Как правильно застраховать квартиру: страхование при сдаче в аренду, правила и условия, как лучше сделать и можно ли онлайн, договор и другие документы, образцы — всё о недвижимости

Как застраховать свою квартиру при сдаче в аренду?

Довольно часто сдача квартиры в аренду становится для ее владельца не источником получения дополнительных денежных средств, а причиной возникновения различных проблем, в том числе и финансовых.

Каждый человек, который хоть раз выступал в роли арендодателя, знает, что сдача жилья в аренду сопряжена с определенными рисками, связанными с возможной порчей имущества, предметов интерьера и внутренней отделки помещения.

Для того чтобы минимизировать вероятность финансовых потерь, перед сдачей в аренду квартиру стоит застраховать. Как это сделать, и что входит в пакет подобных страховых услуг?

От каких рисков можно застраховать квартиру?

К сожалению, застраховать имущество, находящееся внутри квартиры, сдаваемой в аренду, не получится – ни одна страховая компания не включает подобные риски в пакет страховых услуг.

И если недобросовестный арендатор испортит обивку дорогого дивана или разобьет зеркало в ванной, рассчитывать на получение финансовой компенсации страхователю не придется.

Подобные форс-мажорные обстоятельства стоит прописывать в условиях договора найма жилья – это позволит решить возникшую проблему мирным путем.

Нельзя застраховать риск, связанный с повреждением имущества третьих лиц, возникающим в результате действий арендатора (например, риск затопления соседей в том случае, если арендатор забыл закрыть кран в ванной).

Кроме того, невозможно застраховать квартиру от рисков, связанных со следующими явлениями:

  • военные действия;
  • террористические акты;
  • ядерные взрывы.

Условиями конкретного договора могут быть оговорены иные случаи, не являющиеся страховыми – именно поэтому перед заключением соглашения следует внимательно прочитать все его положения.

Страховые компании предоставляют арендодателям возможность страхования следующих видов рисков:

  • убытки, возникшие в результате действий третьих лиц: пожар, затопление, грабеж (о такой страховке читайте здесь);
  • ущерб, ставший следствием стихийных бедствий: наводнений, ураганов.

Как рассчитывается стоимость страховки квартиры

Стоимость страхового полиса, оформляемого при страховании квартиры, сдаваемой в аренду, рассчитывается исходя из следующих факторов:

  • площадь жилья;
  • рыночная стоимость страхуемой квартиры;
  • стоимость внутренней отделки помещения;
  • «возраст» дома;
  • наличие сигнализации в квартире;
  • территориальная расположенность жилья и др.

Большинство страховых компаний устанавливают наценку на стоимость страхового полиса, приобретаемого для квартиры, сдаваемой в аренду.

Мотивом для использования повышающих коэффициентов становится тот факт, что владельцы жилья относятся к нему более бережно, чем временные жильцы – следовательно, вероятность возникновения форс-мажорных обстоятельств, которые могут привести к причинению ущерба, в этом случае является более низкой.

Как оформить страховку?

Оформить страховой полис можно, как лично посетив офис компании-страховщика, так и оставив онлайн заявку на ее сайте.

Для того чтобы приобрести страховку, которая действительно позволит покрыть причиненный ущерб, а не просто станет формальной бумагой с минимальным объемом покрытия, стоит подойти к процедуре страхования максимально ответственно.

Представитель страховой компании должен произвести личный осмотр страхуемого помещения и выполнить его комплексную оценку.

По итогам проведенной процедуры должен быть составлен индивидуальный договор, положения которого определят точную сумму страхового покрытия.

Кроме того, при сдаче квартиры в аренду необходимо подготовить следующий пакет документов:

  • договор аренды, заключаемый между арендодателем и арендатором;
  • акт приема-передачи жилья с подробным описанием его состояния на момент заключения договора;
  • непосредственно страховой полис.

Итак, застраховать квартиру от ущерба, причиненного любыми действиями арендатора, не получится – в пакет страховых услуг, предоставляемых страховыми компаниями, входят лишь убытки, причиненные квартире воздействием третьих лиц или стихийных бедствий.

Обязательным условием для оформления такой страховки является наличие договора аренды, заключенного между владельцем жилья и его арендатором, в противном случае в назначении выплаты страхователю может быть отказано.

Стоимость страхового полиса варьируется в зависимости от ряда факторов и устанавливается компанией-страховщиком индивидуально в каждом конкретном случае.

Источник: https://insure-guide.ru/realty/kak-zastraxovat-kvartiru-pri-sdache-v-arendu/

Неудачный опыт сдачи квартиру в аренду? 10 правил удачливого рантье

Неудачный опыт сдачи квартиру в аренду? 10 правил удачливого рантье.

Сдавая собственную квартиру в аренду всегда предполагаешь, что наниматель будет аккуратным, порядочным и ответственным как в отношении квартиры, так и в отношении рентных платежей. Но к сожалению не всегда все выходит так как задумываешь. Я сам как рантье, неоднократно имел негативный опыт общения с недобросовестными квартиросъемщиками.

Но со временем обучаясь на своих ошибках (к сожалению) я пришел к выводу, что можно достаточно просто и без особых забот избежать неприятных моментов, которое ожидают начинающего рантье. Главное придерживаться нескольких простых и несложных правил.

Я их описываю ниже и искренне надеюсь, что Вам эти правила помогут, а ваша жизнь «рантье» будет счастливой и безоблачной.

Итак 10 простых правил:

Правило 1.

Если Вы планируете сдавать квартиру, делайте это с помощью агентства недвижимости, причем крупного и с хорошей репутацией. Я не рекламирую услуги агентств, более того большинство из них я их сам не жалую, но в данном случае это простой прагматизм. Почему?

Все просто:

  1. Агентство недвижимости, не возьмет с Вас за свои услуги ни копейки денег. Все бремя по оплате услуг агентства «ляжет на плечи» нанимателя;

  2. Вам предоставят проект договора аренды, который будет учитывать Ваши интересы при сдаче квартиры. То есть Вам не надо его составлять самому;

  3. Размещенное объявление с пометкой, что сдает крупное агентство недвижимости привлечет большее количество потенциальных нанимателей, чем объявление с пометкой «частное»;

  4. Агент, согласно предоставленным Вами критериям, будет сам принимать звонки от потенциальных нанимателей и «отсекать» нежелательных для вас клиентов;

  5. Агент сам озвучит клиенту сумму залога и Ваши дополнительные условия, это позволит Вам сохранить время и избежать ненужных переговоров с потенциальными нанимателями;

  6. При подписании договора аренды, агент будет находится с Вами и лоббировать Ваши интересы (конечно основной мотиватор агента – получить комиссию с Вашего нанимателя ). Это позволит Вам чувствовать себя более уверенно, особенно если вы неопытный рантье.

Однако, как только договор подписан и агент получает свою комиссию — услуги агентства недвижимости заканчиваются. Вы остаетесь один на один со своим нанимателем и в ваши взаимоотношения никто уже не будет вмешиваться, собственно как и помогать в случае возникновения проблем. Здесь у Вас не должно быть иллюзий.

Правило 2.

Четко определите для себя категорию квартиросъемщиков которым вы хотите сдавать свою квартиру. По моему опыту, самыми привлекательными категориями квартиросъемщиков являются:

  1. Серьезные юридические лица, которые официально арендуют жилье для сотрудников своих иногородних филиалов. Под термином «серьезные» я имею ввиду например научно-производственные предприятия, международные предприятия и тому подобные. Сдавая квартиру непонятным «ООО» вы рискуете получить большие проблемы, связанные например с посуточной или даже почасовой арендой Вашей квартиры;

  2. Молодые семейные пары без детей, которые приезжают в наш город, чтобы устроить свою жизнь. Конечно, идеальным является вариант когда Ваши наниматели — специалисты или молодые ученые, то есть с люди имеющие высшее образование.

    Обычно эта категория нанимателей наиболее ответственная и порядочная.

    «Без детей» — это не потому что я недолюбливаю детей, а опять же в силу прагматизма – поверьте если ваши квартиросъемщиками с маленькими детьми, после года сдачи отделка вашей квартиры будет выглядеть не очень презентабельно. Хотя конечно бывают и исключения.

Такие категории нанимателей как например студенты или одинокие молодые люди, для меня являются более рисковой группой. Причины просты – вечеринки, гости и тому подобное (хотя опять же, все люди разные).

Определив для себя категорию нанимателей, необходимо четко и понятно дать задание Вашему агенту, чтобы он не приглашал на просмотр квартиры клиентов вне рамок категорий Вами описанных.

Правило 3.

Составьте список условий и действий которые вы не желаете или наоборот желаете видеть от ваших квартиросъемщиков. Вы обязательно должны их обсудить с нанимателем и при необходимости добавить в договор аренды.

Например элементарный запрет на сверление дырок в стенах помещений. Все Ваши условия необходимо обсуждать при первом «свидании» уверенно и доходчиво.

Обсуждение условий после подписания договора, вряд ли приведет к четкому их исполнению.

Правило 4.

Общаясь с потенциальным нанимателям, нельзя показывать, что Вы обеспеченный человек и делаете одолжение нанимателям («бедным людям») сдавая им жилье. Во первых – за частую они состоятельнее Вас.

А во вторых — это с первых минут, настоит людей против Вас и как следствие приведет к проблемам при дальнейшем общении. Будьте доброжелательны и открыты.

Вы обязательно получите в ответ доброжелательность и открытость.

Правило 5.

Если вы чувствуете, что потенциальный наниматель дискомфортен для Вас, что-то в нем не так — ни в коем случае, ни под какими предлогами убеждения себя (например «у него есть деньги и еще не известно какой будет следующий») не подписывайте с ним договор аренды. На 99,9% при возникновении в дальнейшем любой даже небольшой проблемы, вы не сможете ее решить объективно и позитивно, вам будет мешать ваше внутреннее чувство. Если быть проще – доверяйте своей интуиции!

Правило 6.

Ежемесячно самому приезжать и забирать рентные платежи в квартире, исключая расчеты вне ее. Это же касается квартирной платы или любых других платежей.

Не ленитесь! Забирайте деньги сами и оплачивайте все счета сами.

Ваши наниматели будут под полным контролем, а такие проблемы как неоплаченные счета за квартиру в течении нескольких месяцев (при расторжении или окончании договора) просто исчезнут.

Правило 7.

При нарушении сроков оплаты обязательно, не откладывая в «долгий ящик», сразу связываться с нанимателем и выяснять причины неоплаты, строго и без принятие во внимание его проблем, настаивать на быстром погашении задолженности.

Неоднократное нарушение сроков оплаты более 5 дней (обычное условие договора аренды) может служить основанием для расторжения договора, но только после письменного уведомления с требованием в разумные сроки погасить задолженность.

Старайтесь не допускать нарушения сроков оплаты более 10 дней, успокаивая себя внесенным залогом (то есть денежной суммой, внесенной нанимателем нанимателем в части обеспечения сохранности имущества). Если наниматель обещает оплатить сразу два рентных платежа в следующем месяце – скорее всего с ним надо оперативно расставаться.

Крайняя мера и очень не желательная, поменять личинку замков и не пускать нанимателя в квартиру пока не оплатит. Но в данном случае могут возникнуть серьезные проблемы, так как наниматель может например обвинить Вас в пропаже его бриллиантового колье.

Таким образом только ежедневные звонки нанимателю, посещение квартиры и строгое, без угроз общение (с описанием мер которые вы примете в случае непогашения задолженности) поможет разрешить возникшую проблему.

Если же проблему не удается разрешить «мирным путем», остается: внимательно изучить договор аренды, а также гражданский кодекс (глава 29, статья 450) и подавать иск в суд о досрочном расторжении договора аренды.

Читайте также:  Ликвидационная стоимость недвижимости в оценке: что это такое и какие существуют методы, а так же как рассчитать - всё о недвижимости

Правило 8.

Не ленитесь переподписать договор аренды (если не планируете менять нанимателя), после окончания его срока действия. Для этого вам необходимо при первичном подписании, попросить у агента не заполненный экземпляр или попросите его прислать Вам на почту электронный вариант. Вы должны понимать, что через год подписывать договор аренды Вам придется самостоятельно, агента не будет.

Если не подпишите договор аренды на второй год, будете просто подъезжать за деньгами – можно получить проблемы, так как по факту в Вашей квартире просто проживает наниматель, без каких либо обязательств перед вами.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Правило 9.

Не тратьте залог внесенный нанимателем за имущество (лучше положите его на депозитный счет в Банке), поверьте опыту – год пролетит незаметно.

Самая правильная схема расчетов принять квартиру и отдать нанимателю залог, самая не правильная позволить жить нанимателю последний месяц на залоговое деньги (по причине того, что вы его потратили и тяжело его вернуть).

При неправильной схеме можете поплатиться тем, что придется ремонтировать за собственные деньги испорченное имущество или не дай бог, покупать взамен украденного.

Правило 10.

Скупой платит дважды! Обязательно страхуйте квартиру которая сдается в аренду от рисков: нанесения ущерба 3-м лицам (элементарное затопление соседей), утраты или ущерба имущества и отделки квартиры.

Поверьте – разовые затраты будут не более чем 50% месячной рентной платы, а в случае возникновения страхового случая Ваша экономическая выгода не требует описания. Да – не скрывайте от страховой компании факта сдачи квартиры в аренду.

Страховой тариф будет немного выше, но это позволит Вам избежать проблем при получении страхового возмещения.

Сермягин А.А.

Источник: http://PortoRent.ru/article_161014.html

Страхование квартир, сдающихся в аренду: стоит ли овчинка выделки?

Некоторые хозяева ошибочно полагают, что если они застрахуют квартиру, которая сдается в аренду, то полностью защитят себя и своё имущество от финансовых потерь.

Это ошибочное мнение. Давайте я Вам расскажу о всех тонкостях страхования применительно к квартирам, сдающимся в аренду. Эта информация накоплена за долгие годы общения с различными страховыми компаниями в которых наше агентство АКРУС-сити страхует квартиры, находящиеся в доверительном управлении.

Первое — не каждая страховая компания берется страховать квартиры, которые сдаются в аренду. И если Хозяин скроет этот факт, а потом эти обстоятельства всплывут, то он, вполне возможно, не получит страховое возмещение.

Второе — необходимо обращать внимание на размер страховой суммы. Если страховая сумма явно меньше стоимости ремонта Вашей квартиры или стоимости оборудования, то это значит, что размер выплат при страховом событии будет меньше фактического ущерба. Во сколько раз меньше страховая сумма во столько же раз будет меньше страховое возмещение.

Третье- обратите внимание на риски и предметы страхования, указанные в страховом полисе. В большинстве случаев предметами страхования являются: внутренняя отделка квартиры, домашнее имущество, гражданская ответственность. Прежде всего необходимо решить что нужно застраховать.

Например, если Вы сдаете совершенно пустую квартиру, то необходимо страховать отделку квартиры и гражданскую ответственность. В этой ситуации страховать домашнее имущество и конструкции — выкинутые на ветер деньги, хотя, если они имеются в достаточном количестве, то лучше не рисковать, …….

еще живы воспоминания о взрывах на улице Гурьянова.

Страховые риски: пан или пропал?

Я не буду рассказывать какие бывают риски, эту информацию можно прочитать на сайте любой страховой компании. Я расскажу Вам какие из них в нужны арендодателям.
Итак:

  • гибель и повреждение имущества в результате пожара, аварии, внешнего воздействия, противоправных действий третьих лиц;
  • гражданская ответственность за причинение вреда третьим лицам, в результате причинения ущерба помещениям, соседним с квартирой;

А теперь ложка дегтя в бочку меда… Если Вы думаете, что застраховав квартиру по вышеперечисленным рискам, Вы защитите свое имущество от любых напастей, то Вы ошибаетесь! Объясню почему:

  • во первых, арендатор не является третьим лицом, так как с ним заключен договор, то есть если он нанес ущерб квартире, то это не страховой случай.
  • во вторых, необходимо доказать, что страховое событие является следствием аварии, а не злого умысла или халатности (например не закрытый кран, брошенная на пол сигарета и т. д.)

То есть, если перевести всё вышесказанное на нормальный язык, получается следующее: ЛЮБОЙ УЩЕРБ, ПРИЧИНЕННЫЙ НАНИМАТЕЛЕМ Вашему имуществу или имуществу соседей, НЕ ЯВЛЯЕТСЯ СТРАХОВЫМ СЛУЧАЕМ.

Прочитав эту заметку Вы наверняка подумали: «Для чего же тогда нужно оформлять страховой полис?» Оформлять его необходимо для того, чтобы избежать затрат на ремонт своей квартиры (или квартиры соседей) в результате залива, вызванного аварией или пожара. Однако, исходя из нашего опыта, могу сказать — пожары в арендованных квартирах случаются гораздо реже, чем аварии водопроводной системы……..

Несколько слов о гражданской ответственности

Оформляя страховой полис реально оценивайте стоимость своего имущества и не занижайте страховую сумму.

Рассчитывая размер страховой суммы по риску «гражданская ответственность за причинение вреда третьим лицам» необходимо посчитать сколько квартир может пострадать в результате залива, произошедшего из-за прорыва трубы в Вашей квартире.

Также нужно прикинуть какого качества ремонты сделаны в этих квартирах. Сложите стоимость ремонтов в этих квартирах и Вы получите приблизительный размер страховой суммы.

Однако, если Вы хотите немного сэкономить на оплате страховой премии, то можно исходить из усредненных данных: если потенциальных пострадавших больше 5, то полученную сумму нужно умножить на 0.7, больше 10 умножить на 0,6. Полученный результат будет усредненным лимитом по риску «гражданская ответственность за причинение вреда третьим лицам».

Для расчета стоимости косметического ремонта можно пользоваться следующими цифрами:

в обычных, так называемых «бабушкиных», квартирах:

1 комнатная- около 100 000 рублей,

2-х комнатная — около 120 000 рублей

3-х комнатная около 150 000 рублей.

в квартирах с современным ремонтом (но не евро ремонт):

1 комнатная- около 300 000 рублей,

2-х комнатная — около 400 000 рублей

3-х комнатная около 500 000 рублей.

Эти цифры очень приблизительные и приведены здесь лишь для того, чтобы Вы могли посчитать размер ущерба, который Вы можете нанести соседям в результате страхового события.

Нажмите и читайте продолжение статьи в которой рассказывается  о том какие действия необходимо предпринять , чтобы получить возмещение от страховой компании. 

Нажмите на ссылку http://www.akruskos.ru/sekret/  и подпишитесь на нашу рассылку.

Источник: http://akruskos.ru/straxovanie-kvartir-sdayushhixsya-v-arendu-stoit-li-ovchinka-vydelki/

Как выгодно застраховать квартиру и что необходимо для этого сделать

Главная » Недвижимость » Страхование квартиры

В России традиционно недооценивают необходимость страхования и наиболее недооцененным его видом является страхование квартир.

В данной статье мы рассмотрим необходимость этого действия, а также дадим советы тем, кто решит это сделать.

Речь идет о том как и где лучше застраховать квартиру, а не жилье вообще, так как в данном случае действуют несколько другие риски и условия договоров.

Зачем вообще нужно страховать квартиру?

Большинство людей рассуждает в рамках житейской логики, примерно так: «Машина хрупкая, сломаться может, да и водитель я не очень, стоит ее застраховать».

По такой же логике страхуется жизнь.

Однако такое понятие, как «квартира», большинством россиян почему-то воспринимается как что-то монолитное и долговечное, следовательно, и страховка на нее не нужна.

В чем-то эти размышления определенно верны: эпизоды, когда люди оказываются без крыши над головой – взрывы бытового газопровода (практически всегда сопровождающиеся обрушением подъезда), стихийные бедствия, пожары разрушительной силы и т.д. происходят сравнительно редко.

Однако во всех этих случаях пострадавшие, имевшие такую страховку, уже через пару месяцев въезжали в новое жилье.

Впрочем, не стенами едиными живы страховщики квартир, ведь они предлагают еще и такие виды страховки, как:

  • страхование ремонта (интерьера) квартиры, что поможет компенсировать ущерб от протекшей от соседей сверху воды или пожара средней руки (как и страхование стен, входит в полный пакет страхования);
  • страхование предметов внутри квартиры, что поможет компенсировать ущерб от того же пожара или даже кражи (тоже входит в полный пакет страхования);
  • договора гражданской ответственности – аналоги ДСАГО для владельцев квартир, которые боятся, что могут случайно затопить соседей (приобретается отдельно).

Что нужно сделать для страхования квартиры?

Благодаря тому что наши страховые компании активно перенимают опыт своих зарубежных коллег, на данный момент на территории Российской Федерации действуют два варианта полного страхования квартиры – стандартный (он же экспресс) и классический.

В чем разница? Всё просто: в первом случае вам выдадут полис без осмотра вашей квартиры, прямо в здании офиса страховой компании.

При этом страховая стоимость вашей квартиры будет рассчитываться как процент от ваших страховых взносов.

Во втором случае к вам домой придет страховой агент, который проверит состояние квартиры и определит ее страховую стоимость.

При этом уже страховая стоимость квартиры будет влиять на размеры страховых взносов.

Для страхования жилья вообще и квартиры в частности вам понадобится определенный набор документов.

Здесь мы приводим список документов, необходимых с точки зрения общего законодательства, однако страховые агенты в случае необходимости вправе потребовать и другие документы.

Итак, для успешного страхования жилья вам потребуются:

  • удостоверение личности или его копия. В идеале нужен паспорт, но военный билет тоже подойдет;
  • анкета-заявление на страхование квартиры (бланк выдадут в страховой компании);
  • описание квартиры (материал дома, в котором она находится, его возраст, количество комнат и площадь квартиры). При классическом страховании заменяется на данные, собранные страховым агентом;
  • описание движимого домашнего имущества, находящегося в квартире, причем желательно иметь чеки на него. Опять же при классическом типе страхования данные предоставляет агент, а чеки не нужны;
  • документы, подтверждающие право собственности на жилье (можно не предоставлять, а просто сообщить об их наличии, но при наступлении страхового случая, придется их найти);
  • документы, подтверждающие страховую стоимость жилья (та же ситуация, что и с предыдущим пунктом).

Какой вид страхования мне выбрать?

Это очень хороший вопрос, так как понять, что нужно вам, можете только вы сами.

Давайте начнем с вариантов страхования – их только два, так что мы сможем быстро сократить список.

Особенности страхования по экспресс-варианту

Моментальное страхование при обращении в офис страховой компании, что экономит ваше время.

  • Размер страховой суммы определяете вы сами, так что можете даже взять полис, который стоит больше вашей квартиры (правда при этом и выплаты по нему будут ощутимо больше).
  • Необходимо хранить все чеки на движимое имущество, так как это единственный способ получить выплаты по ним.
  • Можно застраховать квартиру сразу при страховании ОСАГО или каско.
  • Можно не впускать посторонних на территорию своего жилища.
  • Максимальная страховая сумма составляет от 50 до 100 тысяч долларов, так что, если у вас дорогая квартира – возможно, придется поискать компанию, готовую вас застраховать. Иногда еще действуют дополнительные ограничения на стоимость ремонта, движимых объектов и т. д.
Читайте также:  Начальник гаража: обязанности председателя гаражного кооператива, как им стать, пошаговая инструкция по смене главы гск с протоколом собрания, а также что делать, если он открыл на территории мойку и может ли собрание её закрыть? - всё о недвижимости

Особенности страхования по классическому варианту

Страхование занимает несколько больше времени, чем экспресс, так как приходится ждать, пока к вам домой не прибудет агент и не опишет состояние квартиры и имущества.

  • Размер страховой суммы зависит от оценки состояния квартиры, ее интерьера и имущества в ней.
  • От вас не требуется хранить никакие документы, кроме тех, что подтверждают право собственности на жилье, и страхового полиса.
  • Некоторые компании предлагают заключать договора на дому по предварительному вызову агента, так что вам, возможно, вообще не придется никуда ходить.
  • Максимальная страховая сумма не ограничена.

Собственно, выбирать вам стоит в зависимости от стоимости вашей квартиры и ремонта в ней.

Если она превышает 100 000 долларов, то лучше взять классический вариант.

А вот если вы живете в относительно бюджетном жилье, то экспресс-вариант поможет вам сэкономить время.

Виды страхования квартиры

С вариантом определились, теперь давайте рассмотрим виды.

Полный пакет – все три вышеперечисленных пункта:

  • Страхование несущих конструкций. Довольно дорогой вид страхования, который к тому же редко приходится использовать. Впрочем, если его стоимость для вас несущественна, то вы вполне можете приобрести данный пакет;
  • Страхование интерьера квартиры. Обязательный пункт, так как он позволяет не беспокоиться о соседях, которые могут залить водой, замыканиях проводки и малых пожарах;
  • Страхование движимого имущества. Отличный пункт, гарантирующий компенсацию за украденное имущество. Также обязателен, особенно если у вас дома есть дорогая электроника.

Договора гражданской ответственности хороши в тех случаях, когда в квартире под вами сделан хороший ремонт, и вы боитесь, что неисправная сантехника или какие-либо иные неприятности с вашей стороны могут его разрушить.

Фактически является аналогом ДСАГО для владельцев квартир и к покупке рекомендуется.

Как проводится оценка квартиры и имущества в классическом варианте?

При страховании самой квартиры (ремонта или несущих конструкций) страховой агент обращает внимание на состояние этих конструкций, их возраст, качество исполнения и использованный материал.

Кроме того, причиной снижения страховой суммы может стать некачественно или неправильно выполненный ремонт (скажем, закрытие сплошными декоративными панелями вентиляционных отверстий).

Также оценивается пожаробезопасность квартиры, состояние электропроводки и сопутствующих элементов.

Наиболее высокую страховую стоимость получают квартиры в новых домах с качественным евроремонтом, так что, приняв те квартиры за идеал, можно попробовать прикинуть страховую стоимость своей.

При страховании имущества всё несколько иначе.

Во-первых, техника, как и квартира, с годами дешевеет.

Аналогичный процесс происходит и с мебелью.

А вот с антиквариатом и предметами искусства всё интереснее – вместе со страховым агентом прибудет оценщик (если вы, конечно, упомянули, что у вас есть антиквариат), который и определит их стоимость.

И если она превысит ту сумму, за которую страховая компания готова нести ответственность, то его страховая стоимость будет снижена, сколько бы он ни стоил на самом деле.

После достижения суммарной стоимости антиквариата определенной суммы у вас попросят документы на владение им – чеки с аукционов и т. д.

Впрочем, это скорее желательные документы, так как застрахуют их в любом случае, но вот страховая стоимость будет ощутимо ниже.

Кстати, если вы хотите застраховать фамильные драгоценности, которые дороги больше памятью, чем ценой, то ищите компанию, которая принимает во внимание заявленную клиентом сумму.

Правда, и цена полиса у таких компаний выше на 30–40 %. Оружие, тем более антикварное, тоже можно застраховать, но только если у вас есть на него разрешение.

Источник: https://StrahovkuNado.ru/dom/kvartiry/kak-zastrakhovat.html

Как правильно застраховать квартиру?

Соседи снизу сделали дорогой ремонт? Через стену живёт пьяница, который может заснуть с непотушенной сигаретой? Боитесь, что зальют сверху? Самое время подумать о страховке квартиры.

Ещё совсем недавно любая форма страхования рассматривалась россиянами как что-то ненужное, и полис приобретался только по принуждению. Так, например, мы вынуждены были приобретать обязательное страхование автомобиля (ОСАГО) каждый год, или КАСКО при покупке авто в кредит, или медицинское страхование на время путешествия — исключительно для получения визы.

Однако теперь россияне начали активно пользоваться страховыми механизмами не по принуждению, а по собственному желанию — оказалось, что жизнь в таком случае становится чуть дороже, но намного проще.

Купив полис добровольного медицинского страхования, мы перестаём переживать из-за перспективы оказаться в бесплатной клинике, которая лечит по ОМС самыми бюджетными средствами. Мы стали чаще покупать полисы КАСКО и не беспокоиться по поводу ДТП или кражи авто.

Мы начали страховать свою жизнь и здоровье при любой поездке, вне зависимости от того, нужна нам виза или нет.

И вот пришло время, когда россияне стали задумываться о страховании собственных квартир. Согласитесь, частая история, когда сверху вдруг начинает капать, а ты только недавно сделал дорогой ремонт, который вот-вот пойдёт коту под хвост.

Как часто мы смотрим на пьяницу из соседней квартиры и боимся, что этой ночью он отключится с зажжённой сигаретой в руке и устроит пожар. Да и сами мы частенько боимся затопить соседей.

За этим неизбежно последует скандал, суд, немалые выплаты за ремонт испорченного имущества…

Всего этого можно избежать, застраховав свою квартиру от всех бедствий и свою гражданскую ответственность перед соседями.

Но как это правильно сделать? Как выбрать страховую компанию? Какие пункты включить в договор? Сколько придётся заплатить? И как потом получить деньги со страховой компании? АиФ.

ru помогает своим читателям не потонуть в этих вопросах, обезопасить себя и своё имущество от бедствий и начать жить ещё чуточку спокойнее.

Выбор страховой компании

Итак, вы решили застраховать квартиру или свою гражданскую ответственность. Первое, что надо сделать, — выбрать страховую компанию, коих в последнее в нашей стране развелось огромное множество.

Благо, что на каждую страховую компанию есть по десять, а то и по сто её клиентов, готовых поделиться положительным или отрицательным опытом сотрудничества. А на каждую сотню таких клиентов есть по одному ресурсу, который с радостью все эти отзывы аккумулирует и составит свой рейтинг страховых компаний. Именно ими мы и предлагаем воспользоваться.

АиФ.ru советует отдавать предпочтение крупным игрокам рынка страхования, которые уже не первый и даже не второй год оказывают свои услуги. Долговечность говорит о надёжности. Случись что, не дай Бог, хотя бы будет с кого потребовать выплату и не придётся искать свои денежки в офшорах, выведенных туда недобросовестными и уже обанкротившимися страховщиками.

Далее следует обратить внимание на положительные и отрицательные отзывы. Не просто посмотреть на их количество и процентное соотношение, но и вчитаться в некоторые из них.

Естественно, что и положительные, и отрицательные отзывы могут быть сфабрикованы либо самой компанией, либо их конкурентами.

Но по слогу, по наличию конкретной информации, по эмоциональности каждого из таких отзывов должно быть понятно, какой написан SMM-менеджером за оклад, а какой писал реальный человек.

Что страхуем?

Допустим, что со страховой компанией мы определились. Теперь пришло время понять, что же мы можем застраховать?

Здесь выбор в большей или меньшей степени стандартен во всех компаниях.

Во-первых, страхуется «конструкция квартиры». Под этим термином понимаются стены, пол, потолок, перекрытия. С одной стороны, это, конечно, самые важные элементы. С другой же, шанс, что они пострадают, весьма невелик. Ведь что-то серьёзное может с ними произойти лишь при землетрясениях, взрывах, обрушениях и попаданиях в дом, скажем, самолёта или даже метеорита.

Во-вторых, в стандартном предложении страхования будет пункт «отделка помещения». Она может быть испорчена с большей вероятностью — пожар, затопление и т. д..

К отделке помещения относится всё, что было нанесено на стены, пол, потолок — краска, обои, ламинат, подвесной и натяжной потолки, паркет, штукатурка.

С большой долей вероятности страховщики включат в этот же пункт ещё и некоторые инженерные системы, проводку.

В-третьих, вам предложат застраховать «движимое имущество», которое находится в квартире. Обычно под этим термином подразумевается бытовая техника, электроника, мебель и предметы декора.

В-четвёртых, есть возможность застраховать свою гражданскую ответственность перед соседями. В таком случае вы обезопасите себя от проблем в случае, если у вас потечёт стиральная машина или произойдёт поломка канализационной системы. Зальёте соседей? Не беда — за всё заплатит страховая компания.

При индивидуальном подходе к страхованию можно обезопасить всё своё имущество. Можно застраховать только отделку. А можно и исключительно свой любимый огромный плазменный телевизор, купленный в кредит на два года.

От чего страхуем?

Следующий вопрос, который вам задаст страховой агент или который возникнет при онлайн-страховании, — от чего вы будете страховать всё нажитое непосильным трудом?

Здесь выбор весьма широкий. Квартиру и имущество можно застраховать от пожара и взрыва газа, стихийных бедствий, кражи со взломом и грабежа, залива и повреждения водой, падения деревьев, летательных аппаратов и даже от терроризма и диверсии.

Здесь выбор в большинстве случаев отдаётся на откуп владельцу квартиры или тому, кто в ней проживает. Мы же советуем обратить внимание лишь на те пункты в контракте, которые касаются наступления страховых случаев. Частенько бывает так, что вы страхуете квартиру от залива, но в каком-то дополнении поясняется, что залив с крыши дождевой или талой водой не будет считаться страховым случаем.

Здесь следует внимательно всё прочитать и понять, все ли нюансы, которые теоретически могут иметь место в вашей квартире или в квартире соседей, учтены. Не бойтесь спорить со страховщиками и настаивать на включении какого-то пункта в договор. В конце концов, вы его заключаете, чтобы спать спокойно, а не чтобы отдать деньги за то, что вам по сути и не нужно.

Что почём?

Немаловажный вопрос — стоимость страхового полиса. В каждой компании принят свой порядок расчёта стоимости полиса страхования, если вы пользуетесь индивидуальным подходом. Тут всё будет зависеть от того, что вы страхуете и на какую сумму. Так, например, отделку квартиры можно застраховать на 100 тысяч рублей, а можно и на миллион.

Читайте также:  Экспресс оценка недвижимости и другие виды определения стоимости квартиры или дома, такие, как: коллективная, массовая, самостоятельная, техническая и правовая - всё о недвижимости

Стоимость страхового полиса в этих случаях, понятное дело, будет разной. Традиционно она составит не более 0,5% от страховой суммы в случае с отделкой, порядка 0,2–0,3% от страховой суммы на конструкцию квартиры. Движимое имущество можно застраховать за сумму, не превышающую 1% от суммы страхования.

Всёэто должен оценить специалист, сотрудник страховой компании, который осмотрит вашу квартиру и назовёт вам окончательную сумму страхования. На неё, кстати, может повлиять то, на каком этаже находится квартира, наличие системы охраны, домофона, металлической двери, деревянных перегородок и многого другого.

Чтобы приблизительно понять, сколько же вы отдадите за страховку, можете воспользоваться одним из многочисленных страховых калькуляторов, доступных в интернете.

Также популярными в последнее время становятся пакетные предложения по страхованию имущества. В этом случае выбор у владельца квартиры не так и велик.

Ему предстоит выбрать одно из немногочисленных предложений, которые в основном учитывают все виды риска и страхуют всё имущество: конструкцию, отделку, движимые объекты и даже гражданскую ответственность. Стоимость полиса в основном зависит от предполагаемой максимальной страховой выплаты.

При приобретении пакетного предложения по страхованию ещё важнее внимательно вчитаться в договор и понять, при каких условиях страховой случай наступает, а при каких нет, что в квартире будет застраховано, а что страхованию не подлежит. Потом останется только согласиться на страховку или отказаться от неё.

Изменения в договор стандартного страхования, с большой долей вероятности, компании вносить не будут. Зато его можно приобрести, сидя дома за компьютером, и никого не придётся пускать в квартиру для осмотра.

Третий вид страхования — муниципальное страхование. Его нам часто предлагают приобрести вместе с оплатой за ЖКХ. В квитанции должен быть пункт «оплатить со страховым взносом». Сумма обычно незначительная, как, впрочем, и выплаты, предполагаемые по такому виду страхования.

Сколько заплатят?

Главный вопрос — сколько заплатят страховщики, если вдруг что-то произойдёт? В этом случае всё будет зависеть от того, какой договор вы составили, на какую сумму застраховали имущество и какие подтверждения стоимости испорченного имущества у вас имеются.

Самая надёжная система выплат предусмотрена при индивидуальном подходе к страхованию.

Выехавший на место сотрудник страховой компании составит опись всего имущества, проанализирует стоимость квартиры и произведённого в помещении ремонта, а также составит опись всего движимого имущества с его приблизительной стоимостью. При наступлении страхового случая сумма выплат будет рассчитана исходя из этих показателей.

Чуть сложнее придётся тем, кто покупал пакетный полис страхования. В этом случае никакой страховщик описи не составлял и ремонт не оценивал.

Случись что, вам придётся чеками, договорами и соглашениями доказывать, сколько стоил ремонт, во сколько вам обошлась покупка квартиры, а также пытаться убедить страховую компанию, что из квартиры и правда был украден ноутбук и что он действительно стоил 100 тысяч рублей.

Если у вас не будет подтверждающих документов, то страховщики постараются посчитать причинённый ущерб по минимальным показателям и с учётом износа.

В любом случае сумма выплаты не будет превышать максимальной суммы, которую вы пропишете в договоре и от которой будет зависеть стоимость страховки. Застраховали отделку на 200 тысяч — получите максимум 200 тысяч. И то только в том случае, если ущерб будет оценен страховщиками в эту сумму.

Для подтверждения же стоимости квартиры/ремонта/собственности подойдут договоры купли/продажи, соглашения с ремонтной компанией и кассовые чеки.

Источник aif.ru

Источник: http://s30217415551.mirtesen.ru/blog/43435521432

Страхование квартиры — отзывы, гражданская ответственность, от пожара, при сдаче в аренду

В России ежегодно растет рынок страхования имущества за счет совершенствованию программ, внедрению приемлемой тарифной сетки, осуществлению активной работы с населением.

Страхование любых имущественных интересов носит добровольный характер и регламентируется Федеративным законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации», которое было принято в 1997 году.

Страхование квартиры является единственным способом, который позволяет избегнуть значительных материальных потерь в ситуациях возникновения страхового случая в виде затопления, возгорания, проникновения грабителей, заливания водой.

При его осуществлении можно застраховать имущество, находящее в нем, внутреннюю отделку помещений. Если она застрахована, то по страховому полису «Страхование квартиры» можно получить компенсацию, благодаря которой некоторая часть убытков покрывается.

Программы по страхованию квартиры на правах частной собственности применяются к предметам:

  • недвижимое имущество в качестве элементов конструкции квартиры;
  • внутренняя отделка покрытий квартиры, включая заполнения оконных и дверных проемов;
  • инженерно-техническое оборудование квартиры, в которое входят санитарно-техническое, обеспечивающее получение тепла, снабжающее водой, подающее электроэнергию;
  • бытовая техника, в том числе кухонная;
  • движимое имущество, состоящее из личных вещей, теле-радиоэлектроники, мебели, музыкальных инструментов, ковровых изделий, постельных принадлежностей.

Если квартира принадлежит муниципальному органу, то страхованию подлежат:

  • окончательная обработка поверхностей внутри помещений;
  • дополнительные технические устройства;
  • перемещаемое имущество.

Для чего это нужно

Страховщик компенсацию за нанесенный ущерб выплачивает при наличии всех необходимых документов у страхователя, подтверждающих произошедший страховой случай.

Страхователь вследствие возникновения страхового случая должен собрать справки, протоколы, акты из соответствующих органов, отвечающих конкретному случаю для предоставления в страховую компанию.

Страхование квартиры предусматривает осуществление выплат согласно условиям договора:

  • если была застрахована отделка, то денежная компенсация позволить осуществить ремонт, минимизировать ущерб;
  • если квартира была застрахована по реальной стоимости, включая конструктивные элементы, то при ее признании непригодной появляется возможность приобрести равноценную за полученные денежные средства;
  • если причинен ущерб жизни и здоровью соседям, то выплачивается компенсация им численно равная установленной в договоре, например, квартира соседей была залита водой страхователем.

Какие бывают риски

Страховые риски подразделяются на:

  • стандартные, под ними подразумевается минимальный набор, устанавливаемый страховой компанией на основании внутренних правил. В его состав входят:
    1. Пожары.
    2. Стихийные бедствия.
    3. Взрывы, обусловленные использованием техники и технологий.
    4. Неправомерные деяния сторонних лиц, например ограбление;
  • расширенные охватывают широкий спектр предметов, таких как разрушение здания, вследствие падения деревьев, железобетонных конструкций. Также поломку бытовой техники из-за перепадов напряжения в электрической сети, заливы водой, неосмотрительные действия работников, производящих ремонтные работы, порчу имущества в результате действия конденсата;
  • специальные, связанные косвенно с причиненным ущербом. Например, возмещение расходов при сдаче в аренду жилья, на производство ремонта или из-за потери арендной платы.

На что следует обратить внимание

Необходимо ориентироваться на крупные компании с большой разветвленной сетью, действующие на рынке более 10 лет. У них максимальный коэффициент финансовой устойчивости, позволяющий аккуратно и оперативно возместить убытки. Немаловажной чертой является значительный опыт работы.

Они относятся к нестабильному и убыточному виду страхования. Чтобы выжить на рынке такие компании уравновешивают его при помощи других видов страхования, включая страхование имущества, имеющее высокий уровень надежности.

Страховые сборы и выплаты, их соотношение является одним из основных показателей выгодной сделки. Если уровень произведенных компанией выплат низкий, то она выплачивает компенсации без особого желания.

Если выплаты компании составляют более 80 %, то она может быстро завершить свою деятельность из-за недостаточности финансовых средств.

Подробная информация о компаниях печатается в официальных изданиях и сайте Федерального органа страхового надзора, которая наблюдает за их деятельностью, принимает и разбирается в жалобах страхователей.

Также надо расспросить знакомых, почитать отзывы в сети Интернет о правилах и условиях осуществления выплат при страховании квартиры в разных компаниях.

Например, узкий набор страховых рисков или жесткость условий по выплатам, ограниченный сроками. Однако стоимость страховки при сходном наборе рисков и равноценных условиях и правилах в одной компании может быть существенно ниже по сравнению с другой.

Договор по полной стоимости имущества позволит получить выплату, чтобы покрыть весь ущерб. Разбираться в видах страховых случаев, в наполнение выбранного риска и ограничения в покрытии.

Примеры: если один страховщик в риск «стихийные бедствия» включает бури, землетрясения, наводнения, шквалистые ветры, то другой ограничивается землетрясением и ураганом.

Одна компания расценивает ущербом залив квартиры водой и оплачивает страховку независимо от условий ее проникновения, а другая «залив» считает как проникновение воды из поврежденной системы водоснабжения или канализации.

Условия для страхования, необходимые документы

До заключения договора необходимо ознакомиться с условиями страховой компании. Они отличаются, потому что составляются в соответствии с внутренними правилами.

Но общим требованием для всех компаний является содержание договора, предусматривающее условия по объекту страхования, страховому случаю, размеру страховой суммы, сроку его действия.

Чтобы заключить договор нужно представить в страховую компанию пакет документов, состоящий из:

  • заявления страхователя;
  • паспорта, удостоверяющего личность владельца;
  • ИНН страхователя;
  • свидетельства на право собственности;
  • договора на получение кредита, если недвижимость приобретена по программе ипотеки;
  • документов, свидетельствующих о том, что объект недвижимости введен в эксплуатацию;
  • свидетельства о регистрации в БТИ.

Долевое участие в строительстве по сегодняшним меркам верный и выгодный способ приобрести жилье по доступной цене, однако он сопровождается рисками.

Договор страхования долевого участия от недостроя по Федеративному закону за номером 214 «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости» гарантирует возмещение расходов страхователю:

  • при наличии прав на земельный участок у застройщика;
  • документ, разрешающий строительство недвижимости;
  • при отсутствии двойных продаж.

Страхование гражданской ответственности

Предметом страхования становятся имущественные интересы согласно ГК РФ, а именно статьи 1064 ущерб, нанесенный соседям или их имуществу подлежащий возмещению в полном объеме страхователем.

Если возникнет страховой случай, связанный с причинением ущерба соседям страхователем, то страховщик возместит им размер нанесенного ущерба. В основе освобождения от ответственности лежит доказательство, предъявленное страхователем о своей невиновности в причиненном ущербе.

При осуществлении процедуры выделяют виды ущерба:

  • имущественный, возмещается стоимость ремонта, которая расходуется на восстановление движимого или недвижимого имущества, затраты, связанные с причинением вреда, например, потеря прибыли;
  • личный, компенсируются расходы на лечение и увеличение потребностей личности. Например, на приобретение специальных ортопедических приспособлений;
  • моральный, оплачиваются компенсации за причиненную физическую или душевную боль;
  • претензии случайно пострадавших лиц, например, затраты на погребение.

Размер компенсации за причинение ущерба устанавливается с учетом соучастия и совиновности других лиц, в зависимости от того, кто его причинил и каким образом.

Стоимость

 Наименование компании  Виды программ   Минимальная стоимость, рублей
Росгосстрах Актив, Престиж 4500
Ингосстрах Платиум, Платиум-экспресс 5000
РОСНО Специальная программа принятая совместно с правительством Москвы, предоставляющая услуги на льготных условиях 4000
РЕСО Домовой Эконом, Экспресс, Премиум, Льготный 4000

Примечание. В таблице приведена осредненная стоимость полиса за 2-х комнатную квартиру, имеющей общую площадь 60 кв. м.

Какие бывают формы имущественного страхования, читайте здесь.

Что относится к объектам имущественного страхования, читайте здесь.

Источник: http://prostrahovanie24.ru/imushhestva/nedvizhimosti/strahovanie-kvartiry.html

Ссылка на основную публикацию