Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц и кредит на нежилое помещение от сбербанка — всё о недвижимости

«Сбербанк» — Экспресс-Ипотека

Цель кредита — Для ФЛ (собственников малого бизнеса): приобретение жилой и коммерческой (нежилой) недвижимости, в том числе земельных участков, на которых данная недвижимость расположена ***.— Для ООО и ИП: приобретение коммерческой (нежилой) недвижимости, в том числе земельных участков, на которых данная недвижимость расположена ***. Кредит предоставляется только для приобретения сданных в эксплуатацию объектов недвижимости, при наличии оформленного права собственности у Продавца.
Валюта кредита Рубли РФ
Сумма кредита От 300 000 руб. до 7 000 000 рублей,для отдельных городов — до 10 000 000 рублей****
Срок кредитования От 6 мес. до 180 мес. — при покупке жилой недвижимости,от 6 мес. до 120 мес. при покупке нежилой недвижимости.
Процентная ставка от 13,9%
Комиссия за выдачу кредита Отсутствует
Обеспечение Поручительство физического или юридического лицаЗалог приобретаемой недвижимости
Первоначальный взнос Для жилой недвижимости:

  • 20% стоимости — общие условия
  • 15% стоимости — для отдельной категории повторных заемщиков *

Для коммерческой (нежилой) недвижимости:

  • 30% стоимости — общие условия
  • 25% стоимости — для отдельной категории повторных заемщиков *
Страхование Приобретаемая недвижимость подлежит обязательному страхованию
Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов 0,1% от суммы просроченной задолженности. Начисляется на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки платежа

* Подробную информацию по условиям кредитования для отдельной категории повторных заемщиков вы можете получить у вашего клиентского менеджера.

** Кредитная программа действует для собственников/субъектов малого бизнеса организационно-правовой формы ИП и ООО с годовой выручкой не более 60 млн рублей.

*** Стоимость приобретаемого земельного участка не может составлять более 50% стоимости приобретаемой недвижимости, на нём расположенной

**** Максимальная сумма кредита до 10 млн.

рублей действует в следующих городах: Астрахань, Барнаул, Владивосток, Волгоград, Воронеж, Екатеринбург, Ижевск, Иркутск, Казань, Кемерово, Краснодар, Красноярск, Липецк, Москва, Набережные Челны, Нижний Новгород, Новокузнецк, Новосибирск, Омск, Оренбург, Пенза, Пермь, Ростов-на-Дону, Рязань, Самара, Санкт-Петербург, Саратов, Тольятти, Томск, Тула, Тюмень, Ульяновск, Уфа, Хабаровск, Челябинск, Ярославль. В остальных городах на территории РФ максимальная сумма кредита составляет до 5 млн. рублей.

Источник: http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/express_ip

Ипотека на нежилое помещение

Ипотека на нежилое помещение набирает популярность среди предпринимателей и физических лиц, связанных с коммерцией. Причины: потребность в новых складских и офисных площадях. Можно ли взять эту недвижимость в ипотеку Сбербанка или ВТБ 24. Каковы условия, процедура оформления договора, узнаем далее.

Перед покупкой стрения, которое будет использовано в коммерческих целях, надо ознакомиться с параметрами объектов, которые к такому использованию будут готовы.

Типы помещений

К категории «нежилых» относятся все постройки, не пригодные для постоянного проживания. А именно:

  • офисные;
  • гаражи;
  • площади для торговли;
  • складские.

Примерное распределение типов помещений в категории «нежилая недвижимость» по востребованности

Предназначение площадей

Ипотека на нежилые площади делится на две группы:

  1. Приобретение гаража. Взять собственный гараж стремится практически каждый автовладелец. Для человека, не связанного с транспортным бизнесом, гараж служит местом хранения личного авто.
  2. Приобретение коммерческой недвижимости. Юридическому лицу такая покупка может быть необходима как объект коммерческой недвижимости, если ее планируется использовать для оказания услуг или парковки рабочих машин.

Потребность в помещениях, где никто не будет жить, но они будут приносить прибыль, возникает и у физического (частного лица), и у юридического. У кого из них больше шансов оформить такую недвижимость?

Кто может купить в ипотеку

Ипотека на нежилое помещение особенно востребована предпринимателями, желающими не зависеть от аренды

Лицам, оформившим свою предпринимательскую деятельность официально, может выдаваться с некоторыми ограничениями, зависящими от требований банка.

Для них и предлагают наиболее интересные программы кредитования на покупку нежилой недвижимости в ипотеку крупнейшие финансовые учреждения страны — ВТБ 24 и Сбербанк.

Взять ипотеку на нежилое помещение в Сбербанке

Купить здание под офис или склад, т.е. не использовать его как жилое, можно двумя способами через Сбербанк. Оформить «Экспресс-Ипотеку» или Потребительский кредит под залог имеющейся недвижимости. Какой выбрать?

«Экспресс-Ипотека» для физических лиц

Интересным и доступным предложением для покупки нежилого помещения является «Экспресс-Ипотека». Она позволяет взять имущество для осуществления коммерческой деятельности лицам, занимающимся индивидуальным предпринимательством, и организациям с доходом не более 60 млн. рублей в год, со сроком ведения бизнеса от 1 года.

Условия оформления ипотечного договора на нежилые помещения по программе «Экспресс-Ипотека» Сбербанка

На каких условиях клиент может взять жилищную ссуду:

  1. Открытие лицевого счета в отделении того финансового учреждения, которое будет выдавать кредит, обязательно.
  2. Максимальная сумма займа — от 5 до 7 млн. рублей, она зависит от региона, где оформляется договор.
  3. Минимальная годовая ставка — 15.5%, срок кредитования — до 10 лет.
  4. Страхование купленной в ипотеку недвижимости и жизни заемщика.

Для получения кредита оформляется заявка в отделении Сбербанка и подается пакет требуемых документов. Их полный перечень можно узнать у менеджера.

Отправить заявку на ипотеку для бизнеса Сбербанк предлагает через электронную форму с сайта

Заявки рассматриваются быстро, залогом служит приобретаемая коммерческая недвижимость. Удобные способы расчета за сделку способствуют ее правильному оформлению и надежно защитят от мошенничества.

«Бизнес-Недвижимость» юридическим лицам

Для своих клиентов Сбербанк разработал финансовый продукт Бизнес-Недвижимость. Его могут взять индивидуальные предприниматели и малые предприятия.

Условия выдачи кредита «Бизнес-Недвижимость»

Обязательное условие — годовой доход не должен быть более 400 млн. рублей. Минимальная ставка — 11.8%, со сроком выплаты до 10 лет.

Сумма кредита — от 150 тыс. до 400 млн. рублей и зависит от региона. Договор ипотеки нежилого помещения заключается после завершения сделки купли-продажи.

Список документов.xls, необходимых для оформления, внушителен:

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Ипотеку на нежилое помещение физическим лицам можно оформить в виде нецелевого кредита, под залог покупаемой или уже имеющейся недвижимости.

Параметры кредита под залог недвижимости

Для оформления необходимо выполнить ряд действий:

  1. Подать заявку и представить пакет документов.
  2. Подписать договор на кредит и ипотеку.
  3. Зарегистрировать недвижимость.
  4. Получить деньги на покупку.

Можно ли взять прочие коммерческие объекты таким образом? Да, можно приобрести и любую другую недвижимость, не предназначенную для проживания. Но только оформить заем как нецелевой кредит.

Ипотека нежилого помещения в ВТБ24

Узнаем, что ВТБ 24 может предложить клиентам. Сроки, обязательства клиентов, документы и проценты по действующим программам.

Условия «Бизнес-Ипотеки»

Предпринимателям предлагает ВТБ 24 взять недвижимость по программе «Бизнес-Ипотека». Любой объект для коммерческого использования можно приобрести под залог.

Кому доступен договор

Данное предложение доступно для всех юридических лиц. После завершения сделки купли-продажи необходимо приобретенное имущество предоставить для залога.

Заявку ВТБ 24 принимает в отделениях банка, также можно заполнять форму на официальном сайте.

ВТБ 24 не выдает ипотеку на нежилое помещение лицам, не ведущим бизнес. В таких случаях можно воспользоваться одной из программ по потребительским кредитам.

Заключение

Ипотека на нежилые помещения в условиях рынка стала востребованным видом займа. Поэтому перед ее оформлением необходимо внимательно ознакомиться со всеми предложениями, сравнить условия кредитования и тогда выбирать самый оптимальный вариант.

Источник: http://ipoteka.zone/ipoteka-na-nezhiloe-pomeshhenie.html

Коммерческая ипотека для физических лиц в 2018 году — недвижимость, Сбербанк, покупку, ВТБ 24, Россельхозбанк

В статье пойдет речь об оформлении коммерческой ипотеки для физических лиц. Кто может ее оформить, на каких условиях, и где – далее. Недвижимость – наиболее ценная часть основных фондов организаций.

На их покупку потребуется немало финансов, в том числе и заемные средства. Как оформить ипотеку, чтобы купить коммерческую недвижимость?

Важные аспекты

Коммерческая ипотека для физических лиц – кредит на покупку недвижимого имущества, которое будет использовано в коммерческой цели.

Объект кредитования – помещения под офис, склад и прочее. Коммерческая недвижимость должна соответствовать следующим требованиям:

  • объект должен располагаться в регионе, в котором находится банковское представительство;
  • недвижимость должна располагаться на первом этаже, кроме случаев выкупа всего здания;
  • назначение помещения должно отвечать требованиям кредитора;
  • у недвижимости должна быть все коммуникации;
  • здание не должно быть в аварийном состоянии или подлежать сносу;
  • наличие почтового адреса;
  • планировка должна соответствовать документам.

Главное препятствие для оформления коммерческой ипотеки – недостаточный уровень дохода физического лица.

Коммерческая ипотека имеет положительные и отрицательные моменты. Преимущества:

  • покупка помещения в короткие сроки;
  • большие сроки кредитования;
  • в некоторых случаях – отсутствие первого взноса;
  • погашение раньше срока (без процентов);
  • отсрочка.

Недостатки:

  • отсутствует четкое законодательное регулирование;
  • нет установленного лимита риска;
  • завышенный пакет требуемых документов;
  • обязательны дополнительные процедуры – страхование, экспертиза.

Нюансы предоставления кредита:

Продолжительный срок рассмотрения заявки От 5 суток до нескольких недель
В некоторых банках предусмотрена комиссия за рассмотрение заявки или анализ документов Иногда эта сумма достигает 2%
Выдается не во всех населенных пунктах

Отличие коммерческой ипотеки от обычной в том, что помещение нельзя оставлять в залоге до тех пор, пока права собственности не перейдут от бывшего владельца к новому.

Имеет сжатые сроки. Минимальный срок – 5 лет, максимальный – 12 лет. Прежде чем выдать кредит, банк анализирует уровень доходов и стабильность бизнеса.

Для одобрения заявки деятельность физического лица должна иметь такие параметры:

Также важен тип деятельности. Банк не одобряет игорный бизнес, производство табака и алкогольных напитков, шоу-бизнес, сельское хозяйство и торговлю в сфере ценных бумаг.

Чтобы получить коммерческий кредит, в обязанности ИП входит:

  • предоставление банку требуемого перечня документации;
  • подтверждение нагрузки по налогам – проверяется финансовая состоятельность заемщика;
  • перевод недвижимого имущества из жилого фонда;
  • поручительство – им может выступать как физическое, так и юридическое лицо.
Читайте также:  Страхование гражданской ответственности в квартире: что это такое, каков порядок заключения договора страховки - всё о недвижимости

У частного предпринимателя имеется перед кредитным учреждением ответственность. Если он просрочит платеж, ИП обязан будет выплатить штраф размером 0,1% от стоимости объекта.

Необходимые термины

Коммерческая ипотека Тип целевого кредита, предоставляемый банком для покупки нежилой недвижимости
Физическое лицо Гражданин, субъект права
Ипотека Форма залогового обеспечения, при которой владелец продолжает пользоваться закладываемой недвижимостью, а кредитор имеет право отобрать ее в случае невыполнения им требований

Кому доступно такое кредитование

Многие ошибочно полагают, что коммерческую ипотеку оформляют всем субъектам, не являющимся юридическим лицом.

Программой кредитования имеют право воспользоваться следующие физлица:

  • частные предприниматели;
  • владельцы бизнеса;
  • менеджеры организаций.

Чтобы оформить коммерческую ипотеку, физическое лицо обязано предоставить залог, особенно если сумма займа выше 4 млн. рублей. Требования к заявителям:

Возрастная категория Не младше 21 года. На момент погашения гражданин не должен быть пенсионного возраста
Иметь российское подданство Если получить ипотеку хочет иностранный гражданин, он должен прожить в Российской Федерации конкретный период времени и уплачивать налоги
Платежеспособность

Оформляется в банке.

Правовые аспекты

В законе «Об ипотеке» отсутствует информация о коммерческом недвижимом имуществе, поэтому ипотечное коммерческое кредитование не регулируется действующим законодательством.

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц

Немаловажный фактор успешной деятельности – наличие собственного помещения. Не каждый предприниматель имеет деньги на покупку.

Единственно правильное решение – обратиться в банк за помощью и оформить коммерческую ипотеку. Варианты получения коммерческой ипотеки:

Под залог нежилого недвижимого имущества Которое имеется у заемщика
Оформление предварительной сделки и частичная оплата При заключении соглашения имеется ввиду, что банк и покупатель вместе оплачивают имущество. Покупатель оформляет право собственности, банку выдают закладную. Когда договор заключен, с собственником недвижимости производится окончательный расчет
Оформляя сделку, покупатель платит часть суммы После вступления прав на недвижимость она выступает залогом перед банком
Коммерческую недвижимость оформляют на юридическое лицо Банковский заем выдают покупателю-организации. Заем выплачивается посредством выкупа акций компании

В дальнейшем у владельца коммерческой недвижимости имеется право распоряжаться помещением.

Обязательные условия оформления

Каждый банк выдвигает свои требования и условия. Кредитные программы направлены на то, чтобы ипотека стала доступной для всех физических лиц.

Привычные условия:

  • объектом кредитования может являться лишь капитальная постройка, для покупки передвижных объектов ипотеку не выдадут;
  • помещение можно приобрести как во вновь построенном здании, так и со вторичного рынка недвижимого имущества;
  • объект не должен быть арестован или иметь обременения;
  • для получения ипотеки заемщик должен подтвердить доходы документами – ежемесячный платеж рассчитывают, исходя из суммы прибыли;
  • объект должен быть застрахован;
  • срок кредитования – не более 10 лет.

За кредитные средства начисляют проценты – примерно 20% за год.

Сбор необходимого пакета документов

Для оформления коммерческого займа банку необходимо предоставить следующие документы:

Потребуется и выписка из ЕГРИП с отображением типов деятельности лицензию на право их ведения.

Индивидуальный предприниматель дополнительно предоставляет налоговую декларацию, бумагу об отсутствии долга.

Какие банки дают

Коммерческую ипотеку выдает не каждый банк. Заемщик имеет право подавать заявку в несколько банков, оказывающих подобную услугу.

Банк Описание
Сбербанк России Предоставление займа по нескольким кредитным программам – «Бизнес-ипотека» и «Бизнес-недвижимость». Для получения средств физическое лицо-предприниматель должно предъявить бумагу, которая подтверждает, что доход компании за год не превысила 60 млн. рублей
ВТБ 24 Банк выдает займы сроком до 10 лет физлицам, которые являются учредителями организаций и индивидуальными предпринимателями. Размер ипотеки в среднем – 4 млн. рублеq
Дельтакредит Банк сотрудничает с лицами, у которых имеется собственный бизнес. Сроки кредитования – до 10 лет, сумма – 100 тысяч рублей
Альфа-банк Выдает ипотеку размером 2600-78 тысяч рублей под 18%
Россельхозбанк Выдает займ размером от 10 до 200 тысяч рублей под 11,5%
Промсвязьбанк Кредит выдается под залог покупаемого имущества или другого, которое уже имеется у заемщика. Дополнительно требуется поручительство. Сумма ипотеки равна стоимости недвижимости

Обращаясь в банк, заемщик должен предоставить требуемый пакет документации. Коммерческая ипотека для физических лиц в Сбербанке подходит тем клиентам, которые хотят взять кредит размером не более 7 млн. рублей.

Заявку банк рассматривает быстро, требует минимум документов. Цель кредита – купить помещение с участком, на котором оно расположено.

Плата за кредит не меняется – банк не имеет права вводить плавающую ставку по процентам, приемлемые условия выдачи денег.

Из недостатков – ограниченная максимальная сумма кредита, проведение оценки деятельности организации.

Порядок оформления сделки

Алгоритм действий похож на оформление обычной сделки по покупке недвижимости. Порядок оформления ипотеки для индивидуальных предпринимателей:

  1. Подача заявки – заполняется анкета, которую предоставляет работник банка, указывается информация о типе деятельности, доходах.
  2. После предварительного одобрения заявки оформляется сделка купли-продажи. Продавец недвижимого имущества составляет соглашение, стороны оговаривают условия, цену объекта, способ передачи финансов. Иногда вносят первоначальный взнос.
  3. Заключение кредитного ипотечного договора с банком.
  4. Перевод на счет продавца определенной суммы денег.
  5. Регистрация объекта недвижимости, оформление прав собственности.
  6. Оформление купленного недвижимого имущества в залог банку, выдавшему ипотеку. Когда ипотека полностью выплачивается, с недвижимости снимается обременение.

На процедуру оформления уходит от 3 до 10 дней. Первый способ передачи недвижимости от одного лица другому – продажа напрямую, когда продавец ожидает банковского подтверждения. Это наиболее распространенный вариант купли-продажи.

Видео: коммерческая ипотека и нюансы ее оформления

Физическое лицо, желающее приобрести помещение, вносит аванс – процент от стоимости помещения. В основном, это 5-15%. Стороны ожидают подтверждения от банка – сроки указываются в соглашении.

Если банк отказывает или не успевает одобрить ипотеку, сделку аннулируют. Покупателю возвращается половина аванса. Если в договоре не оговаривается этот пункт, аванс не возвращают.

Алгоритм действий следующий:

  1. Продавец и покупатель составляют договор купли-продажи.
  2. Покупатель отдает аванс.
  3. Физическое лицо посещает с документацией банк.
  4. Банк выносит решение.
  5. При одобрении заявки продавцу предоставляют гарантийное письмо, на основании которого продавцу выдают оставшуюся сумму после перехода прав собственности новому владельцу.
  6. Регистрируются права в Росреестре.
  7. С банком оформляется соглашение.
  8. Заемщик получает деньги и передает их продавцу.

Минус такой схемы в том, что продавец должен ожидать, пока банк одобрит ипотеку. Следующий вариант – продажа через банк, когда владелец закладывает недвижимость.

Заемщиками выступают обе стороны. Продавцу выдается часть денег под залог имущества. Если сделка не будет завершена, он вынужден будет вернуть их.

Покупатель подает заявку для получения финансов на приобретение заложенного недвижимого имущества. Договор оформляется, когда помещение передадут под залог банку.

Таким образом, физические лица имеют возможность оформить ипотеку для покупки коммерческой недвижимости.

Такую услугу оказывают некоторые банки, выдвигая собственные условия, приемлемые для заемщиков. Физическое лицо и покупаемая недвижимость должны отвечать требованиям, выдвигаемым банками.

Источник: http://jurist-protect.ru/kommercheskaja-ipoteka-dlja-fizicheskih-lic/

Как взять ипотечный кредит на нежилое помещение физическому лицу?

Ипотека » Оформление » Покупка нежилого помещения физ лицом

Покупка нежилой недвижимости сейчас не менее актуальна, чем приобретение жилья. Физические лица также могут купить коммерческое или другое нежилое помещение в ипотеку, как и индивидуальные предприниматели. Однако такая сделка будет наполнена сложностями и нюансами, которые необходимо рассмотреть поподробнее.

Для повышения вероятности получить ипотеку отправьте онлайн-заявку в Тинькофф банк и он все сделает за вас! Тинькофф банк отправит вашу заявку сразу во все банки. После чего подберет для вас лучшие условия и поможет получить скидку по ипотечной ставке.
Сумма кредита: от 300 000 рублейПервоначальный взнос: от 10%Процентная ставка: от 6% в рубляхЭкономия до 1.5% от ставки банка Онлайн-заявкаВремя рассмотрения:72 часа

Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение для физических лиц?

Сейчас кредиторы предоставляют возможность такой ипотеки не только для юридических, но и для физических лиц.

Это связано с разработкой программ, в целях поддержки малого бизнеса.

Некоторые банки даже позволяют индивидуальным предпринимателям оформить в залог не только ипотечное помещение, но и любую другую недвижимость, которая находится в их собственности.

к содержанию ↑

На гараж

Физические лица и индивидуальные предприниматели могут оформить ипотеку на гараж. Некоторые банки (к примеру, Сбербанк) выдают целевые кредиты именно на покупку или постройку гаражей.

Разумеется, такая ипотека есть не во всех банках, однако в таком случае, Вы можете оформить обычный потребительский кредит.

Обратите внимание! Гаражи не являются объектами недвижимости сами по себе. Они связаны с земельным участком, на котором расположены. Помимо того, гараж должен, как минимум, иметь фундамент, чтобы считаться объектом недвижимости.

Также, согласно закону, можно взять в ипотеку даже обычное машинное место. Сбербанк уже практикует выдачу таких кредитов.

Условия этой ипотеки таковы:

  1. Минимальная сумма кредита – 45 000 рублей;
  2. ПВ – 15% от стоимости недвижимости;
  3. Комиссия за использование средств ипотеки – 10%;
  4. Максимальный срок кредита составляет 30 лет.

Будет полезно просмотреть:

к содержанию ↑

С земельным участком

Согласно 69 статье 103 ФЗ, земельный участок становится залоговым имуществом, если на нем расположен приобретаемый в ипотеку дом.

Но есть и случаи, в которых можно взять ипотеку, и не отдавать в залог земельный участок:

  • Если это муниципальная или федеральная собственность;
  • Если площадь участка меньше, чем установленная в регионе;
  • Недвижимость находится на праве постоянного пользования.

Подробнее ознакомиться с ипотекой на земельный участок можно в этой статье.

к содержанию ↑

Читайте также:  Оплата услуг жкх: как происходит начисление и оплата коммунальных платежей на воду, электроэнергию и газ, а также расходы на общедомовые нужды и новые тарифы - всё о недвижимости

Недвижимость коммерческого назначения

Физическим лицам труднее купить недвижимость коммерческого назначения, чем юридическим.

Дело в том, что юридические лица в принципе оформляют кредиты по повышенной ставке, а если позволить оформить такую ипотеку физическому лицу, то банк потеряет свои деньги.

Такие кредиты чаще выдаются:

  1. Для ИП;
  2. Владельцам ферм;
  3. Собственникам малого бизнеса;
  4. Руководителям компаний.

Таким образом, в таком случае, банк тщательно проанализирует деятельность компании, которая берет ипотеку. То есть, физическое лицо (к примеру, руководитель ООО) должен предоставить не только стандартный пакет документов, но и бумаги компании.

Чаще, такие кредиты сопровождаются ужесточенными для заемщика условиями.

Рекомендуем к просмотру: 

В большинстве своем:

  • Процентная ставка по ипотеке может быть от 11,5% до 20% годовых;
  • Сумма кредита от 150 000 до 200 000 000 рублей;
  • Первый взнос по ипотеке не менее 20%
  • Срок кредита – от 5 до 15 лет;
  • Здание, в котором расположено помещение, должно быть капитальным;
  • Не должно быть никаких обременений на право собственности.

к содержанию ↑

Специфика нежилого помещения

Если для юридических лиц покупка нежилого помещения – довольно стандартная и уже выверенная до мелочей процедура, то физическим лицам придется столкнуться с определенными, не всегда приятными, нюансами:

  1. Ипотечная недвижимость в обязательном порядке станет залоговым имуществом;
  2. Если Вы покупаете апартаменты, но прописаться в них нельзя;
  3. Тариф на коммунальные услуги в нежилых помещениях значительно выше, поэтому обычное физическое лицо будет испытывать затруднения с их оплатой;
  4. Для погашения кредита нельзя использовать средства или материнского капитала или любые другие жилищные субсидии;
  5. Налоги по такой ипотеке не вычитываются.

к содержанию ↑

Что гласит закон?

Весь процесс покупки нежилых помещений коммерческого назначения в ипотеку регулируется 102 Федеральным законом.

Однако даже он не указывает все тонкости процесса оформления такого кредита. Все рассматривается в общих чертах. Да и то, лишь касательно вопроса с залоговым имуществом.

102 ФЗ регулирует лишь вопрос залога такой недвижимости. А это означает, что требования к заемщикам, формы и списки документов, а также прочие условия выдачи таких кредитов полностью устанавливаются банками. А это может быть не выгодным для заемщика.к содержанию ↑

Особенности ипотечного кредитования

Ипотека не нежилую недвижимость для физических лиц довольно специфическая. Так только в условиях банков можно найти множество минусов и негативных для заемщика моментов.

Схема ипотечного кредитования

А именно:

  • Такой кредит всегда предусматривает повышенные проценты (до 20% годовых);
  • Заемщику дается меньше времени для выплаты ипотеки. Так, если Вы покупаете жилье, то в большинстве случаев, максимальный срок кредита – 30 лет. В случае с нежилыми объектами, срок ипотеки редко достигает даже 10 лет;
  • Первый взнос по ипотеке повышен. Придется заплатить не меньше 30% от стоимости недвижимости;
  • К заемщикам более жесткие требования, чем в случае с жилищными кредитами;
  • Если вы покупаете здание, то земельный участок, на котором оно находится, также оформляется в залог;
  • Если ипотечное помещение отдается в залог, как часть общего помещения, то кредитор получает право на эту долю и земельный участок.

Обратите внимание! Чтобы избежать таких условий, можно взять обычный потребительский кредит. Для такого займа кредитора найти гораздо легче, да и Вы можете приобрести любой объект нежилой недвижимости:

  1. Гараж или машинное место;
  2. Садовый дом;
  3. Хозяйственная постройка;
  4. Апартаменты.

к содержанию ↑

Условия предоставления кредита

Кредиторы могут устанавливать любые требования и условия, так как законодательством это никак не ограничивается. Поэтому каждый банк может предъявлять свои требования, и для большей точности, стоит напрямую обратиться с этим вопросом к сотруднику банка.

Физические лица могут получить ипотеку на нежилое помещение только на таких условиях:

  • Физическое лицо является индивидуальным предпринимателем;
  • Собственником бизнеса, одним из учредителей или крупным акционером;
  • Действующим топ-менеджером в ООО;
  • Заемщик должен быть гражданином РФ;
  • У этой фирмы должна быть хорошая репутация;
  • Компания должна быть расположена в регионе нахождения банка;
  • Предприятие зарегистрировано в РФ и платит налоги.
  • Нужно быть в возрасте от 21 года до 65 лет;
  • Площадь недвижимости должна быть не меньше 150 квадратных метров;
  • Объект находится в регионе расположения банка;
  • Это капитальная постройка;
  • Нет обременений на собственность.

Источник: https://ob-ipoteke.info/oformlenie/pokupka-nezhilogo-pomeshheniya-fiz-litsom

Можно ли купить в ипотеку нежилое помещение: условия предоставления кредита для физлиц

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц — востребованная услуга, позволяющая получить в распоряжение нежилой объект и впоследствии использовать его для бизнес-деятельности.

Сегодня многие кредиторы предлагают оформить ипотечный займ на выгодных условиях, сохранив капитал для безрисковой работы.

В чем плюсы ипотеки под нежилое помещение физическому лицу? Как оформить услугу? Какие банки ее выдают и на каких условиях предоставляется займ клиентам? Эти и другие вопросы рассмотрим в статье.

Доступен ли ипотечный займ физлицу?

Ипотека нежилой недвижимости несмотря на название, сулящее доступность всем физическим лицам, предлагается ограниченной категории клиентов. Оформить услугу вправе следующие лица:

  • Индивидуальные предприниматели.
  • Руководители крупных компаний.
  • Владельцы (учредители) бизнеса.

Упомянутые лица при обращении в банк могут рассчитывать на получение в кредит коммерческих зданий. Ниже рассмотрим, как регистрируется и оформляется залог, определяется срок регистрации ипотеки нежилого помещения и оформляется договор.

В чем плюсы такого кредита?

Преимущество такого займа заключается в ориентации на представителей бизнеса, ИП и руководителей компаний, которые нуждаются в дополнительных средствах.

Для владельцев предприятий и предпринимателей такой вид займа — возможность получить деньги для приобретения недвижимости. После получения средств заемщик использует их для обустройства бизнес-деятельности.

При этом нет нужды изымать деньги из оборотного капитала, рискуя остаться банкротом.

Если ипотека нежилой недвижимости не подходит по тем или иным причинам, существует иной вариант — лизинг. Минус в том, что такая услуга имеет ряд ограничений и доступна не всем физлицам. Вот почему при решении проблем с финансированием предпочтение отдается коммерческому ипотечному займу.

Типы и назначение помещений

К категории коммерческой относится недвижимость (земельные наделы, сооружения, дома), применяемые для бизнес-деятельности и получения прибыли в будущем (от аренды или вложений). В состав нежилой недвижимости входят промышленные объекты, офисы, склады, гаражи, точки для торговли и прочие.

Недвижимость бывает жилой и нежилой.

Условно выделяется несколько видов нежилых объектов:

  • Для розничной торговли — торговые точки (магазины, центры).
  • Со свободным функционалом — спортивные здания, кафетерии, рестораны, гостиницы.
  • Для персонала — здания с офисами, кабинеты.
  • Апартаменты — домики с возможностью посуточной аренды.
  • Социальные — боулинг, аэровокзал (терминал), бассейн.
  • Индустриальные — склады, промышленные предприятия, производственные объекты.

Из приведенного перечня почти все объекты можно отнести к коммерческим. Исключение касается только социальных сооружений и апартаментов, которые имеют «подвешенный» статус. Апартаменты относятся к жилой недвижимости, но с возможностью получения прибыли. Что касается социальных сооружений, это нежилые здания, но также с перспективой получения дохода.

Жилая недвижимость — объекты, предназначенные для проживания людей. Они также бывают коммерческими (в том случае, если применение сооружения позволяет получить прибыль). К примеру, многоквартирное сооружение — коммерческий объект, но каждая отдельно взятая квартира относится к частному жилью.

Законодательная база

Процесс оформления ипотеки на нежилые сооружения оговаривается в ФЗ №102. Несмотря на наличие отдельного закона, многие нюансы не оговорены. Все вопросы рассматриваются в общем виде и в основном касательно залогового имущества.

Следовательно, остальные условия вправе устанавливать банковские учреждения, а именно, требования к клиентам, перечень бумаг для оформления, формы заявления и прочие нюансы.

В результате ипотека нежилой недвижимости может оказаться невыгодной.

Что важно знать о нежилом помещении?

При покупке объекта нежилого фонда юрлицами, процедура весьма стандартна и опробована на практике путем оформления десятков договоров. В случае с физлицами имеет место ряд специфических аспектов:

  • Недвижимость, которая передается по договору ипотеки, переходит в статус залога.
  • При покупке апартаментов прописаться в них не получится.
  • Платить за услуги коммунальных служб для нежилых помещений придется больше. Это значит, что у физлица появляется дополнительная финансовая нагрузка.
  • При погашении займа запрещено задействовать деньги маткапитала или иные субсидии на жилье.
  • Налоговые платежи по ипотеке на нежилые объекты не «минусуются».

Ипотека с участком земли

В ФЗ №103 (ст. 69) указано, что надел земли становится залогом в том случае, когда на нем находится дом, оформленный в ипотеку. Возможны ситуации, когда земля не переходит в статус залогового имущества. Это возможно, когда:

  • Надел относится к государственной собственности.
  • Площадь земли меньше, чем предусмотрено в регионе РФ.
  • Человек владеет наделом на праве постоянного применения.

Тонкости ипотеки

Не каждый банк выдает ипотечные займы на нежилые помещения или землю под возведение такого типа здания. Проще отыскать банк, предоставляющий кредит на недвижимость, для которой планируется ее потребительское использование. К этой категории относится участок под строительство, дача, гараж, приусадебное здание, апартаменты или садовый дом.

При выборе одного из перечисленных объектов шанс на получение кредита выше. Особенно это актуально, если сделка проходит по общему договору купли-продажи с квартирой, жилым домом или дачей. При таких обстоятельствах можно оформить услугу под процент, который предоставляется для обычного ипотечного займа.

Ипотека на гараж

Сегодня ИП и физлица вправе получить ипотечный кредит на гараж. Ряд банковских учреждений идет на предоставление услуги, но с разными условиями.

При успешном оформлении человек получает деньги для приобретения или возведения гаража.

Читайте также:  Сколько стоит оценка квартиры, дома и другой недвижимости: какие работы включаются в стоимость услуги? - всё о недвижимости

Если с поиском финансового учреждения возникают трудности (к примеру, условия не подходят), можно оформить потребительский заем и на полученные средства приобрести гараж.

Стоит учесть, что такая недвижимость «привязывается» к участку, на котором установлена. Дополнительные требования к гаражу — наличие фундамента, без которого сооружение не относится к недвижимости.

Кроме того, по закону можно оформить ипотеку на получение места под авто. Такие займы выдает Сбербанк. Авансовый взнос составляет 15% от цены гаража, минимальный размер займа 45 тысяч рублей, а верхний срок оформления — до 30 лет.

Что касается комиссии, за применение ипотечного займа взимается 10 процентов.

Условия ипотечного кредита на коммерческое сооружение

Ипотека на нежилые объекты имеет ряд условий:

  • Деньги выдаются со ставкой до 20% годовых.
  • Период погашения задолженности меньше, чем в стандартной услуге (до 10-15 лет).
  • Первая выплата от 30% и более.
  • При покупке здания на земельном участке, надел также становится залогом (кроме случаев, которые оговорены выше).
  • Если помещение, которое оформляется в кредит, играет роль залога, как часть общей площади, банк имеет право на долю и землю.

В случае, когда озвученные условия кажутся слишком жесткими, можно оформить потребительский займ и приобрести гараж, место для автомобиля, хозпостройку, садовый домик или апартаменты.

Вероятные проблемы при оформлении

Несмотря на доступность ипотечного займа для физлиц, с его оформлением возникает ряд трудностей. Как правило, они связаны с залоговым имуществом. Суть в том, что нежилые помещения переходят банку не сразу, а после прохождения бюрократической схемы. Рассмотрим их подробнее:

  • Продавцу передается аванс в виде первого взноса по займу. Далее оформляется право владения, и помещение (здание) переходит в категорию залогового имущества. На последней стадии оформляется ипотечный займ, а заемщик получает оставшиеся деньги.
  • Продавцу переводится предоплата, но заключение ДКП (договора купли-продажи) и переход прав происходит в одно время с оформлением ипотеки. Регистрация сделки осуществляется после предоставления документации.
  • Регистрируется новая компания, на наименование которой и переходят права владения. Далее банковское учреждение переводит полную сумму за объект, а участники сделки (покупатель и продавец) оформляют ДКП. Как только происходит передача залогового имущества, снимается обременение.

Период регистрации

Как отмечалось, ипотечный займ завершается регистрационными процедурами. Как правило, на это уходит до 15 суток. Одновременно с этим стоит заплатить пошлину государству, которая отличается в зависимости от статуса плательщика. Так, индивидуальные предприниматели выплачивают 1000 р., а юрлица — 4 000 р.

Что предлагают банковские учреждения?

Чтобы выбрать выгодную ипотеку на нежилое помещение, важно изучить условия финансовых организаций (кредиторов). Как отмечалось, банки вправе выставлять разные требования, которые никак не ограничены на законодательном уровне. Чтобы узнать точные условия, важно обратиться в банковское учреждение и уточнить интересующие моменты у сотрудника.

Как правило, ипотека для физлиц на нежилое помещение выдается на таких условиях:

  • Клиент — держатель большого пакета акций, участник ООО, владелец бизнеса, руководитель компании или ИП.
  • Подтверждено гражданство РФ.
  • Фирма имеет положительную репутацию и ведет деятельность в регионе, где работает кредитор.
  • Компания зарегистрирована в России и не имеет задолженности перед ФНС.
  • Возраст клиента банка — 21-65 лет.
  • Площадь объекта до 150 кв. м.
  • Недвижимость расположена в регионе, где банк ведет деятельность.
  • Объект сделки — капитальная постройка.
  • Отсутствуют обременения, ограничивающие оформление сделки.

Кредитные организации и условия:

  • Сбербанк предоставляет услугу «Бизнес-недвижимость». Клиентам доступно до 60 миллионов рублей, а период займа до 120 месяцев. Ставка — около 14,5%.
  • БМ Банк. Здесь в распоряжении заемщика кредит на нежилое помещение под названием «Коммерческая ипотека». Заемщикам доступно от 150 млн. рублей и больше, а период оформления займа не превышает 84 месяца. Процент рассчитывается персонально для каждого клиента.
  • Возрождение. Еще одна популярная программа — «МСП-Инвестиции». Ипотека ограничивается суммой в 150 млн.р., а период оформления договора до 120 месяцев. Ставка — 15,5%.

Кто вправе обратиться за ипотекой?

Чтобы получить кредит на приобретение нежилого помещения, предприниматель должен соответствовать таким условиям:

  • Предприятие — резидент РФ, то есть выплачивает налоги в ФНС России.
  • Размер дохода в течение года до 400 млн. рублей.
  • Хозяин бизнеса имеет возраст до 70 лет.
  • Предприятие работает от 6-12 месяцев.

Какие бумаги требуются?

При оформлении ипотеки важно собрать полный пакет бумаг, который характерен только для ИП и представителей малого (среднего) бизнеса. В каждом финансовом учреждении условия могут различаться, но базовый пакет имеет такой вид:

  • Заявление на получение займа. Это документ оформляется на бланке, который предоставляется банковским учреждением в отделении.
  • Информация о субъектах, которые работают в компании и имеют полномочия на подписание финансовых бумаг (для предприятий).
  • Анкета клиента (для ИП и юрлиц она имеет персональную форму).
  • Набор бумаг, подтверждающих право на бизнес.
  • Документация, раскрывающая нюансы деятельности организации.
  • Отчеты с бухгалтерии.
  • Сведения об открытых банковских счетах, а также проведенных по ним транзакциях.
  • Кредитная история.
  • Реестр соглашений, а также действующие соглашения (копии) на день подписания договора займа.
  • Справка, указывающая на прибыль и затраты предприятия за текущий и прошлый периоды.
  • Бумаги по залоговому имуществу. Документация должна подтверждать отсутствие обременения со стороны 3-их лиц.

Указанный список имеет общий характер, ведь в каждом банке имеет место персональный подход к выбору подходящего клиента. Чтобы получить точные сведения, требуется посетить официальный ресурс финансового учреждения или лично прийти в отделение и получить консультацию у сотрудника.

Если клиентом при получении нежилой недвижимости выступает компания, требуется устав, договор о создании ООО, выписка из ЕГРЮЛ, лицензия (если требуется для работы) и прочие бумаги.

Что касается ИП, стоит захватить с собой паспорт, ЕГРИП, лицензию (если необходима по характеру работы) и образец подписи.

Как отмечалось выше, более точные требования к документам можно получить в банковской организации.

Ипотека в ВТБ 24

Интересные условия для физлиц (если сравнивать с рассмотренными выше банками), предлагает ВТБ24. Клиентам кредитной организации доступна ипотека под 14 процентов в год.

Предоставляемая сумма от 4 миллионов рублей, а срок, на который заключается договор, не превышает 10 лет. Чтобы оформить услугу, придется внести аванс в размере 15% и выше.

Если перечислить первоначальный платеж не удается, допускается передача иной недвижимости в виде залога.

При появлении финансовых трудностей разрешена отсрочка на выплату задолженности до 6 месяцев. Что касается требований к заемщику и пакету документации, они мало отличаются от тех, что выставляет Сбербанк.

Для уточнения этого вопроса стоит зайти на официальный ресурс ВТБ24, а лучше — сходить в отделение кредитора и получить точные сведения.

Нужно учесть, что на офсайте, как правило, приводится ознакомительная информация.

Порядок оформления

Чтобы получить ипотеку на объект нежилой недвижимости, стоит придерживаться такого плана:

  • Изучите предложенные варианты и определитесь, какая организация предлагает займ на выгодных условиях.
  • Оформите заявку на бланке кредитора.
  • Соберите требуемый пакет бумаг и передайте его работнику финансовой организации вместе с заявлением.
  • Выждите до 14 дней, пока кредитор примет решение о предоставлении услуги. При отсутствии претензий происходит одобрение заявки.
  • Уточните сумму ипотеки и прочие условия погашения.
  • Определитесь с недвижимостью и передайте бумаги на интересующий нежилой объект в банковское учреждение.
  • Дождитесь одобрения и подпишите договор с кредитором.
  • Купите объект и зарегистрируйте сделку в Росреестре.

Образец оформляемого соглашения

Договор ипотечного кредитования индивидуален и оформляется под каждого клиента. В зависимости от заемщика пункты соглашения могут различаться. При этом базовые положения остаются неизменными:

  • Сведения о заемщике и банковском учреждении.
  • Права и обязательства кредитора и заемщика.
  • Нюансы выплаты задолженности и условия досрочного погашения (если оно разрешено).
  • Процентная ставка. Как правило, ипотека под нежилое помещение выдается со ставкой от 10-11 процентов и более.
  • Период, на который предоставляются деньги по коммерческому объекту. Сроки оформления, как правило, не больше 30 лет. Столь выгодные условия предоставляются для физлиц.
  • Характер помещения. В соглашении должно быть указано, что объектом сделки выступает нежилой объект. Именно он после подписания договора получает статус залога. Следовательно, подарить или реализовать его не получится. Нежилым имуществом владеет банк до полной выплаты задолженности.

Рассмотренные выше нюансы — базовые, и они находят отражение в кредитном договоре, заключаемом между сторонами. Составлением договора занимается работник конкретного банка, поэтому отличия неизбежны.

Тонкости снятия обременения

После оформления займа заемщик осуществляет выплаты с учетом согласованного графика. Как только долг по кредиту погашен, обременение с недвижимости снимается. Эта процедура происходит на базе договора о залоге, который регистрируется в Росреестре. До снятия обременения с объекта внесение правок в сведения по соглашению недопустимы.

Обременение снимается в том случае, когда ипотечный кредит полностью погашен, а банковское учреждение передало клиенту справку об отсутствии задолженности.

Этот документ требуется передать в Росреестр, который убеждается в факте погашения долга и выполняет процедурные действия по снятию обременения. Как только рассмотренные процедуры выполнены, заемщику передается на руки уведомление, подтверждающее данный факт.

С этого момента разрешено применять недвижимость по личному усмотрению — продавать, дарить, передавать по наследству или осуществлять иные действия.

Итоги

Как видно из статьи, ипотека нежилой недвижимости доступна физлицам, и многие банки предлагают такую услугу. Главное — ответственно подойти к выбору кредитной организации и читать договор перед его подписанием.

(Пока оценок нет)
Загрузка…

Источник: https://IpotekaKredit.pro/kommercheskaya/ipoteka-na-nezhiluyu-nedvizhimost-dlya-fizicheskih-lits

Ссылка на основную публикацию