Перечень документов для страхования квартиры по ипотеке или какие документы нужны для страховки недвижимости — всё о недвижимости

Документы для страхования квартиры по ипотеке

Ипотека – наиболее долгосрочный кредит из всех возможных. Суммы кредитов, взятых на ипотеку, довольно значимы как для кредитной организации, так и для заемщика.

Ипотека на квартиру в жизни обычного гражданина случается нечасто.<\p>

Один раз для себя, второй, возможно, – для близких (детей, внуков). Имея дело с серьезной суммой, важно основательно подготовиться к процессу.

Страхования квартиры по ипотеке – часть такой подготовки.

Подавляющее число банков, выдавая ипотечный кредит, просят оформить страховку. Успешно подписанный страховой полис – важное условие выдачи ипотеки. Чтобы полис был подписан, нужно собрать перечень документов, требуемых страховой компанией (СК).

Что такое ипотечное страхование, для чего оно нужно?

Ипотека – кредит, который выдается банком для приобретения собственности, например, квартиры. Он долгосрочный, что значительно увеличивает риски, связанные с сохранением собственности. Надо знать, что квартира до полного погашения ипотеки будет находиться в частичной или полной (зависит от договора) собственности банка. Этот факт означает, что банк выступает заинтересованной стороной.

Банку выгодно предупредить риски, способствуя страхованию собственности, на которую был выдан кредит. При наступлении страхового случая, у заемщика будут средства для возврата ипотечного долга банку.

Страхователи редко выступают заинтересованной стороной. Сложно сказать, с чем это связано – страхование имущества может спасти выгодоприобретателя от возможных проблем. Центры исследования общественного мнения выяснили, что большая часть россиян старается уклониться от приобретения страхового полиса.

Право у них такое есть, согласно российскому законодательству страховки подобного рода могут быть только добровольными. Что по форме добровольное, часто на деле оказывается обязательным. Банк, мотивируя выдачу ипотеки большими рисками, может отказать заемщику в выдаче кредита, если нет страховки.

Для отказа у них тоже есть правовое обоснование: Закон РФ №102 «Об ипотеке…» от 16 июля 1998 г. Россиянам, которые хотят сэкономить, остается искать более сговорчивый банк.

Страхование титула

Помимо самой квартиры, банки страхуют титул. Что это такое? Титулом в юриспруденции называется документ, обеспечивающий право собственности владельца на имущество. Страхование титула – неотъемлемая часть ипотечного страхования. Именно в этой области высоки риски утраты владельцем права на собственность.

Если такое событие происходит, СК считает его страховым случаем и компенсирует владельцу стоимость жилья по рыночным ценам (даже если в договоре указана цена, СК буде исходить из рыночных цен на квартиры).

Документы, обеспечивающие права владельца на собственность, могут утратить свою силу из-за:

  • обманных действий участников любой из сторон соглашения;
  • неверных судебных решений;
  • ошибок, допущенных при составлении документов;
  • фальсификации документации;
  • игнорирования прав третьей стороны (близких родственников, наследников);
  • нарушения ФЗ (федеральных законов) при заключении сделки, оформлении договора.

Приблизительная стоимость страховки, размер выплат

Многим знакома ситуация подсчета затрат на ипотеку. Сам кредит накладывает немалое бремя на бюджет, а тут еще и страховка, выплаты за которую служат отягощающим фактором. Людям, которые только собираются оформлять ипотеку, будет небезынтересно узнать, сколько это может стоить.

Обычно цена страховки равна 0,25-0,5% от суммы ипотечного кредита. Если идет речь об 1 миллионе рублей, то страховка будет стоить 2500-5000 рублей в год. Надо согласиться, что это не так много.

Но мы рассмотрели обычный случай, если же взять комплексное страхование с включением титула, то стоимость страховки будет доходить до 2% (20 000 руб. от 1 млн. рублей). Увеличенный перечень рисков тоже повысит стоимость полиса.

Редко клиент добровольно желает принять дополнительные условия страхования имущества, ограничиваясь стандартной формой страховки.

Размер выплат зависит от:

  • суммы, в которую была оценена квартира;
  • условий, на которых была оформлена ипотека (процент по кредиту, срок договора);
  • условий, на которых был оформлен страховой полис;
  • валюты, в которой рассчитывалась сумма кредитного займа;
  • состояния приобретаемого жилья, степени его ветхости.

В обычной практике СК предпочитают ограничиться стандартными условиями договора, редко внося изменения в текст полиса.

Наступление страхового случая

Этот пункт важен для тематики нашей статьи. Есть причины, которые должны заставить заемщика максимально внимательно отнестись к подготовке документов. Все документы должны заверяться надлежащим образом. Выгодоприобретатель обязан иметь при себе их копии.

При наступлении страхового случая возможны несколько сценариев развития событий, к примеру:

  • Страховая компания, после изучения всех фактов, связанных с ситуацией, выплачивает выгодоприобретателю указанную договором сумму.
  • Страховой случай наступил преждевременно, когда с момента заключения договора прошло слишком мало времени. В таких случаях возможны траты со стороны страхователя – он должен будет покрыть часть страховых издержек.
  • СК по надуманной причине отказывается платить деньги.

С первыми двумя сценариями все ясно, относительно третьего заметим, что это тот самый случай, когда на руках нужно иметь хорошо подготовленные документы. Взыскание страховой суммы в подобных ситуациях возможна через решение арбитражного суда. Во время рассмотрения дела особое внимание уделяется документам.

Перечень документов необходимый для получения страховки на квартиру по ипотеке

В самом начале, когда договор будет только оформляться, банк потребует такие документы как:

  • Заявление-анкета от страхователя на предоставление услуг СК;
  • Копии необходимых разворотов паспорта;
  • Медицинское освидетельствование страхователя;
  • В тех случаях, когда страховка предоставляется служащему российской армии по сертификату жилья, нужна копия необходимых разворотов военного билета;
  • Если есть другие участники займа, нужны копии их документов.

Потом СК будут нужны документы для страхования квартиры:

  • Документ, удостоверяющий факт купли, дарения, продажи, вступления в права наследства;
  • Регистрационная справка, подтверждающая право владения страхуемой собственности;
  • Справка из ЕГРП;
  • План дома (поэтажный), в котором расположена квартира;
  • Техпаспорт квартиры;
  • Копия необходимой страницы домовой книги;
  • Номер лицевого счета, по которому производится коммунальная оплата;
  • Заключение эксперта о стоимости жилища.

Источник: https://infostrahovanie.com/strakhovanie-kvartiry/dokumenty-dlya-strakhovaniya-kvartiry-po-ipoteke/

Перечень документов для страхования квартиры по ипотеке — какие документы нужны

При покупке квартиры в ипотеку любой банк или финансовая организация выдвигает основное требование — получить страховой полис на недвижимость.

Наличие страхового полиса гарантирует безопасность условий и регулярные выплаты по ипотеке для банка. Также можно получить страховку жизни заемщика, но эта процедура является добровольной.

Так как покупаемая в кредит квартира сразу же становится объектом залога, Сбербанк или другой банк требует страховой полис при оформлении ипотеки.

Какие документы нужны для страховки квартиры по ипотеке

При оформлении ипотеки банковское учреждение требует предоставить такие документы:

  • Копии основных страниц паспорта владельца.
  • Справка о здоровье покупателя. Дело в том, что инвалидам часто отказывают в выдаче квартиры в ипотеку в связи с большими рисками.
  • Заявление от покупателя об оформлении страховых услуг.
  • Если ипотека оформляется по льготам, предоставить документы, подтверждающие права на льготы. Например, военный билет по программе обеспечения жильем военных, или свидетельство о рождении ребенка по материнскому капиталу.

Указанные документы и справки требуются непосредственно страховщику банку или финансовой организации. Страховщик потребует дополнительные документы и копии.

Перечень документов для страхования квартиры по ипотеке включает в себя:

  • Документ, который подтверждает ваше право на владение квартирой или домом. После получения такого документа, он должен быть официально зарегистрирован, по результатам выдается справка. Ее также нужно предоставить.
  • Справка из ЕГРП.
  • Техпаспорт квартиры.
  • Отчет оценочной группы о состоянии квартиры.
  • Данные лицевого счета для оплаты счетов за ЖКХ.

Оформить страховку на дом или имущество по ипотеке может только гражданин России возрастом 20-65 лет.

Как правило дополнительные документы для страхования квартиры по ипотеке не требуются, но нужно учесть, что получить страховой полис можно не на все объекты недвижимости, а только на те, которые находятся в жилом состоянии.

При оформлении акта купли-продажи квартиры также можно осуществить страхование квартиры от расторжения договора.

Сколько платить за страховой полис

Страховка стоит недешево, но она способна обезопасить вас от любых повреждений объекта недвижимости, возникших по вашей или сторонней вине. В случае, когда страховка оформляется на квартиру по ипотеке, величина страховой выплаты будет зависеть от общей стоимости квартиры. Но начисляется взнос не на всю сумму, а на часть, которую осталось выплатить владельцу.

На сумму взноса также будет влиять программа ипотечного кредитования, валюта оформления сделки, срок и процентная ставка по ипотеке. При поступлении регулярных взносов, все расходы в случае возникновения страховой ситуации берет на себя страховщик.

Источник: https://elemins.ru/info/nedvizhimost/dokumenty-dlya-strahovaniya-kvartiry

Стоимость и правила оформления страхового полиса на квартиру при ипотечном кредите

Зачастую банки требуют от заемщиков застраховать свою новоиспеченную недвижимость от утраты или повреждения.

Кроме того, застраховывается и сам клиент вместе с его жизнью и здоровьем. Причем данное условие является во многих банках обязательным – в противном случае человек просто не получит деньги.

В связи с этим у заемщика появляется множество вопросов, начиная от того, что попадает под страховой случай, и заканчивая стоимостью страховки.

Для чего оформляют страхование недвижимости

Итак, первый вопрос, который возникает у большинства клиентов – для чего это нужно? Как гласит закон, Вы можете застраховать только залог, то есть недвижимость (дом или квартиру), которую Вы приобретаете.

Вот только чаще всего, помимо квартиры, банки требуют, чтобы Вы так же застраховали свое здоровье и жизнь, а также юридическую чистоту той недвижимости, которую Вы приобретаете, ведь ипотечный кредит – это, как правило, минимальная ставка на максимальный срок. А банки рисковать не любят.

Если же говорить о страховании жизни, то, как показала практика, здесь клиенты солидарны с банковским учреждением. Ведь квартира приобретается чаще всего для того, чтобы в ней потом жили Ваши дети, а в жизни может случиться всякое, так что данный вид страхования одновременно нужен не только банку, но и Вам.

Кстати, для тех, кто отказался от страхования жизни, банк вправе поднять проценты по кредиту, что он чаще всего и делает.

Обязательна ли данная процедура

Как уже было сказано выше, по закону обязательным является только страхование залога, то есть самого дома или квартиры.

Однако дополнительно Вы можете застраховать и свое здоровье, и жизнь, а так юридическую чистоту недвижимости.

Условия страхования

Как правило, срок, на который страхуется жилье, соответствует сроку ипотечного кредита.

Однако есть и исключение – к примеру, при защите титула (имеется ввиду риск утраты недвижимости благодаря мошенничеству или двойным продажам) срок должен быть не более 3 лет после того, как была взята ипотека.

Именно этот временной промежуток обозначен в связи с тем, что срок исковой давности, который позволяет оспорить сделку по покупке недвижимости, составляет именно три года.

Однако здесь стоит учитывать, что если сделка все же не являлась юридически чистой, то ее можно будет оспорить и по прошествии трех лет, когда найдется собственник или приемник, чьи права были нарушены.

Вот почему страховку титула желательно оформлять на все время ипотечного кредита. Причем даже в том случае, если банк на этом не настаивает.

Читайте также:  Целевой взнос в тсж: что это такое, а также для чего нужны членские и обязательные денежные сборы? - всё о недвижимости

К слову, размер страховки должен соответствовать той сумме, которую Вы взяли в кредит. На практике же банк требует, чтобы сумма страховки покрывала всю стоимость жилого дома или квартиры.

Кстати, здесь так же имеются некоторые оговорки. В частности:

  • По мере того, как ипотечный кредит будет погашаться, страховая сумма так же будет падать.
  • Страховая сумма во время страхования должна быть на десять процентов больше от размера обязательств по ипотечному кредиту.
  • При этом следует учитывать, что покрытие при страховании ответственности клиента банка не должно превышать пятидесяти процентов от общей суммы долга.

Если говорить о требованиях, предъявляемых к квартире, то здесь учитывается следующее:

  • Год постройки жилья, а также его состояние. Здесь однозначно не подходят ветхие здания, чей износ составляет 60 процентов. Так же в некоторых банках учитывается наличие кухни, от чего квартиры-студии могут и не подойти – об этом нужно узнавать в конкретном банковском учреждении. Ну и стоит учитывать законность перепланировки, если таковая была.
  • Также учитывается рыночная стоимость квартиры, которая должна быть определена профессиональным оценщиком. При этом не стоит путать данную стоимость с той ценой, которую просит от Вас продавец – при выдаче ипотеки и страховки квартиры банк будет ориентироваться именно на данные независимого эксперта.
  • Так же следует заранее узнать, есть ли у квартиры обременение, и насколько она чиста в юридическом плане. То есть банк ни в коем случае не разрешит страховать квартиру и не выдаст деньги, если жилье находится под арестом, либо в залоге. Кроме того, на момент страхования продавец обязательно должен быть дееспособен.
  • У жилья должны быть все необходимые документы.

Только при соблюдении этих пунктов квартира будет застрахована, а необходимая сумма на приобретение жилья выдана банком.

Какие документы необходимы для оформления

Для того, чтобы застраховать свое жилье, понадобятся следующие документы:

  1. Документ на тот дом или квартиру, которые станут непосредственным объектом страхования;
  2. Ваш паспорт гражданина РФ;
  3. Акт оценки того жилья, которое Вы собираетесь приобрести.

Для того, чтобы осуществить титульное страхование, понадобятся следующие документы:

  • Документ, который подтвердит тот факт, что Вы имеете право на недвижимость по предыдущим сделкам;
  • Документ, свидетельствующий о купле-продаже, либо свидетельство на наследство;
  • Свидетельство о гос. регистрации недвижимости;
  • Если продавец женат или замужем, то так же будет необходимо согласие супруги или супруга;
  • Кроме того, если в семье есть несовершеннолетние, то так же понадобится разрешение, исходящее от опекунского совета;
  • Квитанции, свидетельствующие об оплате коммунальных платежей;
  • Документ, который подтвердит цену недвижимости;
  • Паспорт гражданина РФ.

При страховании от несчастного случая нужны будут следующие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ;
  2. В некоторых компаниях – медицинский осмотр.

Порядок расчета и стоимость

На каждый вид страхования действуют свои расценки.

К примеру, если Вам необходимо имущественное страхование недвижимости, то оно будет стоить от 0,3 до одного процента от цены квартиры. При этом дополнительно будет учитываться наличие сигнализации в помещении, а также возраст жилья и то состояние, в котором оно находится.

Если говорить о страховании титула, то оно может обойтись Вам от 0,1 до 0,6 от стоимости жилья. Здесь значение будет иметь история недвижимости, наличие юридической экспертизы, проводимой по чистоте сделки, а также прошло три года с момента покупки квартиры, или же нет.

Так же, возможно, Вы решите застраховать себя и свою жизнь – такая страховка будет стоить Вам от 0,7 до 1,5 процентов от стоимости жилья. Важно, что сумма будет зависеть дополнительно и от состояния Вашего здоровья, а также от деятельности клиента.

Ну и конечно же дешевле всего Вам обойдется комплексный полис – как правило, он стоит от 1 до 1,5% стоимости объекта.

Порядок оформления страхового полиса

Для того, чтобы оформить страховку, следует выполнить следующие действия:

  1. Выбрать ту страховую компанию, которая Вам подходит. К слову, как правило, банк сам сотрудничает с одной из страховых компаний, и предлагает клиенту обратиться именно в эту организацию.
  2. Ознакомиться с тем договором, который предлагает страховая компания.
  3. Очень важно выяснить условия и сроки, по которым осуществляется страховое возмещение.
  4. Написать соответствующее заявление.
  5. Уплатить ту сумму, которая предписана договором, в установленный срок.

При этом договор оформляется в трех экземплярах – первый экземпляр забирает страховая компания, второй экземпляр принадлежит Вам, а третий Вы отдаете банку.

Действия при наступлении страхового случая

Итак, что же делать, если наступил страховой случай?

Следует:

  1. Сообщить о постигшем Вас несчастье в соответствующие органы – к примеру, при противоправных действиях каких-либо лиц следует обратиться в полицию, если случилась авария или был взрыв, то нужно обратиться в аварийную службу, а если был пожар, то нужно вызвать пожарный надзор.
  2. Далее следует сообщить страховщику о случившемся происшествии в указанные в договоре сроки в письменном виде, указав причину того, что привело к ущербу.
  3. На последнем этапе следует предоставить документы на поврежденную недвижимость.

Следует помнить о том, что денежные средства страховая компания должна перечислить в банковское учреждение до того, как будет погашен ипотечный кредит.

Обзор условий страховых компаний

Сразу несколько банков предлагает застраховать имущество по ипотеке на разных условиях.

Вот лишь некоторые из этих банков:

  • К примеру, если говорить о главном банке нашей страны, Сбербанке, то здесь, как правило, требуется застраховать квартиру лишь от разрушения. При этом процентная ставка составит от 0,2 до 0,4 % от суммы кредита.
  • Если говорить о банке ВТБ 24, то здесь предлагается сразу комплексная страховка, которая одновременно включает в себя страхование жилого дома или квартиры от повреждения, или разрушения, страхование жизни и здоровья клиента и страхование титула. Такая страховка обойдется Вам в 1% от страховой суммы.
  • Так же комплексную страховку предлагает и компания Росгосстрах. Она так же включает в себя страхование жизни/здоровья клиента, страхование имущества от повреждения/разрушения и страхование титула. При этом сумма страховки рассчитывается индивидуально и зависит от многих параметров, в том числе и от расположения жилья. Заявка рассматривается в течение 24 часов.

Безусловно, по закону обязательным является лишь страхование залога (то есть жилого дома или квартиры). Однако при отказе в комплексной страховке банк вправе увеличить Вашу процентную ставку по ипотеке.

О страховании при оформлении ипотечного кредита смотрите в следующем видеосюжете:

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://posobie-help.ru/molodaya-semya/zhililshnye-programmy/straxovanije-kvartiri-po-ipoteke.html

Какие документы нужны для страхования ипотеки?

Ипотека — самый «длинный» кредит из всех существующих. Одобряя этот займ, банк принимает на себя большие риски невозврата.

Даже тот факт, что надежным обеспечением по ипотечному кредиту является залог приобретаемого имущества, еще не гарантирует, что кредитор своевременно и в полном объеме получит назад все свои деньги и предусмотренные договором проценты.

Во-первых, с самим заемщиком может что-то случиться, во-вторых, с залоговым имуществом могут произойти разные неприятности.

Чтобы минимизировать собственные риски, банк предлагает ипотечному заемщику оформить страховку по трем видам ипотечного страхования:

  • страхование залогового имущества (т.е. приобретаемой недвижимости);
  • страхование жизни и здоровья заемщика;
  • титульное страхование на случай утраты права собственности.

В стандартный пакет документов для комплексного ипотечного страхования квартиры входят:

Документы по заемщику:

  • Анкета-заявление от заемщика на заключение договора страхования недвижимого имущества, страхования от несчастных случаев и болезней, страхования риска утраты права собственности;
  • Копии всех страниц паспорта заемщика;
  • Копии документов о результатах медобследования Заемщика.

Документы по продавцу:

  • Копии всех страниц паспортов совершеннолетних продавцов и копии свидетельств о рождении несовершеннолетних продавцов объекта недвижимости;
  • Копия свидетельства о браке продавцов;
  • Копия Согласия супруга/супруги продавца на отчуждение (если объект недвижимости был приобретен в браке);
  • Копии справок из Психоневрологического и Наркологического диспансеров (если продавец квартиры достиг пенсионного возраста);

Документы по квартире (комнате): 

Копии правоустанавливающих документов (договор купли-продажи, договор дарения, договор долевого участия и пр.);

  • Копия технического паспорта;
  • Справка по форме №9;
  • Выписка из финансового лицевого счета;
  • Копия разрешения органов опеки и попечительства на сделку купли-продажи (если собственник — ребенок);
  • Копия всех страниц отчета о независимой экспертной оценке объекта недвижимости.

Это типовой пакет документов. Страховая компания имеет право запросить у заемщика иные документы, если это будет необходимо для заключения договора страхования.

Практически в каждой страховой компании сегодня действуют комплексные программы, которые включают все 3 вида ипотечного кредитования. Стоимость годового пакета в среднем 1-1,5% от страховой суммы.

По закону обязательным для ипотечного заемщика является лишь страхование залогового имущества, все остальные виды страхования не могут быть навязаны банком.

Между тем, несогласие потенциального клиента страховать ипотеку комплексно часто является причиной для отказа в выдаче кредита.

автор: Дмитрий Сусликов

При полной или частичной перепечатке материала «Какие документы нужны для страхования ипотеки?» ссылка на dolyarisca.ru обязательна.

ТОП-20 надёжных страховых компанийЛишённые лицензии страховщики

Источник: http://dolyarisca.ru/articles/ipotechnoe_strahovanie/id/74/

Какие нужны документы для страхования квартиры по ипотеке

Сколько стоит страховка квартиры при ипотеке от утраты либо повреждения, зависит от того, что представляет из себя эта квартира, в каком многоквартирном доме она находится, в какую сумму оценена (оценка залогового имущества – такая же обязательная процедура при ипотечном кредитовании, как и страхование). Но прежде всего – от размера ипотечного займа и требований кредитора.

Какие документы нужны для страхования квартиры

  • Документ, который подтверждает ваше право на владение квартирой или домом. После получения такого документа, он должен быть официально зарегистрирован, по результатам выдается справка. Ее также нужно предоставить.
  • Справка из ЕГРП.
  • Техпаспорт квартиры.
  • Отчет оценочной группы о состоянии квартиры.
  • Данные лицевого счета для оплаты счетов за ЖКХ.

Страховка в Сбербанке при ипотеке в 2018 году

Часто люди сталкиваются с давлением со стороны менеджера Сбербанка, который настаивает на приобретении услуги в компании «Сбербанк-Страхование», где процентные ставки довольно высоки. Но в кредитном договоре четко прописывается, что вы можете сделать это в любой организации, аккредитованной Сбербанком. Поэтому, смело ищите, где дешевле, страхуйтесь и предъявляйте полис.

Читайте также:  Оплата жкх через сбербанк без комиссии: как оплачивать услуги в сбербанке и где еще можно, а также с помощью телефона через платежный портал билайн и мтс - всё о недвижимости

Какие документы нужны для оформления ипотеки на квартиру

Оформить кредит на покупку недвижимости — ответственное решение. Перед тем, как купить квартиру с привлечением заемных средств, важно разобраться, какие документы нужны для оформления ипотеки на квартиру и каковы условия заключения договора в банках в 2018 году.

Страхование жилья при ипотеке: стоимость, обязательно ли, документы

Если выбирать страхование жизни и жилья при ипотеке в «ВТБ 24», можно выплатить кредит не за 20 лет, а за 5. При этом цена страховки уменьшается на 25%. Для этого предусмотрена специальная программа. Однако если вы выбираете страхование при «ВТБ 24», вы обязуетесь оплатить 2 полиса: за сохранность квартиры и за собственную жизнь и здоровье.

Стоимость и правила оформления страхового полиса на квартиру при ипотечном кредите

Так же, возможно, Вы решите застраховать себя и свою жизнь – такая страховка будет стоить Вам от 0,7 до 1,5 процентов от стоимости жилья. Важно, что сумма будет зависеть дополнительно и от состояния Вашего здоровья, а также от деятельности клиента.

Cтрахование квартиры при ипотечном кредитовании

Когда же заложенное жилье полностью утрачено, страховую выплату получит не сам заемщик-страхователь, а кредитная организация, оформившая ипотеку. Если недвижимость была застрахована заемщиком на полную рыночную стоимость, то остаток денег после выплаты банку задолженности перечисляется страховщиком непосредственно заемщику.

Страхование квартиры по ипотеке

  • совершение страхователем умышленного преступления;
  • оповещение страховщика с нарушением сроков, указанных в договоре, без уважительных причин;
  • предоставление страхователем сознательно неправдивой информации о наступлении страхового события;
  • использования имущества не по назначению;
  • если не оплачен страхователем страховой платеж согласно договору.

Страхование ипотечной квартиры: что нужно знать заемщику

Тариф по титульному страхованию находится в пределах 0,1−1% и зависит от количества предыдущих сделок с квартирой, подлежащей страхованию, а также полноты и качества предоставляемых документов. Размер взноса является постоянным на протяжении действия договора. Максимальный срок страхования обычно составляет три года.

Документы для покупки квартиры в ипотеку

Следующим информационным блоком являются сведения о заёмщике, с которым заключается договор и который берёт на себя долговые обязательства.

Для этих документов важно, чтобы выданы они были своевременно, не были просрочены или повреждены и чтобы оставались действительными ещё не менее полугода или года.

Соответственно, если гражданин планирует или меняет фамилию, необходимо проследить, чтобы изменена она была абсолютно на каждом документе, и не возникало несоответствий.

Рекомендуем прочесть:  Кредит за кредит

Какие документы нужны для покупки квартиры в ипотеку

Составляется на бланке формы, установленной банком, непосредственно в день обращения. Некоторые банки размещают образцы заявлений на своем сайте. Вы можете оформить анкету онлайн. В этом заявлении указываете информацию о себе, свои паспортные данные, уровень дохода, телефоны контактных лиц и пр.

Страхование квартиры в ипотеке

В первых двух случаях так или иначе, но для покупателя квартиры не произойдет болезненных финансовых потерь. Иное дело третий вариант – тут придется обращаться с исковым заявлением в Арбитражный суд и взыскивать страховое возмещение в судебном порядке. Расходы на ведение процесса получится взыскать с ответчика только после вынесения соответствующего судебного решения.

Что такое страховка квартиры по ипотеке

Вышеприведенная информация определяет то, что в рассматриваемом случае страхование – способ банка защитить свои вложения. При условии непогашения кредита и большой задолженности банк может забрать недвижимость для возвращения отданной суммы. Именно поэтому страхование квартиры по ипотеке – требование, которое предъявляется ко многим заемщикам.

Особенности страхования ипотеки в Сбербанке: условия и подводные камни

Так как сумма высчитывается из размера кредита, который выдаётся на основании стоимости жилья, то её размеры станут понятны после проведения оценки. Она поможет определить реальную стоимость залога, и уже на эти результаты будет опираться банк при выдаче кредита.

Какие документы нужны для страхования ипотеки

Узнавая, сколько стоит застраховать квартиру при ипотеке, титул, здоровье и жизнь заемщика по отдельности, нетрудно убедиться, что комплексный продукт обойдется дешевле.

Наибольшую сумму придется выплачивать в течение первых трех лет — именно такой срок оспаривания законности сделок с недвижимостью, а значит и страхования на случай утраты права собственности. Многие задаются вопросом, обязательно ли страховать квартиру и жизнь при ипотеке каждый год.

О квартире говорилось выше, а отказ от личного страхования грозит ипотечнику немедленным увеличением процентной ставки по кредиту.

Источник: http://onejurist.ru/strahovanie/kakie-nuzhny-dokumenty-dlya-strahovaniya-kvartiry-po-ipoteke

Для страхования квартиры какие документы нужны

  1. Паспорт. Если владелец квартиры – другое лицо, то страховщику понадобится два документа: того, кто приобретает полис, и паспорт хозяина имущества.
  2. Кредитное соглашение.

    В заполненной версии договора должны быть указаны все данные по кредиту:

    • сумма;
    • срок;
    • номер и дата оформления;
    • ФИО заемщика/созаемщиков.

В полисе информация представлена в «сжатом» виде. В документе прописаны только основные условия договора.

В 9/10 случаев он представляет собой фирменный бланк, в котором прописан выгодоприобретатель, сумма страховки и покрытие, данные о страховой, срок действия.

Вопросы и ответы при страховании квартир, домов и имущества

При страховании у нас, клиент имеет возможность страхования недостроенных объектов. Строительство весьма долгий процесс и на каждом этапе требует денежных вложений. Когда имеется фундамент, возведены стены и кровля — сумма вложений уже составляет серьезную цифру.

Можно сказать — половина дома уже построена, остались детали. На этом этапе свои вложения уже можно страховать от неприятностей. Правда, только от огневых рисков. Потому что смысла страховать стены от кражи нет, а от противоправных действий – спорно. Т.к.

при строительстве они могут еще не раз подвергнуться изменению.

На сегодняшний момент имеется ряд наиболее эффективных и популярных методов защиты имущества.
Первенство по праву занимает охранно-пожарная сигнализация. Рывок научно-технического прогресса сделал возможным любой каприз в данной области.

То что раньше можно было только сфантазировать как Жюль Верн, то сейчас стало бюджетным, доступным, повседневным. Простой комплект GSM сигнализации с минимальным набором датчиков стоит около 6000 рублей.

При изменении ситуации в зоне работы датчика, система может оповестить как СМС, так и видео-фото информацией хозяина и даже правоохранительные органы. Хитроумность охранных датчиков и разные физические величины измеряемые ими не оставляют шанса жуликам.

Стоимость таких технических систем охраны прямо пропорционально их надежности, защищенности от взлома и количеству и типам применяемых датчиков слежения.

Необходимые документы

  • государственный акт о предоставлении земельного участка в собственность;
  • свидетельство о праве собственности на земельный участок;
  • договор купли-продажи;
  • документ о дарении, зарегистрированный нотариусом;
  • документ, подтверждающий переход права на недвижимое имущество в порядке наследования;
  • решение суда;
  • справка БТИ;
  • выписка из поземельной книги либо иной документ, подтверждающий право лица (на момент возникновения такого права на соответствующий объект недвижимого имущества);
  • договор аренды, одним из условий которого является ответственность.
  • оригинал/копия удостоверения личности (паспорт, военный билет);
  • анкету-заявление на страхование квартиры / строения;
  • описание квартиры / строения;
  • описание движимого домашнего имущества, расположенного в квартире / строении;
  • правоустанавливающие документы, подтверждающие имущественный интерес страхователя (свидетельство о праве собственности, договор передачи жилья в собственность, договор купли-продажи/дарения/ренты/мены имущества, свидетельство о праве на наследство и т.д.);*
  • документы, подтверждающие страховую стоимость страхуемого имущества (договор купли-продажи квартиры/строения, договор строительного подряда / ремонта и т.п.).*

Страхование жилья при ипотеке: стоимость, обязательно ли, документы

Застраховать жилье, в принципе, можно где угодно. Но на практике этот вопрос очень строго регулируется банком.

Если вы берете простой потребительский кредит, банковские служащие не будут особо настаивать на страховании. Но при подписании ипотечного договора все гораздо строже.

Часто выбирают страхование жилья при ипотеке в «ВТБ 24» или в Сбербанке. Но где выгоднее? В каждом банке есть свои преимущества, но и свои недостатки.

Что нужно предусмотреть, подписывая кредитный договор на ипотеку? Банки, которые предлагают ипотеку, обычно работают с несколькими крупными страховыми фирмами. Вы, как клиент, можете выбрать любую страховую организацию, но все ж из того перечня фирм, который вам укажет сам банк.

Стоимость и правила оформления страхового полиса на квартиру при ипотечном кредите

Как правило, срок, на который страхуется жилье, соответствует сроку ипотечного кредита.

Однако есть и исключение – к примеру, при защите титула (имеется ввиду риск утраты недвижимости благодаря мошенничеству или двойным продажам) срок должен быть не более 3 лет после того, как была взята ипотека.

Именно этот временной промежуток обозначен в связи с тем, что срок исковой давности, который позволяет оспорить сделку по покупке недвижимости, составляет именно три года.

К примеру, если Вам необходимо имущественное страхование недвижимости, то оно будет стоить от 0,3 до одного процента от цены квартиры. При этом дополнительно будет учитываться наличие сигнализации в помещении, а также возраст жилья и то состояние, в котором оно находится.

Страхование квартиры: стоимость и нюансы

Ориентировочная стоимость страховки на 1 год для квартиры стоимостью 7 миллионов рублей в Москве или области будет составляет 9000 рублей – сюда входит страховка квартиры от пожара, взрывов газа, краж, взломов, затоплений водой и падений деревьев или летательных аппаратов плюс гражданская ответственность перед соседями на 300 000 рублей.

В любом случае, если произойдет ЧП, предусмотренное списком страховых случаев, размер выплат не будет превышать максимальной суммы, прописанной в контракте и зависящей от стоимости страховки.

Максимум можно получить только в том случае, если страховщики согласятся с вами в оценке ущерба.

Поэтому сохраняйте договоры купли-продажи, кассовые чеки и договоры со строительными компаниями и дизайн-бюро.

Документы для страхования квартиры по ипотеке

Программу ипотечного кредитования предлагают практически все банки. Процентные ставки могут быть разными, но обязательным условием всех кредитных организаций является страхование приобретаемого имущества по ипотеке.

Покупаемая квартира по жилищному кредиту, автоматически становится объектом залога. Поэтому банк потребует перед подписанием договора предоставить страховой полис на жилье.

Сроки страхования квартиры обычно равны срокам ипотечного кредита.

Страхование квартиры при ипотечном кредитовании мало чем отличается от других видов страховки. В первую очередь составляется договор, в котором отражаются все случаи, при наступлении которых заем будет выплачивать страховая компания, а не заемщик.

При подписании договора ипотеки, одним из обязательных условий является страховка, отказ от которой, скорее всего, повлечет отклонение банком заявки на кредит. Это вполне объяснимо – кредитное учреждение старается любым способом минимизировать предполагаемые убытки.

Помимо страховки, предлагаемой банком, можно дополнительно самостоятельно оформить страховой договор в сторонней компании. В этом случае можно включить пункты, не предусмотренные стандартным банковским договором.

Как застраховать квартиру

  • копии паспорта либо персональные данные владельцев жилья;
  • бумаги, которыми установлено или подтверждено право на имущество, подлежащее страхованию;
  • копии документов о стоимости объекта недвижимости, которое будет застраховано: отчет об оценке, накладная, чеки, договор.

Стоимость страхования квартиры зависит от выбранной программы. Страховка отдельных конструктивных элементов обойдется дешевле полной. Сегодня популярной услугой является страхование гражданской ответственности перед соседями.

Если вы затопите нижнюю квартиру, урегулировать спор будет страховая компания, включая проведение оценки, ведение переговоров.

Страхование квартиры по ипотеке

Но в обязательном порядке все нужно согласовывать с банком, так как договоры обычно составляются трехсторонние и банк не подпишет, если их что-то не устраивает. Кроме того, страховая компания обязана сообщать в банк о каких-либо задержках по оплате по графику или неуплате премии заемщиком, что может привести к штрафным санкциям со стороны банка.

Также, вас могут попросить оформить дополнительную страховку. Например, по кредитам, которые превышают 80% от стоимости имущества или если заявитель является пожилой человек, банк может потребовать заключение полиса страхования жизни, чтобы защитить себя в случае инвалидности или смерти клиента.

Документы для страхования квартиры по ипотеке

Кредитная организация не имеет права навязывать клиенту необходимость заключения дополнительных договоров страхования. Поэтому при рассмотрении заявки и в период подготовки кредитного договора вы имеет полное право отказаться ото всех навязываемых страховок, оставив только полис страхования недвижимого имущества в пользу банка.

Важно считать полную стоимость пакета ипотечного страхования. Для многих банков страхование является способом дополнительного заработка.

Поэтому, если финансовая организация имеет очень небольшой список аккредитованных страховых компаний или у них созданы свои дочерние организации, то риск получить массу дополнительных расходов очень велик.

Встречаются банки, у которых стоимость обязательного страхования недвижимости доходит до рекордных 7 % от оценочной стоимости квартиры ежегодно,

Рекомендуем прочесть:  Аренда земли у администрации сельского поселения цена

Источник: http://svoijurist.ru/zhilishhnoe-pravo/dlya-strahovaniya-kvartiry-kakie-dokumenty-nuzhny

Перечень документов для оформления страховки объектов недвижимости

Страхование квартиры используется при заключении ипотечного договора как гарантия сохранности имущества в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

Дополнительно владельцы жилья всегда могут воспользоваться добровольным страхованием имущества, оформив полис в выбранной страховой компании.

Подробнее о том, как правильно оформить страховку на квартиру узнаете из этой статьи.

  • Что нужно для оформления страховки?
  • Перечень бумаг, получаемых на руки
  • Содержание и составление

Что нужно для оформления страховки?

При оформлении полиса для защиты квартиры необходимо знать, какой вариант страхования использует клиент:

  1. Защита в рамках ипотечного кредитования.
  2. Оформление полиса, не связанного с банковскими процедурами и иными договорами защиты.

Перечень необходимых документов зависит от разновидности страхования. Расскажем подробнее, какие документы нужны для страхования квартиры.

При взятии ипотеки

Какие бумаги нужны, чтобы застраховать квартиру при взятии ипотеки в сторонней организации:

  1. Паспорт. Если владелец квартиры – другое лицо, то страховщику понадобится два документа: того, кто приобретает полис, и паспорт хозяина имущества.
  2. Кредитное соглашение. В заполненной версии договора должны быть указаны все данные по кредиту:
    • сумма;
    • срок;
    • номер и дата оформления;
    • ФИО заемщика/созаемщиков.

    Нужны для оформления страховки при получении ипотеки документы:

  3. График: его требуют не все компании, но рекомендуется взять с собой все относящиеся к кредиту документы. Если досрочное гашение ни разу не оформлялось, подойдет первичный график платежей. В ином случае требуется последний актуальный список плановых взносов.
  4. Сумма долга на дату оформления страховки. Распечатать справку можно в банке. Обязательно должны быть печать и подпись менеджера, выдавшего документ.
  5. Оценка имущества. Она может потребоваться, если клиент впервые страхует жилье в рамках ипотечного договора.

Рекомендуется заранее ознакомиться с комиссией, взимаемой страховщиками, чтобы сэкономить на оформлении полиса.

  • Скачать бланк типового договора ипотечного страхования квартиры
  • Скачать образец договора ипотечного страхования квартиры

При добровольном изъявлении клиента

Какие же бумаги необходимы в случаях, когда гражданин оформляет страхование жилья не по ипотеке?

Если клиент приобретает такую страховку, то количество документов сводится к минимуму.

Это удобно:

  • Страховые компании понимают, что покупатели не хотят тратить время на сбор и подписание документов.
  • Покупатели полиса страхования могут быстро приобрести защиту, не обременяя себя лишними хлопотами.

В 9/10 случаев для покупки полиса требуется только паспорт страхователя. Клиент называет адрес, по которому зарегистрировано жилье, и данные владельца квартиры.

Купить защиту квартиры могут не только ее собственники. Часто владельцами полиса оказываются родственники, которые дарят страхование близким, или арендаторы помещения. Но воспользоваться средствами при наступлении страхового случая может только собственник жилья, так как он несет ответственность за его эксплуатацию.

В редких случаях компания может потребовать документы на квартиру. Это случается, если услуги страхования предлагает частное лицо, либо есть сложности с оформлением полиса и определением правообладателя.

Перечень бумаг, получаемых на руки

После оформления страховки клиент получает на руки документ, подтверждающий активацию услуги. Это может быть:

  1. Лист формата А4, на котором указаны реквизиты страховой компании, сумма и условия полиса, данные страхователя и имущества.
  2. Фирменный бланк, на котором описан факт наличия полиса: ФИО покупателя, адрес жилья, данные страховой и сумма страховки.
  3. Произвольный вариант полиса. Например, «коробочный» продукт, в котором есть все данные о приобретенной услуге и информация о владельце страховки.

В некоторых случаях данные могут быть указаны частично на основном документе, и быть прописаны в дополнительных справках, прилагаемых в пакете.

Содержание и составление

Заявление

При покупке полиса клиент обязательно заполняет заявление на страхование квартиры. Оно может быть в электронном виде или заполненным собственноручно. Разница – в способе покупки защиты квартиры.

Пример заявления:

  1. «Шапка» документа. Заголовок – описание договора страхования, его основных составляющих. Например, «Договор страхования квартиры, имущества и ответственности перед соседями». Дополнительно может быть указана страховая компания, которая предоставляет услугу.
  2. Данные о покупателе и выгодоприобретателе. Строка о выгодоприобретателе может не заполняться, если он и покупатель полиса – одно лицо.

    Выплата по страховому случаю осуществляется только владельцу имущества. Третьи лица, в том числе законные арендаторы, не могут получать выплаты от страховой компании, так как не несут материальной ответственности за жилье.

  3. Адрес квартиры и данные о ней. Если стоимость страховки не является фиксированной (пример – «Сбербанк», полис по защите квартиры стоимостью 2500 рублей), клиент должен указать подробный отчет о том, в каких условиях расположен объект недвижимости.

    Развитая инфраструктура и хороший ремонт увеличивают сумму покрытия, и, напротив, в старых домах риск возникновения страхового случая увеличивается в разы, что влияет на окончательное решение страховщика и размер выплат.

    ПРИМЕР – в качестве описания жилого объекта клиент выбирает или указывает:

  4. О постройке.
    • Год постройки.
    • Из какого материала стены – например, кирпич или панель.
    • Тип объекта: новостройка в жилом комплексе уровня «люкс» или малогабаритное жилье в «хрущевке».
    • Количество комнат и общая площадь.
    • Наличие удобств: лифт, домофон, видеонаблюдение, обслуживающий персонал (охрана или вахтер).
    • Инфраструктура района: есть ли поблизости школы, детские сады, остановки общественного транспорта и продовольственные магазины.
  5. Условия страхования. Если в пакет полиса не включены все риски, покупатель может выбрать, какой вариант защиты его интересует. Количество рисков влияет на стоимость полиса: при «полной» защите стоимость услуги максимальная.

    ПРИМЕР. В защиту полиса включить: риск пожара, затопления, хищения имущества с незаконным проникновением, удара молнии и столкновения с летающим объектом, а также защиту гражданской ответственности.

  6. История страхования в данной компании (или у конкурентов). Это влияет на сумму полиса (в случае продления клиент получает скидку) и условия страхования. В некоторых страховых организациях, при переходе от другого страховщика, клиент получает дополнительный бонус, например, +1 месяц к защите, либо скидка 5%.
  7. Опись внутриквартирного имущества, подлежащего защите, и отделки жилья. Владелец должен максимально подробно описать, что собирается страховать, чтобы представить доказательства агентам при наступлении страхового случая.
  • Скачать бланк заявления на страхование квартиры
  • Скачать образец заявления на страхование квартиры

Договор по защите жилья

В договоре по защите жилья указано все, что связано с типом оказываемых услуг.

Это включает в себя:

  1. Данные покупателя и владельца жилья.
  2. Информация о жилом объекте.
  3. Список страховых рисков.
  4. Сумма полиса и размер страхового покрытия.
  5. Дата заключения договора и срок его действия.
  6. Информация о менеджере, который оформил полис, и страховой компании.

Следует уделить внимание правильности заполнения документов. Если страховщик неверно указал ФИО владельца, или адрес жилого объекта, при возникновении страхового случая компания может не принять заявления о получении средств, сославшись на недостоверность данных. Если менеджер (или сам клиент) допустил ошибку, рекомендуется переписать договор.

  • Скачать бланк типового договора страхования квартиры
  • Скачать образец договора страхования квартиры

Что представляет собой?

В полисе информация представлена в «сжатом» виде. В документе прописаны только основные условия договора. В 9/10 случаев он представляет собой фирменный бланк, в котором прописан выгодоприобретатель, сумма страховки и покрытие, данные о страховой, срок действия.

Если полис оформляется через интернет, у клиента может не быть документа «на руках». Электронный договор приравнивается к классическому варианту страхования. При желании клиент может распечатать форму, на которой должна быть электронная подпись организации.

Получение в офисе или в электронном виде

Покупатель электронного полиса страхования может выбрать, каким способом оформить полис:

  1. Классический вариант предусматривает визит в офис организации с пакетом документов.
  2. Современный вид – онлайн-страхование. Это упрощенная процедура защиты жилья. Она занимает не более 15 минут и избавляет клиента от очередей, субъективности менеджеров и собирания справок.

При онлайн-страховании подача документов осуществляется самим покупателем, который лично несет ответственность за заполнение документов и их отправку. В случае ошибок или отсутствия данных страховщик может отказать в покупке полиса, либо потребовать скорректировать информацию.

Оформление полиса по защите квартиры – лучший способ обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств, связанных с надлежащим исполнением имущественных обязательств. Если клиент не знает, какие документы потребует выбранная им компания, рекомендуется зайти на официальный сайт страховщика, посетить офис за консультацией, либо связаться со Службой поддержки.

Источник: http://net-strahovke.ru/perechen-dokumentov-dlya-oformleniya-strahovki-obektov-nedvizhimosti/

Ссылка на основную публикацию