Стоимость страхования квартиры по ипотеке или сколько стоит застраховать недвижимость — всё о недвижимости

Стоимость страхования квартиры по ипотеке

Какой вид страхования обязателен, а какой рекомендуется к обязательному приобретению. Какой вид страхования выгоден самому заемщику? И сколько в итоге это все стоит…

Единственным обязательным видом страхования квартиры при ипотеке является защита непосредственно самой недвижимости.

Но на практике, чаще всего клиенту банка приходится оформлять целый спектр услуг, так как таким образом обеспечивается безопасность банка.

Да, навязывать дополнительные услуги организации не в праве, но на практике они просто предлагают не обеспеченные страховками займы с более высокими процентами, которые призваны защитить организацию от финансовых неурядиц.

Что входит в страхование квартиры при ипотеке

Как правило, банковские организации требуют оформить страховку на сумму кредита плюс еще 10% сверх того, но многие заемщики решают получить гарантию на всю недвижимость. Это — разумное решение в случае с жильем, так как, если что-то случится с объектом – компания покроет все риски.

Рассчитывается стоимость страхования квартиры по ипотеке в виде процентов от основной суммы займа. Поэтому, выплаты увеличатся пропорционально согласно общему размеру кредита.

  • Титульное. Касается тех случаев, когда приходится обменять квартиру на квартиру с доплатой или приобретается вторичный жилой фонд. Покрываются риски потери права собственности на жилье — так банки гарантируют безопасность от мошенников и непредвиденных ситуаций, которые могут возникнуть. Обязательным его считают в первые три года после приобретения недвижимости.
  • Жизни. Еще один условно не обязательный вид гарантий, которые банки вынуждают оформлять клиентов. В теории от него можно отказаться, но на практике проценты по таким кредитам окажутся в разы выше.
  • Имущества. Это — обязательный пункт ипотечной программы. Все варианты страховых продуктов, предлагаемые компаниями, несколько различаются, что влияет на то, сколько стоит страховка недвижимости при ипотеке. Число рисков, при наступлении которых могут быть начислены выплаты тоже может различаться.

Итак, сколько же стоит страхование квартиры при ипотеке?

Стоимость процедуры сильно отличается в зависимости от вида и многих других факторов. В частности, если говорить про титульное, то ставки по нему составляют 0,2-0,7%. Дороже обойдется застраховать жизни — это может доходить до 1,5%. Платы по обеспечении безопасности жилья окажутся в пределах 0,3-0,5%. В целом же, траты по этой статье расходов достигают в целом около 1-1,5%.

Источник: https://domell.ru/publications/ipotechnoe-zhile/stoimost-strahovaniya-kvartiry-po-ipoteke

Cравнение тарифов на ипотечную страховку — Все о финансах

В сегодняшней статье мы рассмотрим такую важную для многих тему, как страхование ипотеки — сравнение тарифов и условий. Безусловно, практически каждый человек, который уже имел дело с ипотекой или же только интересуется этим вопросом, слышал и об ипотечном страховании.

Что такое страхование ипотеки и для чего оно служит?

Если говорить в общих чертах, то заключение такого договора намного нужнее самому банку, выдавшему кредит, нежели лицу, его выплачивающему — ведь в случае, если произойдет некая страховая ситуация, то все денежное возмещение будет перечислено именно в пользу банка (и пойдет на погашение части либо же всей суммы ипотечного кредита. Именно по этой причине ряд банков полностью отказывается одобрять ипотеку в случае, если гражданин отказывается оформлять ипотечный страховой полис (а некоторые из банков работают только с ограниченным количеством страховщиков либо даже только с одним — с тем, который считается банком наиболее надежным).

Какие существуют виды страховки при заключении ипотеки?

На настоящий момент у каждой страховой фирмы существуют свои определенные правила и условия, которые выдвигаются при оформлении полиса, но при этом все заключаемые договора можно разделить на три основные главные группы:

  1. страхование имущества (от повреждения до уничтожения);
  2. страхование здоровья либо жизни;
  3. так называемое «титульное» страхование (в случае, если возможна потеря различных прав на имущество по независимым от страхователя причинам).

Из всех этих трех типов страхования действительно обязательным является лишь первый (а страхование титула и здоровья может быть оформлено лишь по желанию клиента).

Правда, на практике очень часто существуют исключения, и банки отказываются выдавать ипотеку, если их клиент не оформил страховые полисы сразу по двум (а то и всем трем) вышеперечисленным пунктам.

Кроме этого, каждый из этих пунктов имеет свои особенности при расчете конечных сумм — так, страхование имущества зависит от его средней рыночной стоимости, местонахождения, от того, куплено оно на вторичном рынке либо от застройщика, общей площади строения, материала, из которого здание изготовлено (стоит сразу отметить очень важный момент — ряд страховых фирм отказывается выдавать полисы на деревянные дома в виду высокой пожарной опасности в сравнении с каменными строениями), а также других. Что касается второго из- них, то конечная страховая сумма также зависит от очень большого ряда факторов — состояния здоровья (кстати, для этой цели страховщик может обязать своего клиента пройти специальную диспансеризацию), возраста, пола, и даже таких показателей как опасная либо вредная для здоровья работа или же наличие у страхователя избыточного веса (что также расценивается как повышенная нагрузка на здоровье — в ряде случаев страховая фирма может отказать даже при наличии только этого фактора).

Титульное же страхование встречается реже, и не у всех страховщиков — у некоторых этого пункта просто нет. Как правило, оно включает в себя пункты о возможной полной либо частичной потере прав на имущество по тем или иным причинам (не зависящим напрямую от желания собственника).

Какой вид страхового ипотечного полиса лучше выбрать?

Как уже было сказано выше, обязательным является исключительно страхование собственности. Все остальные типы являются условно добровольными. Именно поэтому, если банк не настаивает на оформлении всех возможных видов страховок, а клиента устраивает только страхование собственности, то в таком случае оформлением этого полиса и можно ограничиться.

В ситуации же, когда банк настойчиво требует наличия полиса по всем трем показателям, от их оформления отказаться уже не удастся.

Правда, в большинстве случаев страховые фирмы предлагают своим клиентам приобрести не три отдельных полиса, а один комплексный, который включает в себя сразу все три типа страхования, необходимых для оформления ипотечного кредита.

Как правило, такой полис стоит дешевле, чем три отдельных, а его итоговая цена не превышает 1% от суммы предполагаемого кредита.

Перед тем, как рассмотреть список наиболее популярных страховых фирм, к которым можно будет обратиться при оформлении ипотеки в 2018 году, следует напомнить, что сначала стоит взять в банке список его аккредитованных страховщиков — как уже говорилось, некоторые банки сотрудничают исключительно с одной-двумя компаниями и не одобрят ипотеку даже в случае наличия полиса от любого другого крупного страховщика.
Итак, на настоящий момент список наиболее популярных фирм, у которых можно застраховать ипотеку, выглядит следующим образом:

  1. Сбербанк-страхование;
  2. ВТБ-страхование;
  3. Альянс (Росно);
  4. ВСК Страховой дом;
  5. РЕСО;
  6. Ингосстрах;
  7. Росгосстрах;
  8. Альфа-страхование;
  9. СОГАЗ.

Сбербанк-страхование — если вы оформляете полис для ипотеки именно в этой компании, то стоимость страхования имущества составит всего 0.25% от общей суммы кредита.

Эта величина будет автоматически прибавляться к остатку задолженности по ипотеке в конце каждого года.

Кроме этого, если сам кредит оформляется также в Сбербанке, то страхования имущества будет достаточно — оформлять комплексный полис не потребуется.

ВТБ — предоставляет оформление полисов как на отдельные виды страхования, так и комплексно. Последний вариант обойдется в среднем примерно в 1% от суммы кредита. В среднем — потому что при оформлении документов учитываются очень многие факторы (а также предоставляется скидка, если страховка оформлена на длительное время).

У вас возникли юридические проблемы?
Нужен совет профессионального юриста?

 

Альянс (Росно) — также позволяет выбрать между комплексной страховкой и отдельными ее видами. Так, страхование здоровья обойдется в 0.87%, имущества — в 0.16%, а титула — в 0.18%.

Следует уточнить, что на настоящий момент полисы от этой компании принимают далеко не все банки (в их числе и Сбербанк).

К плюсам же можно отнести тот факт, что, оформляя в Альянсе ипотечную страховку, клиент получает значительную скидку на оформление других, дополнительных страховок.

ВСК — имеет довольно ограниченный выбор страховок — оформить комплексный полис не удастся, титульное страхование также отсутствует. Застраховать здоровье будет стоить около 0.

55% от суммы ипотеки (в случае, если ее размер превышает 4 млн, то потребуется пройти комплексное медицинское обследование), а сумма страховки недвижимости равняется 0.

43% (это номинально, проживание на первом либо последнем этаже, наличие газового, а не парового отопления, а также многие другие факторы — могут значительно увеличить эту сумму).

РЕСО — предоставляет возможность оформить полисы по страхованию здоровья в сумме около 1% от величины ипотеки, по страхованию имущества — около 0.1% и титула — около 0.25% (сразу следует уточнить, что величина эта зависит от того банка, где оформляется ипотека — для одних она чуть выше, для других — чуть меньше).

Читайте также:  Нежилое помещение в многоквартирном доме - что это такое; из чего складывается площадь и как перевести из нежилого в жилое - всё о недвижимости

Ингосстрах — также имеет серьезные отличия в стоимости страховки в зависимости от банков, выдающих кредит. В среднем же каждый из видов полисов будет стоить 0.2% от общей суммы (также возможно и комплексное оформление).

Росгосстрах — имеет довольно выгодные условия. Так, страховка имущества обойдется в 0.17%, жизни — 0.28% и титула — в 0.15%. Кроме этого, обращение в эту компанию выгодно тем, что она является аккредитованной у большинства банков.

Альфа-страхование — позволит застраховать имущество и титульные права со ставкой 0.15%, жизнь — чуть дороже. Также, возможно и оформление комплексного полиса (правда, стоит отметить, что они принимаются далеко не всеми банками, в числе которых и Сбербанк).

СОГАЗ — одна из самых выгодных страховых фирм — ее ставки составляют всего: здоровье — 0.17%, имущество — 0.1% и права собственности — 0.08%. Кроме этого, эта компания также позволяет приобрести и комплексную страховку.

Подводя итог, приведем таблицу, которая вкратце описывает все ставки у вышеприведенных банков (в среднем, для лиц с одинаковыми показателями дохода и здоровья):

Банк Имущество Здоровье Титул
Сбербанк-страхование 0,25 1 не доступно
ВТБ-страхование 0,33 0,33 0,33
Альянс (Росно) 0,16 0,66 0,18
ВСК Страховой дом 0,43 0,55 не доступно
РЕСО 0,1 0,26 0,25
Ингосстрах 0,14 0,23 0,2
Росгосстрах 0,17 0,28 0,15
Альфа 0,15 0,36 0,15
СОГАЗ от 0,1 0,17 0,08

Прочтите также: Страхование жилья при ипотеке в Сбербанке: обязательно или нет?

© 2017, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Если остались вопросы, можно задать их бесплатной юридической службе через форму ниже. Также можно позвонить, если вопрос срочный.

8 (800) 350-23-69 доб. 360

Источник: https://vseofinansah.ru/mortgage/cravnenie-tarifov-na-ipotechnuyu-strahovku

Зачем нужно страховать квартиру, что это даст?

Страхование жилья для россиян не является чем-то обязательным как, например, страхование автомобиля. Мысль о том, что нужно бы застраховать недвижимость приходит обычно после того, как произошел какой-нибудь случай, вроде затопления или возгорания.

И хотя в последние годы статистика говорит о постоянно растущем количестве застрахованных квартир, все же эта цифра растет преимущественно за счет ипотечного кредитования.

Страховые случаи для квартиры

Государство не вынуждает собственников к страхованию жилья, но общеизвестны случаи, когда владельцы квартир жалеют, что не подумали об этом до того, как произошло несчастье.

Квартиру можно застраховать от таких происшествий как:

  • Затопление или наводнение
  • Пожар
  • Кража
  • Землетрясение (и другие стихийные бедствия)
  • Взрыв газа
  • Авария в канализационной системе.

Если собственник желает включить каждый из непредвиденных случаев в страховку, она будет называться комплексной.

Договор о страховании жилья может включать в себя разные строительные элементы квартиры, а также предметы, в их числе:

  1. Стены, потолки, двери, окна, балконы
  2. Внутренняя отделка: покраска, обои, напольные покрытия
  3. Системы электроснабжения, водопровод, отопительные элементы
  4. Предметы декора
  5. Мебель
  6. Картины, драгоценности, антиквариат

Что можно застраховать и от чего?

Что влияет на цену страховки

Но, есть некоторые нюансы помимо рыночной стоимости недвижимости, которые влияют на ценообразование страхового полиса. Что может отразиться на стоимости страховки:

  1. Состояние жилища. Перед тем, как оформлять страховой полис, квартира подвергается осмотру. Если стены, перекрытия, балкон или другие важные элементы квартиры находятся в неудовлетворительном состоянии, стоимость страховки повышается.
  2. Самовольные перепланировки. Если нынешними или даже прежними хозяевами квартиры производились перестроения без наличия разрешения от ЖКХ, это будет поводом повысить цену страховки на жилище. А вот когда разрешение есть, и его можно показать страховому агенту, это может помочь снизить цену в пользу владельца недвижимости.
  3. Ненадежность каких-либо элементов квартиры. Это могут быть старые замки на входной двери, или плохо закрывающиеся окна на первом этаже. В таком случае риск взлома повышается, а страховая компания спросит с собственника в свою пользу. К таким же случаям могут относиться: старая канализационная система, газовые трубы в плохом состоянии и прочее.
  4. Стоимость внутренней отделки жилья. Если жилец хочет застраховать имущество в квартире, то цена полиса будет напрямую зависеть от стоимости вещей или драгоценностей, которые их владелец желает сохранить от непредвиденных ситуаций.
  5. Длительность и объем договора. Обычно страховые компании предлагают комплексные страховки дешевле, чем покупку отдельных полисов для разных видов рисков. А также долговременное сотрудничество со страховой компанией сэкономит деньги покупателю больше, чем если он решит страховаться на недолгое время (например, сезонные страховки или полугодовые). Чем дольше клиент сотрудничает со страховой компанией без страховых случаев, тем большие скидки он получает. И даже установленная в квартире сигнализация позволит снизить сумму полиса.

Страхование гражданской ответственности

Важно то, что страховые компании гарантируют возмещение убытков и соседям, если, например, затопление затронет их имущество.

Ст. 1064 Гражданского кодекса РФ гласит, что лицо, причинившее вред личности или имуществу человека или организации должно возместить убытки в полном объеме. Очень удобно иметь на этот случай страховку.

То есть, если владелец квартиры желает застраховать свою ответственность перед соседями на 20 000 $, то сумма полиса будет варьироваться от 150 до 200 $. Действует такая страховка обычно в течение года, после чего договор перезаключают.

Сколько стоит застраховать квартиру

Разные банки и страховые фирмы предлагают различную ценовую политику, однако, чтобы выдерживать конкуренцию, все-таки цены не сильно разнятся.

Конструктивные элементы. Стены, перекрытия, двери, лоджии – все это оценивается в среднем в 0,07 % от стоимости жилья. Если квартира оценивается в 1 000 000 рублей, такая страховка будет стоить около 700 рублей в год.

Внутренняя отделка и техническое оборудование. Застраховать эти детали обойдется в 0,4 % от их стоимости. То есть, если они оценены в 300 000, то годовой полис обойдется в 1200 рублей.

Движимое имущество. Одна из самых дорогих частей страхования. Ее оценивают в    0,6 %. Если мебель, технику и прочие ценности в квартире оценили, к примеру, в 500 000 рублей, то в год за страховку нужно заплатить 3000 рублей.

Если в квартире имеются предметы роскоши, чтобы получить за них по страховке столько, сколько они стоят, приглашается специальный оценщик, и каждый предмет оценивается отдельно. Сумма ежегодных выплат в этом случае моментально возрастает.

Пример страхового полиса.

Некоторые сайты страховых компаний и банков предлагают онлайн-услуги по расчету стоимости полной страховки. Но можно это сделать самостоятельно. Нужно решить, какие риски будут попадать под страховые случаи, а также на какую сумму движимое и недвижимое имущество будет застраховано.

Например: возьмем средний процент 0,5 % для каждого страхового покрытия. Оценим:

  • Отделку и оборудование в квартире в 500 000 рублей – 2500 рублей в полисе;
  • Домашнее имущество в 250 000 рублей – 1250 рублей в полисе;
  • Гражданская ответственность: 300 000 рублей – 1500 рублей в полисе.

Итого: сумма полиса страхования квартиры в год обойдется в 5250 рублей.

Особенности и стоимость страхования от затопления

Например, если соседи будут страховаться вместе, то им это обойдется дешевле, чем если только одна из квартир решит принять меры предосторожности.

Особенность страхования квартиры от залива водой в том, что тут оговаривается множество деталей, как:

  1. Помимо оплаты ремонта после потопа, страховка предусматривает возмещение убытков за испорченную проводку, бытовую технику, мебель
  2. Страховка охватывает повреждение как потолка и стен, так и напольных покрытий
  3. В договоре определяются все элементы квартиры, которые подлежат защите и последующей компенсации
  4. Если затопление произошло по вине владельца застрахованной квартиры, прежде, чем он получит сумму, которая ему полагается о страховке, ущерб будет оценивать страховой эксперт

Стоимость такой страховки сложно оценить, потому что она зависит от договора, который составят стороны и тех предметов, которые будут в него включены.

Цена может варьироваться от 0,2 % до 1% от суммы, на которую владелец желает застраховать квартиру. То есть, если сумма составляет 300 000, то годовой взнос составит 3000 рублей (если это будет 1% от суммы).

Коробочное страхование: выгоды и недостатки

Коробочное страхование – это договор между страховой компанией и клиентом, который предполагает заранее определенный перечень рисков, условий, предметов страхования и оплаты. В этом случае желающий застраховать имущество не выбирает варианты, а пользуется уже предоставленными.

Самым большим преимуществом коробочного страхования является быстрота оформления. Иногда даже не нужно обращаться в фирму – купить полис можно в интернете или терминале оплаты. Эта страховка обычно предполагает самые распространенные виды рисков, как: потоп, пожар, взрыв, повреждение конструкций, взлом.

Коробочное страхование больше подходит для сохранения недорогой квартиры. Если клиент желает застраховать какие-либо дорогие вещи или отделку квартиры, то лучшим вариантом будет присутствие оценщика и акт описи имущества, поскольку коробочный полис негибкий.

Акт при затоплении квартиры.

На современном рынке услуг, где люди стараются тратить меньше времени на формальности, коробочное страхование приобретает все большую популярность.

Читайте также:  Сдам квартиру без посредников: как сделать это правильно самому, в чем тонкости аренды от собственника, без агентов и риэлторов? - всё о недвижимости

Порядок страхования квартиры в ипотеке

Если квартира покупается в ипотеку, банки стараются минимизировать риски для себя и обязуют заемщика страховать покупаемую квартиру. Гораздо дешевле будет оформить комплексную страховку, чем страховать риски по отдельности или отказываться от некоторых из них.

Стоимость страховки колеблется от 0,5 до 1,5 % от суммы займа. Для примера: если сумма зама составляет 1 000 000 рублей, то в первый год страховка будет стоить 10 000 рублей. Конечно, когда сумма займа уменьшится, то и оплата по страхованию  тоже.

В любом случае, владелец застрахованной квартиры, взята она в ипотеку или нет, вкладывает в свое будущее. Владелец какого-либо имущества всегда хочет его сберечь в первозданном виде, и сегодня с этой задачей помогают справляться страховые компании.

Подробнее о том, что такое страховка квартиры — узнайте в этом видео:

Источник: https://StrahovoiUrist.ru/strahovanie-nedvizhimosti/strahovanie-kvartiry/zachem-nuzhno-strahovat-kvartiru-chto-e-to-dast.html

Сколько стоит застраховать квартиру при оформлении ипотеки

Добрый день, Альфия. Можно каждый год страховать недвижимость или внести единоразовый платеж. Посмотрим, сколько стоит застраховать квартиру при оформлении ипотеки, и разберем нюансы.Альфия, раз Вы задали такой вопрос, значит, не за горами оформление самой ипотеки.

Если хотите сравнить условия разных банков страны, зайдите на бесплатный сервис, отправьте онлайн заявку и ознакомьтесь с ними:Оформить онлайн-заявку на Ипотеку

Данная ссылка ведёт на онлайн сервис подбора кредитного предложения.

Сервис поможет подобрать наиболее выгодный вариант кредита и подать заявку.

Выдавая заемщику ипотечный кредит на крупную сумму и длительный срок, банк сильно рискует.

Даже если клиент на данный момент имеет отличную платежеспособность, никто не гарантирует, что через 10-15 лет, не говоря уже о 30 годах, у него будет аналогичный доход.

К тому же надо учитывать, что в стране серьезная экономическая ситуация, влияющая на доходы граждан России.

Для того чтобы обезопасить себя от финансовых убытков, банк:

• Берет в залог ценное имущество клиента. Это может быть автомобиль, приобретаемая квартира или другой объект недвижимости;• Оформляет ипотеку под залог только ликвидного имущества. Её высокую стоимость подтверждает оценщик;• Заставляет заемщика застраховать покупаемую недвижимость за свой счет;• Мотивирует кредитополучателя застраховать прочие возможные риски.Важно!

Страхование предмета залога регламентируется ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», защищающим интересы обеих сторон сделки. Согласно ст. 31 (пункт 2) залогодатель обязан самостоятельно застраховать заложенное имущество от рисков повреждения/утраты.

Таким образом, страховка квартиры при оформлении ипотеки – процедура обязательная. Это не прихоть отдельно взятого банка и не сговор кредитных учреждений.
Существует три вида страхования: • Недвижимости (обязательное);• Заемщика (добровольное);• Титула (добровольное).

Если застраховаться по всем трем пунктам, это будет комплексное страхование. Согласно закону об ипотеке второй и третий виды страхования являются добровольными.

Однако на деле учреждение может отказать в предоставлении кредита, если клиент не застрахуется от смерти/потери трудоспособности или утраты права собственности на недвижимость; или не откажет, но установит такие процентные ставки, что кредитополучателю выгоднее будет застраховаться, чем переплачивать по ипотеке.

Основные выплаты по страховке приходятся на первые 3 года, потому что 36 месяцев – максимальный срок оспаривания законности ипотечных сделок.Максимальная стоимость комплексного страхования — 1,5% от размера ипотечного займа. Стандартной цены не существует.

Она зависит от:• Состояния здоровья кредитополучателя;• Его возраста;• Пола заемщика;• Рода занятий.Отметим, что банк не будет требовать от заемщика страховки полной стоимости предмета залога. Необходимо, чтобы размер страховки покрывал сумму долга перед кредитным учреждением.

Есть два способа оплаты страхового полиса:

• Единовременная оплата. Она выполняется при заключении страхового контракта;• Ежегодные взносы.Многие страховые компании допускают ежеквартальные/ежемесячные выплаты. Это удобно, но сумма выплат увеличивается. Если банк не настаивает на конкретных страховых компаниях, рекомендуем выбирать страховщика, который:• Требует минимальный перечень документов. Остальные бумаги он запросит у банка-кредитора;

• Допускает подписание договора и оплату стартового взноса одновременно с подписанием в банке ипотечного договора.

Источник: http://infapronet.ru/vo/voprosy-po-ipoteke/4869-skolko-stoit-zastrahovat-kvartiru-pri-oformlenii-ipoteki.html

Что такое ипотечное страхование — где дешевле страховать ипотеку

Что такое страхование недвижимости при оформлении ипотеки? Где можно застраховать ипотеку дешевле всего? Сколько стоит страхование квартиры при ипотеке?

Здравствуйте, уважаемые читатели! Вас приветствует онлайн-журнал «ХитёрБобёр» и я, эксперт по страхованию, Денис Кудерин.

В новой статье я расскажу об ипотечном страховании. Материал будет полезен всем, кто приобретает жильё в ипотеку, а также тем, кто интересуется актуальными финансовыми вопросами.

А теперь – детально и обстоятельно по каждому пункту.

1. Что такое страхование ипотеки и когда оно необходимо?

Покупка недвижимости в ипотеку – рискованное и длительное мероприятие. Кредитные суммы выплачиваются годами – никто не может заранее предугадать, как изменится ситуация с возвращением долга через полгода, год, пять лет.

По этой причине обе стороны ипотечного договора стараются обезопасить себя от возможных убытков. Чтобы снизить риски заемщиков и кредитных компаний, государство ввело обязательное условие при оформлении ипотеки – страхование.

Некоторые считают, что ипотечное страхование учитывает исключительно интересы кредиторов: банки хотят защитить себя от потери заемщиком платежеспособного статуса.

Однако и получателям кредита такая страховка приносит определенную пользу. Ведь гарантировать покупателям жилья наличие постоянного дохода, особенно в условиях перманентной экономической нестабильности, не может никто.

Каждый заемщик может потерять работу, заболеть, угодить в ДТП. Да и сама квартира может пострадать от пожара, затопления и прочих непредвиденных факторов.

К тому же полная ипотечная страховка поможет получить кредит на более выгодных условиях: банки гораздо лояльнее относятся к клиентам, выбирающим весь комплект страховых услуг.

Ни одна финансовая организация не выдаст вам кредит без оформления полиса. При этом страхование недвижимости (залога) выступает гарантией безопасности для кредитора, а страхование здоровья, жизни и платежеспособности заемщика защищает интересы клиента.

Таким образом, в сделке заинтересованы обе стороны. Другое дело, что банковские работники знают о страховании гораздо больше рядового гражданина и часто настаивают на условиях договора, наиболее благоприятных и выгодных именно для финансовой организации.

Вот почему получателям кредита полезно изучить вопрос страхования ипотеки заранее – это сократит ненужные траты и поможет защитить свои имущественные интересы.

По закону заемщик обязан застраховать только предмет залога. Все остальные виды страхования – не обязательны.

Но это в теории, а на практике банки обычно требуют от заемщиков попутно застраховать:

  • жизнь;
  • трудоспособность;
  • титул (право собственности на объект недвижимости).

Соглашаться на условия кредиторов или нет – личное дело каждого. Строптивым клиентам банк может запросто повысить процентную ставку по ипотеке.

Срок действия полиса равен предполагаемому сроку выплат. Страховая сумма равняется размерам займа или рыночной стоимости жилья. Платежи взимаются раз в год. Когда подходит время выплат, банк сообщает компании текущий размер долга, и страховщик рассчитывает сумму взноса.

Для более полного понимания механизмов и принципов страхования читайте обзорную статью «Что такое страхование».

2. Классификация ипотечного страхования – ТОП-3 основных вида

Поскольку объектом ипотечного договора выступает недвижимость, именно ей отводится главная роль в страховых процедурах. Остальные виды ипотечного страхования – лишь вспомогательные продукты, направленные на уменьшение дополнительных рисков кредиторов и заемщиков.

Однако изучить стоит все виды ипотечных страховок.

Вид 1. Страхование жилья

Обязательный вид страхования при оформлении ипотеки. Недвижимость страхуется от порчи и полного уничтожения. Если страховой случай наступает, ипотека погашается за счет возмещения ущерба страховщиком.

К страховым случаям относятся:

  • пожары;
  • стихийные бедствия;
  • взрывы бытового газа;
  • аварии канализационной и водопроводной систем;
  • противоправные и хулиганские действия третьих лиц;
  • вандализм.

О наступлении подобных случаев страхователь обязан немедленно известить страховщика и оформить заявление в компанию. Каждое происшествие требует экспертной проверки и подтверждения.

Не все случаи порчи и уничтожения недвижимости попадают в разряд страховых. Например, если квартира пострадала в результате военных действий, ядерного взрыва, массовых забастовок и погромов, страховщик вправе не выплачивать убытков.

Вид 2. Страхование жизни и здоровья заемщика

Если страхователь не способен выплачивать ипотечный кредит по причине тяжёлой болезни, инвалидности, серьёзной травмы или потери трудоспособности, страховая компания обязуется возместить ущерб банка.

В случае смерти заемщика страховщик освобождает родственников и близких от выплат по кредиту и берёт долговые обязательства на себя. Страховка не работает, если смерть или инвалидность явилась результатом умышленного членовредительства или суицида. Не идут в зачет и травмы, полученные в состоянии опьянения или под действием наркотиков.

Этот вид страхования – необязательный, от него при желании можно отказаться. Однако банки зачастую не оставляют заемщикам выбора: либо они страхуют жизнь, либо ставка по кредиту будет выше на 1-3%.

Вид 3. Титульное страхование

Страхование титула защищает интересы банков, которые могут быть задеты при утрате заемщиком права собственности. Такая страховка оформляется далеко не во всех ситуациях, а только в случаях, когда кредитором выявлены дополнительные риски при изучении документов на жильё.

Договор страхования титула заключается либо на 3 года, либо на весь срок кредитования.

Читайте также:  Госуслуги и жкх: как оплатить коммунальные услуги через личный кабинет на официальном портале и пошаговая инструкция по оформлению оплаты без комиссии из дома - всё о недвижимости

Больше сведений по вопросам защиты жилья – в статьях «Страхование квартиры» и «Страхование дома».

3. Как застраховать ипотеку – 5 простых шагов

У каждого уважающего себя банка есть заранее составленный перечень страховых партнёров, к которым менеджеры направляют заёмщиков.

Гражданам стоить помнить, что выбор страховщика – их личное и добровольное дело. Любой получатель кредита вправе отказаться от рекомендованных служащими банка страховщиков и выбрать компанию по своему усмотрению.

Почему это важно? Всё просто – тарифы в разных страховых компаниях отличаются, иногда значительно. Между тем, даже десятые доли процентов по отношению к ипотечным суммам с годами оборачиваются десятками тысяч переплаченных рублей.

Так что – будьте внимательны.

Шаг 1. Находим подходящую страховую компанию

Выбирая страховщика, действуйте предельно осмотрительно. Заранее изучите ситуацию на рынке страховых компаний. Значение имеют надёжность, платежеспособность и сами условия страхования.

Другие важные параметры:

  • опыт работы страховщика;
  • ценовая политика;
  • рейтинг по версии независимых организаций;
  • наличие льготных предложений и акций.

Любые способы снижения процентной ставки по взносам стоит использовать. Желательно действовать через страхового брокера – профессионала, который сам подберёт для вас наиболее выгодные варианты.

Дополнительная информация – в статье «Страхование вклада».

Шаг 2. Выбираем вид страхования

Ещё пару лет назад банки при выдаче займов требовали обязательного страхования не только объекта недвижимости, но жизни и трудоспособности клиента.

Все остальные виды страхования – дело личного выбора клиента. На практике добиться соблюдения прав заемщикам удаётся далеко не всегда. Так что, отказавшись от страхования жизни, будьте готовы к давлению со стороны работников банка.

Как минимум, менеджер прочтёт вам лекцию о важности комплексного страхования, в худшем случае, вам повысят ставку по ипотечному кредиту. Напрямую отказать в выдаче займа из-за отказа страховать свою трудоспособность и жизнь банки не могут. Но в интересах клиента – уступить просьбам сотрудников, если есть прямая опасность повышения комиссии.

Шаг 3. Определяемся с возможными рисками

Страхование трудоспособности и здоровья особенно актуально для людей, у которых на момент оформления ипотеки уже есть серьёзные хронические болезни, чреватые опасными осложнениями.

В таких случаях риск невыплаты кредита реально повышается, и приобретение комплексной страховки – действительно целесообразный и нужный шаг.

Следует учитывать и экономические риски: например, если вы не уверены в своём работодателе, лучше обезопасить себя от потери должности и основного источника доходов.

Шаг 4. Собираем документы

Ипотечная страховка оформляется довольно быстро.

Список документов стандартный:

  • паспорт заемщика;
  • договор купили/продажи;
  • свидетельство права собственности на квартиру;
  • медицинские справки о состоянии здоровья (при необходимости);
  • заявление (анкета).

Иногда страховщик запрашивает дополнительные бумаги – справки из БТИ, выписки из домовой книги, акт оценки недвижимости.

Шаг 5. Подписываем договор

Подписывая договор, предварительно изучите все его пункты. Внимания заслуживают даже записи мелким шрифтом и примечания.

Помните, что ипотечный кредит выплачивается годами и даже десятилетиями: каждое упущение в страховом договоре потенциально опасно для вашего кармана. Неучтённые десятые доли процентов по взносу со временем воплощаются в тысячи рублей.

Так что повторюсь – будьте внимательны! Банки и страховщики действуют в своих интересах, ваша задача – обезопасить собственные финансы и имущество.

4. От чего зависит стоимость ипотечного страхования – 4 главных фактора

Стоимость комплексного пакета страхования рассчитывается в процентах от суммы кредита. В разных фирмах этот показатель варьируется от 0,5 до 1,5% в год. Выйдет ещё дороже, если страховать каждый риск отдельно.

Тарифы рассчитываются индивидуально для каждого клиента. На сумму страховки влияет множество факторов – рассмотрим наиболее важные из них.

Фактор 1. Пол и возраст

Для молодых людей стоимость страховки минимальная. Мужчины всегда платят за страховку несколько больше, чем женщины. Это стандартная практика при оформлении любых полисов. На тарифы влияет также профессия страхователя. Чем она опаснее, тем выше коэффициент.

Фактор 2. Состояние здоровья страхователя

При страховании жизни вам понадобится медицинская справка о состоянии здоровья. Если компании станет известно, что клиент утаил сведения о наличии тяжёлой болезни, в выплатах при наступлении страховой ситуации могут отказать.

В анкете присутствуют пункты, касающиеся вредных привычек и образа жизни. Лучше отвечать на такие вопросы максимально объективно – будет меньше проблем с представителями страховых фирм в будущем.

Учитываются даже показатели роста и веса. Если соотношение выше или ниже нормы, тарифы тоже повышаются.

Фактор 3. Тип жилья

При страховании недвижимости значение имеет тип жилья. Учитывается состояние и материал перекрытий, статус квартиры, число комнат, географическое расположение квартиры, наличие газовой плиты и прочие объективные показатели.

Фактор 4. Размер кредита

Чем больше сумма кредита, тем выше процентная ставка по страховому взносу. По мере выплаты займа этот показатель снижается, поскольку уменьшается общая сумма долга.

Таблица даст более наглядное представление о формировании цены на страховые услуги:

5. Предложения по страхованию ипотеки на лучших условиях – обзор ТОП-5 компаний по предоставлению услуг

Ипотечным страхованием занимаются десятки крупных и мелких компаний. От правильного выбора страхового партнёра напрямую зависит ваша финансовая безопасность.

Предлагаем обзор пяти самых надёжных российских страховщиков.

1) «Ингосстрах»

Универсальная страховая фирма с многолетним опытом работы. Год основания компании – 1947. Постоянно входит в ТОП-10 лучших страховщиков РФ. Занимает высшие строчки в официальных и «народных» рейтингах.

Имеет дочерние компании в Армении, Узбекистане, Украине и других странах. Ипотечный страховой полис можно оформить и оплатить в онлайн-режиме.

Доступны все виды ипотечного страхования плюс страхование недвижимости, приобретённой по военной ипотеке.

2) «Росгосстрах»

Опыт работы с 1921 года (компания – правопреемник государственной структуры ГОССТРАХ). Доступные страховые продукты на все случаи жизни. Наивысший рейтинг от независимых рейтинговых агентств. Защита недвижимости и здоровья ипотечных заемщиков, быстрое оформление полиса, консультации специалистов по телефону и онлайн. Офисы компании есть почти в каждом крупном населённом пункте России.

3) «РЕСО-Гарантия»

Опытная компания, действующая с 1991 года. Предлагает более сотни страховых программ для физических лиц и юридических субъектов. Неоднократный лауреат самой престижной страховой премии России «Золотая Саламандра».

Выполняет быстрое оформление полисов, оказывает консультационную поддержку. Имеет обширную сеть филиалов и предоставляет возможность оформить полис онлайн. Предлагает все разновидности ипотечных страховок. В данный момент действует акция «Выгодная ипотека».

4) «АльфаСтрахование»

Компания с наивысшим рейтингом «А++» от агентства «Эксперт» и филиалами по всей России.

Огромный выбор доступных и эффективных страховых продуктов, оперативность, консультации клиентов по телефону и онлайн. Быстрое оформление полиса в офисах фирмы или через интернет.

Гражданам, которые уже имеют ипотечную страховку, компания предлагает сменить страховщика и получить полис на более выгодных условиях.

5) «ВТБ Страхование»

Успешный участник страхового рынка, работающий с 2000 года. Оперативное страхование имущества, жизни, здоровья, гражданской ответственности на выгодных условиях. Большой ежегодный объём выплат и страховых сборов. Лидер в сфере страхования ипотеки. Надёжная защита ипотечного кредита и залоговой недвижимости. Выгода и уверенность в будущем для банка и заемщика.

Рекомендуем вам на всех этапах страхования своих вкладов и при работе с компаниями, которые предоставляют услуги страхования вкладов обращаться за консультациями к опытным юристам. Это позволит сократит риски совершения ошибок в этом важном вопросе.

6. Как сэкономить на ипотечном страховании – 3 простых совета

Полис ипотечного страхования обойдётся дешевле, если вы воспользуетесь нашими полезными советами.

Совет 1. Откажитесь от ненужных услуг страхования

Как уже говорилось выше, обязательным при страховании кредита выступает защита самого залога – то есть квартиры, дома или другой недвижимости.

Вы имеете законное право отказаться от остальных программ. Однако делать это стоит лишь в том случае, если отказ не приведёт к повышению процентной ставки.

Программу индивидуального страхования тоже можно составить исходя из собственных предпочтений. Нет нужды переплачивать за факторы риска, неактуальные и маловероятные лично для вас.

Совет 2. Участвуйте в акционных программах

Каждый страховщик периодически проводит акции для привлечения новых клиентов и стимулирования лояльных страхователей.

Если отслеживать на сайтах актуальные предложения, можно сэкономить от 5 до 25%.

Клиенты, которые сотрудничают с одним и тем же страховщиком много лет подряд, тоже могут рассчитывать на скидки.

Совет 3. Покупайте квартиру в новостройке

Страхование титула актуально только для вторичного рынка жилья.

Если вы приобретаете квартирку в новостройке, на право собственности, кроме вас, никто не может претендовать. Стало быть, титульное страхование можно не включать в программу.

Смотрите полезное видео по теме.

7. Заключение

Сделаем выводы, друзья. Ипотечное страхование – обязательная процедура при покупке жилья в кредит. Но не всегда условия, предлагаемые банками по умолчанию, выгодны для заемщика.

Надеемся, настоящая публикация поможет вам избежать ненужных трат и выбрать максимально выгодные программы при страховании ипотеки.

Источник: http://HiterBober.ru/insurance/chto-takoe-ipotechnoe-strahovanie.html

Ссылка на основную публикацию