетов.

При осуществлении расчетов оценщик определяет не только рыночную стоимость квартиры, но и ликвидационную. Ликвидационная стоимость – это та цена, по которой объект можно продать в максимально сжатые сроки, и она, как правило, ниже рыночной.

Знание ликвидационной стоимости позволяет банку определить возможность покрытия убытков на тот случай, если по каким-либо причинам вы прекратите платить кредит. Тогда банк сможет расторгнуть договор и продать эту квартиру, а вы не останетесь должником.

Интересный факт:

Что получает клиент?

Результатом работы оценщика является отчет, который вы можете предоставить в банк кредитному специалисту.

Сам отчет по оценке квартиры выглядит как печатный документ, состоящий из примерно 70-80 листов А4. Отчет обязательно должен быть пронумерован и прошит. А также заверен печатью и подписью оценщика.

Готовый отчет об оценке для ипотеки состоит из разделов:

  • Сведения об Оценщике и Заказчике
  • Характеристика объекта оценки
  • Обзор и анализ рынка недвижимости
  • Анализ ликвидности объекта
  • Обоснование методики оценки
  • Определение рыночной стоимости
  • Определение ликвидационной стоимости
  • Документы Оценщика: Диплом, Свидетельство о членстве в СРО, Выписка из реестра СРО, Полис обязательного страхования ответственности оценщика
  • Документы Компании: ОГРН, ИНН/КПП, Страховой полис
  • Документы Заказчика: правоустанавливающая и техническая документация на квартиру
  • Фотографии квартиры

Источник: https://pravo-ocenka.ru/ocenka-kvartiry-dla-ipoteki

Оценка недвижимости для ипотеки

При оценке недвижимости для банка специалист аудиторской компании составляет подробный отчет с указанием всех требуемых данных. Оценочный отчет состоит из нескольких частей:

  • сведения о компании, проводившей оценку недвижимости;
  • сведения о заемщике;
  • подробные сведения об объекте недвижимости, подвергавшемся анализу;
  • исследования рынка недвижимости;
  • определение стоимости квартиры на рынке;
  • правовые акты.

В сведениях об объекте специалист в полном объеме отражает такие данные, как:

  • особенности оцениваемой квартиры: наличие или отсутствие балкона (лоджии), расстояние от пола до потолка; количество окон и вид остекления, вид имеющихся перекрытий, материал, из которого изготовлены стены.
  • общая площадь;
  • жилая площадь;
  • площадь кухонной зоны;
  • оценка квартиры с указанием года постройки здания и общего уровня износа дома;
  • мнение оценщика о необходимости или отсутствия необходимости проведения ремонтных работ в квартире;
  • данные о внешнем виде самой постройки, в которой расположена квартира, процентное указание уровня износа дома;
  • описание вида из окна оцениваемой квартиры, определение уровня благоустроенности прилегающего к дому участка (наличие парковки, игровой площадки для детей, озеленение);
  • информация об удаленности объекта оценки от метро и способах перемещения на общественном транспорте, указание доступности остановок;
  • описание состояния подъезда и уровня его благоустроенности (наличие или отсутствие охраны, видеонаблюдения, консьержа);

Осуществляя оценку недвижимости для банка, специалист аудиторской фирмы принимает во внимание его особенные требования.

Вместе с отчетом о рыночной стоимости ипотечной квартиры, в комплект для подачи в кредитную организацию входят фотографии объекта, сделанные в ходе оценки.

Также сотрудником оценочной фирмы предоставляется отчет о ликвидационной цене на объект, по которой банк сможет его реализовать, если заемщик утратит платежеспособность.

Соблюдение обязательных требований банка

Для каждого банка, занимающегося выдачей ипотечного кредита на недвижимость, разработана собственная система требований.

В основе грамотного исполнения своих обязательств сотрудником по проведению оценки квартирной стоимости лежит неукоснительное соблюдение этих требований.

На основании собственных разработанных стандартов банк получает отчет, содержащий информацию об оцениваемой квартире, необходимую для принятия решения о выдаче ипотечного кредита. 

В каких случаях банк может отказать в получении ипотеки на квартиру на основании предоставленного отчета об оценке ее стоимости:

  • нарушение законодательных норм при проведении оценочных мероприятий;
  • отсутствие сведений, предписанных обязательными требованиями банка;
  • необъективная оценка ипотечной квартиры, повлекшая за собой неправильный расчет стоимости;

Неправильно составленный оценочный отчет о стоимости недвижимости может свести на нет все усилия по ее оценке и привести к отказу банка в ипотеке. Чтобы этого избежать, обращайтесь только к проверенным предприятиям, предлагающим аудиторские услуги.

Читайте также:  Автоплатеж жкх от сбербанка, что это такое: как осуществляется онлайн через личный кабинет, как отключить, через какие каналы и на какую карту можно подключить, а также как работает, как отменить и проверить - всё о недвижимости

Специалисты компании «ХОЛД-ИНВЕСТ-АУДИТ» проведут скрупулезную работу по сбору информации и составят отчет об оценке квартиры для ипотеки с учетом всех требований банка.

Наши оценщики обладают большим опытом в проведении оценки квартир и знают все тонкости взаимодействия заемщика с кредитной организацией.

Методы определения стоимости ипотечной недвижимости

Для того чтобы произвести оценку недвижимости для ипотеки и составить отчет, сотрудниками оценочной организации применяются различные методы. 

Наиболее часто используемые способы оценки ипотечной квартиры:

  • затратный;
  • доходный;
  • сравнительный.

Затратный метод оценки недвижимости включает в себя несколько этапов:

  • оценка стоимости земельного участка с учетом рыночных изменений;
  • оценка стоимости замещения строения;
  • оценка степени и видов износа;
  • определение итоговой стоимости объекта с учетом полученных данных.

В целом, затратный метод можно представить как оценку всех затрат на строительство объекта, обладающего теми же характеристиками, что и оцениваемый.

Доходный метод оценки стоимости ипотечной недвижимости основан на подсчете прибыли от использования данного объекта, которая может быть получена в будущем. Трудность данного способа заключается в невозможности избежать погрешности в расчетах, так как состояние рынка постоянно меняется.

Сравнительный метод является наиболее часто используемым инструментом оценки стоимости ипотечных квартир и прочих жилых помещений.

Для того чтобы провести сравнение оцениваемой квартиры, необходимо получить точные данные о недвижимости, полностью сопоставимой по характеристикам.

Цены на аналогичное здание в текущих рыночных условиях позволяют провести объективную оценку недвижимости, которую заемщик хочет взять в ипотеку. 

Чтобы сравнительный метод был эффективным, необходимо грамотно выбрать аналогичный объект. Он должен полностью совпадать по назначению, свойствам и ценообразующим параметрам. 

Процедура оценки недвижимости для ипотечного займа

Для того чтобы начать процедуру оценки ипотечной квартиры, необходимо, чтобы банк утвердил выбранную оценочную компанию и уполномочил ее сотрудника для совершения необходимых действий. После этого, заемщик должен направить в данную компанию пакет требуемых документов. В него входят:

  • план подвергаемой оценке квартиры;
  • кадастровый паспорт на квартиру из бюро технической инвентаризации;
  • документ, подтверждающий право на владение данным объектом;
  • договор о владении долей имущества, в случае, если квартира приобретается на строящемся объекте.

Дополнительно могут понадобиться такие документы как: записи о видах перекрытий (если дом был построен не позднее 1960 года), удостоверение, что здание не подлежит сносу (если оно было построено до 1970 года).

Получив необходимые для проведения оценки квартиры документы, заемщик должен посетить оценочную организацию и заключить сделку. В подписанном обеими сторонами договоре должны быть указаны:

  • стоимость услуг;
  • суть услуг;
  • время проведения запланированных мероприятий;
  • сроки подготовки оценочного отчета.

Для получения исчерпывающей информации о состоянии объекта, подлежащего оценке, специалист выезжает к нему и фиксирует все необходимые данные, в том числе и информацию со слов самого заемщика.

Далее оценочной фирмой производится тщательный анализ полученных сведений, рассмотрение альтернативных предложений и  исследование баз данных.

По итогам работы составляется отчет об оценке ипотечной квартиры, направляемый на рассмотрение в банк, который предоставляет кредит.

Как заказать услугу по оценке недвижимости для ипотеки

Если вам необходимо узнать квартирную стоимость и получить оценочный отчет для направления в банк и получения ипотечного кредита, вы можете обратиться в аудиторскую компанию «ХОЛД-ИНВЕСТ-АУДИТ». Мы предлагаем лучшие цены на осуществление оценки квартир в «ХОЛД-ИНВЕСТ-АУДИТ» в Москве. 

Заключая договор с нашими специалистами, вы будете уверены, что процедура оценки квартиры будет проведена с учетов всех предписаний законодательства в строгом соответствии с интересами заемщика. Стоимость услуг рассчитывается индивидуально.

Чтобы уточнить все подробности и узнать больше о независимой оценке квартиры в ипотеку обращайтесь по телефону. Наши опытные оценщики приложат максимум усилий, для того, чтобы банк вынес положительное решение и выдал ипотечный займ.

Источник: https://hi-audit.ru/otsenka-nedvizhimosti-dlya-ipoteki/

Независимая оценка стоимости квартиры для ипотеки

Стоимость оценки квартир — от 4 000 руб., срок выполнения — от 3 дней

  • договор долевого участия в строительстве;
  • акт приема передачи;
  • кадастровый паспорт или схема квартиры с точными размерами (при наличии);
  • паспорт заказчика.
  • свидетельство о государственной регистрации права собственности (или выписка из ЕГРН);
  • кадастровый паспорт.
  • паспорт заказчика.
  • Передать документы специалисту компании, при проведении осмотра объекта оценки;
  • Направить документы по электронной почте компании: ocenka@sro-iso-expert.ru;
  • Привезти документы в офис компании по адресу: г. Санкт-Петербург, пр. Энергетиков, д.10, оф. 223.
  • Заявка или звонок: согласование условий, уточнения деталей;
  • Выезд специалиста: бесплатный выезд специалиста в удобное для Вас время, фотофиксация квартиры;
  • Предоставление документов любым из вышеперечисленных способов;
  • Согласование результата: расчет стоимости, согласование и составление отчета;
  • Изготовление и доставка: бесплатная доставка в пределах Санкт-Петербурга в удобное для Вас место и время.

За более подробной информацией обращайтесь к нашим
специалистам по телефону:

8 (812) 313-26-14

или оставьте заявку:

​ ​​

Экспертная оценка квартиры для ипотеки делается для того, чтобы банк получил верное представление о недвижимости, на которую он выдает кредит.

Очень часто сумма приобретения квартиры сильно повышается, что по своей сути является мошенничеством, поскольку позволяет получить доход обменным путем, а в качестве пострадавшего будет кредитор.

Поэтому во избежание таких случаев необходима обязательная независимая оценка, после которой банк и произведет кредитование.

Однако такой подход создал неудобства и для честных покупателей. Дело в том, что при покупке в ипотеку банк заплатит только ту сумму, которая будет действительно отражать рыночную стоимость. Поэтому денег может не хватить для совершения сделки. Чтобы этого не случилось рекомендуется заказать услугу по оценке с учетом ипотеки для банка.

Где заказывать оценку

Обычно оценка квартиры при ипотеке производится организациями, которые сотрудничают с банком. Они компетентны и имеют большой опыт работы. Отказываться от их услуг не рекомендуется по нескольким причинам:

  • это проверенный партнер банка;
  • ускоряет сроки получения кредита;
  • исключает непринятие отчета сотрудниками банка.

Если вы сомневаетесь в компетенции компании, которую порекомендовал банк, то у вас есть право обратиться к другим экспертам, включая неаккредитованные компании. Бывают случаи, когда банк запрещает проводить такую оценку.

Тогда вы можете требовать письменный отказ с разъяснениями. Если вас не устраивает отчет, выполненный оценочной компанией банка, то вы можете попросить его переделать, указав на неучтенные моменты.

При отказе, у вас есть возможность пожаловаться эксперту СРО, который назначит отдельную проверку.

Что необходимо?

Независимо от того, как происходит оценка недвижимости для ипотеки, от заемщика требуется:

  • собрать документы для оценки квартиры;
  • вызвать эксперта;
  • обеспечить оценщику доступ на объект.

Список необходимых документов:

  • документы, подтверждающие право собственности;
  • план помещения;
  • паспорт кадастрового образца;
  • удостоверение личности.

Эксперт на месте осмотрит помещение, сделает снимки и копии документов. Все это будет отображаться в отчете. При этом вопрос, кто оплачивает оценку квартиры при ипотеке, необходимо решить заранее. Обычно это делает покупатель.

Варианты оценки

Есть несколько критериев оценки имущества, предполагающих разный подход к формированию стоимости:

  • рыночный — исследуются завершенные сделки на рынке недвижимости по квартирам, подобным исследуемой;
  • затратный — изучаются затраты на строительство точно такого же жилья;
  • доходный — принимаются во внимание только неизменные характеристики и исследуется возможность увеличения рыночной стоимости.

Отчет формируется на основании как одной, так и нескольких видов оценки. В него входят копии документов и фотографии, которые эксперт сделал на объекте. Обычно его объем составляет 26-30 страниц. Срок составления подобного документа зависит только от исполняющей компании, а результат работы может передаваться как в банк, так и клиенту.

Сроки действия

Обычно оценка жилья при ипотеке производится непосредственно перед сделкой. Однако если вы решили выполнить ее заранее, то необходимо учитывать, что существует срок действия оценки недвижимости для ипотеки. Он составляет 6 месяцев.

Если за этот срок вы не получили ипотеку, то необходима повторная экспертиза. Поэтому заказывают такую оценку только когда решены все остальные вопросы.

Наши преимущества

  • составляем подробный отчет об оценке жилого помещения как при оформлении ипотеки, так и при продаже;
  • дадим точную оценку рыночной стоимости квартиры как на вторичное жилье, так и на новострой;
  • поможем подготовить необходимый перечень документов;
  • наша стоимость оценки квартиры для ипотеки самая оптимальная в регионе, и она составляет 3 000 рублей;
  • выполняем оценку предмета залога даже квартиры в новостройке и по военной ипотеке;
  • сотрудничаем с большим количеством банков;
  • отправляем готовый отчет об оценки квартиры заказчику;
  • наша процедура оценки не занимает много времени.

Компания «Эксперт» производит оценку стоимости для получения ипотеки по Санкт-Петербургу и области. Она действует согласно законодательства РФ и имеет договора о сотрудничестве с большим количеством банков. Поэтому если вам необходимо заказать оценку квартиры, чтобы узнать действительную стоимость, то лучше специалистов вам не найти. Наши отчеты наиболее подробно отражают цену собственности, включают все комнаты, соответствуют государственным нормам и принимаются во всех банках.

Смотрите также

Оценка квартиры для Сбербанка

Оценка коттеджа

Оценка комнаты

Источник: http://sro-iso-expert.ru/uslugi/ocenochnaya_deyatelnost/ocenka_nedvizhimosti/ocenka_kvartiry/dlya_ipoteki/

Ссылка на основную публикацию