Кредит под залог коммерческой недвижимости: как получить физическому лицу или ип, а также условия займа под покупку и приобретение недвижимости для юридических лиц — всё о недвижимости

Кредит под залог коммерческой недвижимости в 2018 году — физическим лицом, для юридических, без подтверждения доходов

Нередко возникают ситуации, когда оформить кредит становится возможно только лишь под какой-либо залог.

Одним из оптимальных решений является использование в качестве залога коммерческой недвижимости. Важно лишь максимально ответственно подойти к выбору банка, а также составлению договора.

Чаще всего различные спорные моменты между клиентами и самим банком возникают по причине неверного понимания отраженной в договоре информации.

Сегодня в направлении кредитования под залог коммерческой недвижимости работает множество различных учреждений.

Как крупных международных банков, так и региональных компаний, работающих в пределах одного субъекта РФ.

Важно помнить о некоторых требованиях, устанавливаемых как к недвижимости, так и к самому заемщику. Только при их выполнении возможно оформление продукта.

Оформление кредита под залог коммерческой недвижимости третьему лицу или же самому себе возможно на разных условиях.

Сегодня многие банковские учреждения предлагают достаточно обширный перечень специализированных программ.

Чаще всего используют программу приобретения коммерческой недвижимости под залог покупаемой.

Прежде, чем приступить к оформлению данного типа продукта, нужно будет внимательно ознакомиться с определенными нюансами, вопросами.

К основным, которым следует уделить максимум внимания, относятся:

  • что нужно знать;
  • условия выдачи;
  • правовые аспекты.

Что нужно знать

В первую очередь нужно помнить о некоторых требованиях к самой коммерческой недвижимости. В каждом случае, у разных банков такие требования могут существенно отличаться.

Но существует общее условие, в соответствии с которым будет иметь место одобрение или же отказ по конкретной заявке — ликвидность покупки.

Так как недвижимость в случае невыполнения обязательств заемщиком переходит в собственность банка, то она должна иметь соответствующую стоимость.

В таком случае почти в 100% случаях по заявке будет иметь место одобрение. Стоит по возможности пользоваться услугами кредитования непосредственно в крупных банковских учреждениях.

Так как они предпочитают работать только лишь в рамках действующего законодательства.

В последствии недвижимость реализуется и вырученные средства направляются на погашение долга. Потому не стоит нарушать обозначенные в соответствующем договоре условия.

Последствия будут негативны для заемщика и самого банка. Все возникающие спорные моменты необходимо разрешать через суд.

Условия выдачи

Основное условие выдачи кредитного займа под залог недвижимости — банк остается собственником имущества до конца срока действия договора.

Фактически, после приобретения недвижимость оформляется именно на банк. Только после окончания срока действия договора заемщик будет иметь возможность осуществить переоформление на свое имя.

Что подразумевает невозможность продажи, выполнения иных операций с такой недвижимостью.

Непосредственно величина процентной ставки, а также максимальная сумма, срок кредитования определяется в каждом случае индивидуально.

Основными критериями, на которых формируется индивидуальное предложение, являются:

  • кредитная история конкретного клиента;
  • официальный доход, из которого будет осуществляться погашение долга;
  • иные факторы.

Причем банк совсем не обязан обозначать причины подобного отказа. В каждом случае все сугубо индивидуально.

Перед подписанием кредитного договора следует внимательно ознакомиться со всеми условиями. Работники банка обязаны дать достаточное количество времени для прочтения всего соглашения.

Правовые аспекты

Если договор будет составлен с нарушениями данного закона, то он может быть признан полностью или же частично недействительным. Со всеми нюансами лучше всего разобраться заранее.

По возможности стоит разобраться со всеми разделами данного документа. Это позволит самостоятельно осуществить контроль за соблюдением собственных прав при кредитовании под залог недвижимости.

Данный закон включает в себя следующие основные статьи:

ст.№1 Устанавливается перечень правовых отношений, которые подпадают под действие данной законодательной нормы
ст.№2 Устанавливается перечень факторов, которые регулируются данной законодательной нормой
ст.№3 Полный перечень понятий, использующихся в данном законодательном документе
ст.№4 Что представляет собой профессиональная деятельность касательно предоставления потребительских займов (устанавливается необходимость наличия специальной лицензии)
ст.№5 Что такое условия по договору потребительского займа
ст.№6 Что такое полная стоимость потребительского займа, что в него входит
ст.№7 Определяется алгоритм заключения договора потребительского займа, как происходит сама данная процедура
ст.№8 Процесс передачи электронного средства платежа при осуществлении процесса выдачи потребительского кредита
ст.№9 Какие могут быть установлены проценты по договорам потребительского займа
ст.№10 Какая информация может и должна быть предоставлена заемщику уже после заключения рассматриваемого типа договора
ст.№11 Определяется право заемщика на отказ от получения потребительского кредита, когда допускается осуществлять данную процедуру
ст.№12 Что такое уступка прав требования, когда допускается осуществлять эту процедуру
ст.№13 Алгоритм разрешения споров при возникновении таковых
ст.№14 Устанавливается перечень последствий нарушения заемщиком условия договора по потребительскому кредитованию (невыплата процентов по кредиту или же самого долга)
ст.№16 Как и кто осуществляет контроль в сфере потребительского кредитования

Кредит под залог приобретаемой коммерческой недвижимости

Наиболее частым явлением является покупка в кредит коммерческой недвижимости под её же залог.

Про страхование ипотеки в СОГАЗ, читайте здесь.

В таком случае процесс оформления несколько упрощается, чем при оформлении кредита под залог уже имеющейся в собственности. Тем не менее нужно максимально теоретически подготовиться к процессу оформления.

К основным вопросам, разобраться которые нужно будет заранее, относятся:

  • список нужных документов;
  • кто может быть заемщиком;
  • список банковских учреждений в Москве.

Список нужных документов

Для оформления кредита таким образом потребуется некоторый перечень документов. В разных банках он несколько отличается.

Но можно выделить стандартный перечень, который требуется во всех случаях:

Заявка клиента На предоставление услуги данного типа
Учредительные документы Подтверждающие регистрацию клиента
Действительную лицензию На ведение определенного рода деятельности
Документы Которые подтверждают определенные полномочия
Заверенные копии паспортов Руководителя организации;главного бухгалтера
Бухгалтерская отчетность За определенный период времени

Обозначенный выше перечень действует для лиц юридических и индивидуальных предпринимателей. В случае с лицами физическими перечень документов будет несколько отличаться.

В него входит следующее:

Паспорт гражданина РФ
Справка Подтверждающая наличие официального дохода определенной величины
Иные документы По запросу банка

Каким-либо законодательным образом перечень документов не регламентируется. Потому фактически банк может потребовать любые иные бумаги.

По возможности нужно будет предоставить все необходимое. В противном случае заимодавец попросту откажет в предоставлении кредита.

Кто может быть заемщиком в банке

Сегодня заемщиком в банке может быть фактически любой — физическое лицо, индивидуальный предприниматель или же организация.

Физическое лицо

Предоставление кредита осуществляется лишь гражданам, достигшим возраста 18 лет. В отдельных случаях данный порог может быть увеличен до 21-23 лет.

Также существует верхний возрастной критерий — 65 лет и более на момент внесения последнего платежа по кредиту.

Негласное условие — доход физического лица должен быть в 2 раза больше ежемесячного платежа по кредиту.

Юридические лица

В каждом банке данный критерий может отличаться. Но в большинстве случаев последние 6-12 месяцев юридическое лицо должно работать в плюс.

Индивидуальный предприниматель

Для индивидуального предпринимателя действуют правила, условия, аналогичные для физических лиц. Так как ИП по всем без исключения своим обязательствам отвечает собственным имуществом.

Список банковских учреждений в Москве

Наиболее выгодные предложения на 2018 год:

Наименование банка Максимальная сумма, руб. Минимальная сумма, руб. Годовая процентная ставка, % Максимальный срок кредитования, лет
«Сбербанк» Не ограничено 4 000 000 От 10.6 10 лет
«Россельхозбанк» 25 000 000 2 000 000 От 9 30 лет
«ЛокоБанк» 30 000 000 3 500 000 От 11.9 До 5 лет
«ВТБ 24» Не ограничено 4 000 000 От 10.1 До 20 лет
«РосБанк» 40 000 000 1 000 000 От 9 До 5 лет

Помимо обозначенных выше также имеются различные альтернативные банки. Но оптимальным решением будет обращение в крупные, хорошо себя зарекомендовавшие учреждения.

Так можно избежать различных сложностей, мошенничества со стороны банка.

Возникающие нюансы

Оформление кредита под залог коммерческой недвижимости имеет множество различных нюансов. Лучше всего со всеми ними ознакомиться заранее.

К основным таковым вопросам стоит отнести:

  • на каких условиях берут ипотечный;
  • как получить с плохой кредитной историей;
  • можно ли осуществить оформление без первоначального взноса;
  • если без подтверждения дохода.
Читайте также:  Оценка недвижимости для оспаривания кадастровой стоимости: коммерческий подкуп за завышение её, что делать, если я не согласен с результатами данной процедуры, оценкой и изъятием дома, а также всё о независимой экспертизе по оцениванию - всё о недвижимости

На каких условиях берут ипотечный

Основным условием оформления ипотеки на коммерческую недвижимость является именно первоначальный взнос. Величина его может быть различной.

Чаще всего от 20 до 50% от стоимости самой недвижимости. Но существуют различные варианты оформления. Все зависит от кредитной истории, взаимоотношений с конкретным банком.

Как получить с плохой кредитной историей

Отрицательно сказывается на вероятности оформления кредита наличие плохой кредитной истории.

Но существует множество различных вариантов получения займа:

  • привлечение поручителей;
  • использование в качестве залога также уже имеющегося в собственности имущества;
  • исправление кредитной истории самостоятельно или же с помощью третьих лиц, организаций.

Можно ли взять без первоначального взноса

Оформить ипотеку без первоначального взноса практически невозможно — если только не имеется какой-либо государственной субсидии, которую возможно использовать для этих целей.

Если без подтверждения доходов

Многие банки предлагают оформление ипотеки на коммерческую недвижимость без подтверждения доходов.

Каков штраф за просрочку кредита в Сбербанке, читайте здесь.

Какие документы нужны чтобы взять ипотеку для ИП в Сбербанке, смотрите здесь.

Существует множество разных нюансов, связанных с оформлением кредита под залог коммерческой недвижимости. Стоит заранее ознакомиться со всеми ними.

Видео: преимущества кредита под залог недвижимости

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/kredit-pod-zalog/kommercheskoj-nedvizhimosti.html

Кредит под залог недвижимости — ТОП-13 банков для и малого бизнеса

В каком банке взять кредит под залог недвижимости для предпринимателей и юридических лиц. Какие банки кредитуют под недвижимость, каковы условия и список документов.

ТОП-13 банков, выдающих кредит бизнесу под залог недвижимости

Банк Процентная ставка Сумма, млн руб. Срок, мес.
Сбербанк 14,5 — 17% 10 120
ВТБ 24 от 10,9% 150 120
Россельхозбанк зависит от срока кредитования 200 180
Росбанк от 11,8% 100 84
ВТБ Банк Москвы индивидуальная для каждого заемщика 150 84
Промсвязьбанк 13,7% зависит от платежеспособности 180
Уралсиб 13,1 — 16,8% 170 120
Юникредит рассчитывается индивидуально 73 120
Интеза от 13% максимум не ограничен 120
Бинбанк рассчитывается индивидуально от 1 120
Возрождение от 9,6% 30 60
Мособлбанк 13,0% 300 60
НБД Банк 13,9% 300 60

Сбербанк

Кредит под залог недвижимости в данном учреждении вы можете получить на следующих условиях:

  • заявка на кредит для бизнеса рассматривается в течение трех рабочих дней;
  • получить кредит можно без уплаты комиссионных сборов;
  • средства перечисляются на расчетный счет ИП или юр. лица.
Кредитная программа Ставка Сумма Срок, мес.
Экспресс под залог от 16% 5 млн руб. 36
Бизнес Недвижимость от 11,8% от 150 тыс. руб. 120
Экспресс ипотека 15,5% 10 млн руб. 120
Бизнес Инвест 11,8% от 150 тыс. руб. 120

ВТБ 24

В данном банке кредиты на бизнес под залог недвижимости предоставляются в соответствии со следующими условиями:

  • в качестве залога может выступать имущество, которое вы покупаете;
  • действует отсрочка до полугода по погашению основного долга;
  • средства могут быть предоставлены в классической форме (с графиком погашения) либо траншами.
Кредитная программа Процентная ставка Сумма Срок, мес.
На приобретение залогового имущества рассчитывается индивидуально 80% стоимости имущества 120
На покупку коммерческой недвижимости от 13,5% 85% от стоимости недвижимости 120
Инвестиционный «На развитие бизнеса» 10,9% от 850 тыс. руб. 120

Россельхозбанк

  • наличие отсрочки по уплате основного долга — до 12 месяцев;
  • кредиты предоставляются разным формам бизнеса, включая КФХ;
  • допускается досрочный возврат кредита.
Кредитная программа Процентная ставка Сумма Срок, мес.
Индивидуальное кредитование на инвестиционные цели зависит от срока кредитования максимум не ограничен, зависит от платежеспособности клиента до 180
На приобретение коммерческой недвижимости рассчитывается индивидуально 200 млн руб. 96

Росбанк

Условия выдачи кредита юридическим лицам под залог:

  • за выдачу и погашение займа раньше срока не взимаются комиссии;
  • отсрочка по погашению — до 6 месяцев;
  • индивидуальный график платежей;
  • если оформляете кредит для ИП — обязательно поручительство супруги/супруга.
Кредитная программа Процентная ставка Сумма Срок, мес.
Инвестиционный на развитие бизнеса 11,8 — 15,9% 100 млн руб. 84
Рефинансирование кредитов сторонних банков 11,8% от 2 млн руб. 84
Коммерческая ипотека 11,8 — 13,4% от 1 млн руб. 84
Программа стимулирования кредитования 9,6 — 10,6% 1 млрд руб. 36

ВТБ Банк Москвы

Среди важных условий выдачи кредита предпринимателю можно отметить:

  • наличие возможности заменить первоначальный взнос дополнительным залогом;
  • действует отсрочка по погашению основного долга;
  • бизнес должен располагаться в радиусе 200 км от места расположения офиса банка.
Кредитная программа Процентная ставка Сумма, млн руб. Срок, мес.
Перспектива для бизнеса индивидуальная для каждого заемщика 150 84
Кредит «Оборот» устанавливается после оценки платежеспособности от 1 24
На развитие бизнеса устанавливается после оценки платежеспособности 150 84
Коммерческая ипотека индивидуальная для каждого заемщика 150 84

Промсвязьбанк

  • заем может быть выдан под залог имущества ИП;
  • решение о выдаче принимается в течение 1 рабочего дня;
  • кредитование полностью прозрачное, без скрытых комиссий;
  • валюта кредита — рубли, доллары, евро.
Кредитная программа Процентная ставка Сумма, млн руб. Срок, мес.
Кредит — бизнес от 13,75% 150 180
Кредит на кредит от 13,75% от 1 36
Упрощенный от 13,75% 3 60
Бизнес-кредит «Все в дело» 13,75% 5 180
Программа долгосрочного кредитования от 13,75% зависит от платежеспособности заемщика 120
Программа краткосрочного кредитования от 13,75% зависит от платежеспособности заемщика 12

Уралсиб

  • кредитный продукт «Бизнес Приоритет» могут оформить только действующие клиенты банковской организации;
  • окончательный размер процентной ставки определяется после анализа вашего финансового состояния;
  • действуют комиссии за выдачу кредита — от 1,2% от суммы;
  • погашение осуществляется равными платежами;
  • помимо залогового обеспечения, банк вправе потребовать поручительство физ. лиц.
Кредитная программа Ставка Сумма, млн руб. Срок, мес.
Бизнес Оборот 14,3% 170 36
Бизнес Оборот под выручку 16,8% 10 12
Бизнес Инвест 13,1% 170 120
Бизнес Приоритет 15,0% 3 36

Юникредит

  • кредиты для юридических лиц и малого бизнеса предоставляются без скрытых комиссий;
  • за досрочное погашение комиссии не взимаются;
  • есть возможность отсрочки платежа до полугода;
  • дополнительный залог не требуется.
Кредитная программа Процентная ставка Сумма Срок, мес.
Коммерческая ипотека рассчитывается индивидуально 73 млн руб. 84
Инвестиционный рассчитывается индивидуально от 500 тыс. руб. 120
Кредит на оформление оборотного капитала рассчитывается индивидуально от 500 тыс. руб. 60
Кредитная линия рассчитывается индивидуально 65 млн руб. 24

Интеза

  • процентная ставка может быть плавающей/фиксированной;
  • кредит может быть выдан в рублях, долларах и евро;
  • за оформление кредита и досрочный возврат суммы комиссии не взимаются;
  • есть возможность выбрать форму погашения.
Кредитная программа Ставка Сумма, млн руб. Срок, мес.
Общее дело 13% от 1 до 60
Бизнес кредит на инвестиции, пополнение ОС и общие цели от 13% максимум не ограничен до 84
Бизнес — ипотека от 13% 120 до 120
Кредитная линия от 13% от 1 24

Бинбанк

  • допускается предоставление частично необеспеченного кредита;
  • действует отсрочка погашения — до трех месяцев;
  • график погашения можно составить с учетом сезонности вашего бизнеса.
Кредитная программа Процентная ставка Сумма, млн руб. Срок, мес.
Кредит «Оборотный» рассчитывается в индивидуальном порядке от 1 36
Инвестиционный кредит рассчитывается в индивидуальном порядке от 1 120
Кредит «Бизнес недвижимость» рассчитывается в индивидуальном порядке от 1 120

Возрождение

  • заявка рассматривается 14 рабочих дней;
  • возможность оценки залога без привлечения специализированного оценщика;
  • для рассмотрения заявки не нужно открывать РС;
  • дополнительные комиссии отсутствуют.
Кредитная программа Ставка Сумма, млн руб. Срок, мес.
На любые предпринимательские цели 15% до 10 60
Льготное кредитование от 9,6% от 10 от 36
Оборот 13 — 20% 30 до полутора лет
Инвест от 13% 30 60

Мособлбанк

  • процентная ставка напрямую зависит от суммы кредита;
  • график погашения может быть разработан индивидуально.
Кредитная программа Ставка Сумма, млн руб. Срок, мес.
Кредит «Оборотный» 13,5% 200 24
Инвестиционный кредит 13,5% 300 60
Под залог недвижимости 13,5% 300 60

НБД Банк

  • дополнительные комиссии отсутствуют;
  • возможна выдача средств в долларах и евро.
Кредитная программа Процентная ставка Сумма, млн руб. Срок, мес.
Кредит «Универсальный» 13,9% 300 60
Ипотека для бизнеса рассчитывается индивидуально зависит от платежеспособности 60
Предпринимателю на личные цели 17,5% до 45 60
Читайте также:  Акт приема-передачи гаража в аренду: как оформить договор передачи и какие документы понадобятся для оформления, а так же сроки получения бумаги на руки - всё о недвижимости

Условия

Оформление кредита под залог недвижимости, например, квартиры позволяет получить более существенную сумму средств под лояльную процентную ставку. Но сумма займа в любом случае будет зависеть от того, во сколько оценят вашу недвижимость.

Для вас тоже есть плюсы такого кредита:

  • процедура оформления проще;
  • к вашей кредитной истории банк будет более лоялен.

Залог

В качестве залога может выступать:

  • недвижимость коммерческого и жилого характера;
  • участок земли, находящийся в вашей собственности (либо в собственности юр. лица);
  • складское помещение.

А также в отдельных случаях в качестве обеспечения может выступать дополнительно поручительство физ. лица либо собственника бизнеса.

Под залог приобретаемой недвижимости

Кредит под залог покупаемого имущества имеет несколько особенностей:

  • недвижимость должна соответствовать критериям, которые установлены банковской организацией;
  • вы не сможете продать залоговую недвижимостью;
  • если перестанете выплачивать кредит, недвижимость перейдет в распоряжение банка;
  • кредит малому бизнесу под недвижимость предоставляется только при отсутствии задолженности перед контрагентами и ФНС;
  • часто банковская организация требует застраховать приобретаемый объект.

Требования к заемщику и залогу

Общий список требований к заемщику включает в себя следующие:

  • фактическое осуществление деятельности от 3 месяцев до года;
  • положительная кредитная история за весь период деятельности;
  • согласие на открытие РС (не во всех банках);
  • у вашего бизнеса нет признаков банкротства;
  • учредители бизнеса должны быть гражданами РФ;
  • радиус нахождения вашего бизнеса — не далее 300 км от офиса кредитного учреждения;
  • возрастные рамки — от 21 до 65 лет.

Требования к залогу:

  • отсутствие обременения правами третьих лиц;
  • объект недвижимости не должен являться предметом судебных разбирательств;
  • имущество не должен быть в залоге по кредитам, оформленным в других банках;
  • если залогом выступает промышленное строение, оно должно быть из кирпича или камня;
  • если объект недвижимости расположен на последнем этаже здания, обязательно проверяется состояние кровли.

Данный список не исчерпывающий, каждая кредитная организация может выставлять дополнительные требования.

Документы

Если кредит оформляется юридическим лицом, нужно предоставить:

  • учредительные документы;
  • свидетельство о гос. регистрации;
  • протокол с описанием причин и целей кредитования;
  • отчетность по налогам и финансам за определенный период;
  • ксерокопии контрактов с деловыми партнерами;
  • документацию на недвижимость, которая будет выступать в качестве залога.

Если же вы хотите получить кредит как ИП, принесите в банк дополнительно:

  • свой паспорт;
  • выписку из ЕГРИП;
  • ИНН.

Этапы и нюансы

Сам процесс оформления кредита состоит из нескольких этапов. Рассмотрим их подробнее:

  1. Вы выбираете подходящую банковскую организацию, посещаете ее офис и оставляете заявку на кредит. Кстати, сейчас большинство банков предоставляет услугу подачи заявки в режиме онлайн, что экономит время.
  2. Ваша заявка рассматривается, по ней выносится решение.
  3. Если решение положительное, кредитор оценивает недвижимость, которую вы передаете в залог.
  4. Вы и кредитор подписываете договор, после чего на ваш счет перечисляются средства.
  5. Вы получаете на руки график платежей, согласно которому делаете перечисления.

Что касается некоторых подводных камней, то они, безусловно, есть. К примеру: прежде чем предоставить кредит, специалисты отдела безопасности банка могут проверить вас или учредителя бизнеса на наличие судимости, что может послужить поводом для отказа в кредитовании.

Обязательно проверяется состояние счетов, которые открыты в других банках. Поэтому в анкете указывайте счета, которые есть, и те, которыми давно не пользуетесь. Еще один нюанс: проверка юр. адреса. Если по вашему адресу зарегистрировано большое количество других компаний, в кредитовании вам откажут.

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/pod-zalog-nedvizhimosti.html

Коммерческий кредит — кредит под залог коммерческой недвижимости

Коммерческий кредит — это форма кредитных взаимоотношений в экономике, вызвавшая обращение векселей и способствовавшая развитию безналичного оборота средств между физическими лицами и предприятиями, что выражается в отсрочке выплат при реализации услуг либо товаров для юридических субъектов при финансово-хозяйственных связях.

Коммерческий кредит его эволюция и особенности

В нынешней парадигме коммерческий заем — это кредит, выдаваемый друг другу предприятиями. Одним из способов реализации является вексель, указывающий на юридические взаимоотношения заемщика с кредитором (под это попадает даже заложенная банку недвижимость).

В РФ самое большое распространение получили два типа векселя:

  • Простой вид, указывающий на непосредственное обязательство должника на выплату конкретной суммы займа;
  • Переводный (тратта), содержащий письменное соглашение сторон о выплате средств предъявителю векселя либо же конкретному третьему лицу.

В статье гражданского кодекса РФ объясняется, что коммерческий кредит ГК РФ 823 обусловлен договором, о применении которого свидетельствует передача в собственность противоположной стороне вещей либо финансовых средств. Также предусмотрен заем в виде аванса, т. е. предварительных выплат, рассрочки либо отсрочки оплаты за работу, товар либо услуги.

Сегодня на вексель возлагаются функции стандартного договора между сторонами, регламентирующий переход в собственность реализуемой продукции после внесения установленных выплат.

Принципиальное отличие подобного займа в том, что его предоставление может:

  • Производить не только спец. финансовые учреждения, но и любые физические субъекты.
  • Выдается только в товарной форме;
  • Средние процентные ставки ниже ставок, которые предоставляет банк;
  • При юридической регистрации сделки между сторонами, выплаты непосредственно за сам долг входят в цену товара, т. е. специально не указываются.

Коммерческий кредит и товарный кредит

Товарный кредит — договор сторон о передаче вещей заемщику от кредитора в собственность. В этих целях банк предоставляет физическим лицам средства, которые получатель обязуется возместить в установленный срок с учетом процентной ставки. Суть торгового соглашения в том, что физическое лицо вместо того, чтобы получать денежные средства, получает товар.

Коммерческий же кредит не рассматривается как конкретная сделка. Это условие взаимной договоренности, к примеру купли-продажи, перевозки, аренды недвижимости и пр. с учетом процентной ставки.

Их отличия:

  • Предоставление вещей по товарному договору означает, что объект договоренности — физические предметы, а не финансы.
  • Заключение товарного договора может производиться между всеми субъектами гражданского права.

Коммерческий кредит в договоре поставки с отсрочкой платежа

За отсрочку платежа продавец может получать вознаграждение, регламентируемое установленной процентной ставкой. Потенциально отсрочка невыгодна для поставщика. Оплата поступает после передачи товара. Появляется риск не возврата денег. Во избежание неприятностей, нужно скрупулезно проверить физического покупателя, или гарантом ваших взаиморасчетов может выступить банк.

При налогообложении прибыли, заемщик имеет право включать во внереализационные расходы, выплачиваемые проценты по займу, согласно ст. 265 НК РФ.

Кредит для физических лиц на коммерческую недвижимость

Банк предоставляет одинаковые условия займа для юридических и физических лиц. Оценку объекта осуществляет банк.

Схема включает такие этапы:

  • Между субъектами купли-продажи недвижимости оформляется договор.
  • Покупатель передает аванс продавцу (установленную процентную часть от стоимости недвижимости).
  • Банк в гарантийном письме, обязуется выдать недостающую сумму, после перехода недвижимости в собственность.
  • Регистрируются права.
  • Оформляется залог, после этого заемщик может сразу получать в банке оставшиеся наличные и отдать их продавцу либо предоставить доступ к депозиту.

Кредит на покупку недвижимости коммерческой предоставляется юридическим и физическим лицам. Однако банк отдает предпочтение заявкам от финансово стабильных заемщиков. Учитывается также состояние недвижимости и цена на рынке. Процентная ставка указывается в договоре. Заем на покупку недвижимости часто не устраивает продавца, т. к. период ожидания оплаты может растянуться на месяцы.

Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицам

Заем под залог недвижимости — главное направлением кредитования ЦБ РФ. Объектом залога может являться любое имущество (земля, нежилые помещения, торговые точки и т. д).
Физическим лицам выгоден такой заем.

Если субъект нуждается в определенной сумме, однако имеет гараж и иное нежилое помещение, банк может предоставить ему кредит.

В этой ситуации банк с большей охотой идет на встречу заемщику, в зависимости от закладываемого имущества увеличивается сумма предоставляемых средств, а процентная ставка становится более доступной.

Условия кредитования физических лиц под залог имущества выгоднее, в сравнение с потребительским. Главное условие — объект должен быть свободен от прочих притязаний.

Читайте также:  Тсж: личный кабинет, как узнать по базе в интернете список (перечень) компаний, их количество, сведения об адресах электронной почты, видах организаций, имеющих отношение к содержанию жилья? - всё о недвижимости

Кредит под залог коммерческой недвижимости

Каждый банк имеет общие требования к заемщику и стремиться провести детальный анализ кредитного проекта, проанализировать юридическую сторону, проанализировать платежеспособность заемщика.

Заем средств на покупку коммерческой недвижимости под ее залог осуществляется в определенной последовательности.

Приобретение недвижимости для торговой деятельности подразумевает невозможность передачи ее под залог банку до момента перехода собственности к новому владельцу.

В банк предоставляются:

  • Заявка на кредитный продукт.
  • Анкета клиента.
  • Все документы юридического субъекта.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юристаЗадать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 577-01-78 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 467-38-97 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (800) 511-81-04 — все регионы РФ.

Источник: https://feib.ru/kredity/kommercheskij-kredit-dlya-fizicheskix-lic.html

Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом — факты

Сегодня отечественные банки предлагают гражданам различные виды займов, среди которых отдельной категорией выступает кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом, в том числе на покупку нежилых помещений, идущих в залог по займу.

Содержание:

Если сравнивать покупку объектов коммерческой недвижимости или их оформление под залог с целью получения кредитных средств, то процесс довольно схож с аналогичной операцией с квартирами или жилыми домами, т.е. с получением обычного ипотечного кредита.

Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом чаще всего оформляется для следующих целей:

  • покупка нежилых строений/помещений с расчетом их будущего использования в бизнес-целях;
  • ремонт или реконструкция имеющегося нежилого помещения (кредитор берет в залог ремонтируемый/реконструируемый объект);
  • возведение коммерческого объекта (кредитору идет в залог то, что строится);
  • иные цели, финансируемые кредитными средствами от залога недвижимости.

Условия финансирования кредита

Как и большинство других видов займа, предоставляемых российскими банковскими организациями, кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом оформляется по результатам оценки платежеспособности гражданина. Большим плюсом при рассмотрении заявки на кредит будет то, если будущий заемщик:

  • владеет хотя бы незначительной долей какого-либо бизнеса;
  • является индивидуальным предпринимателем;
  • занимает управляющую должность на предприятии.

Кредит под залог коммерческой недвижимости может быть выдан физлицу как в виде обычного кредита (единовременным получением денег), так и в виде кредитной линии (например, при целевом кредите на строительство нежилого здания или сооружения).

Для справки! Форма выдачи финансирования под залог коммерческой недвижимости существенно влияет на размер ставки процентов и общую стоимость займа.

То, как именно гражданин будет получать финансирование, оговаривается при подаче заявки кредитору.

Сумма возможного кредита зависит от ликвидности объекта залога, т.е. от его состояния и географического расположения (часто в условиях по кредиту указывается максимальная удаленность места нахождения залога от населенного пункта, в котором расположена кредитующая финансовая организация).

Как и где подать заявку на кредит?

Чтобы получить кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом подается заявка в кредитную организацию либо в форме электронного запроса через интернет, либо письменным заявлением у сотрудника банка.

В анкете-заявлении на кредит в обязательном порядке указывается:

  • данные заемщика;
  • желаемые сумма и срок займа;
  • способ выдачи финансирования;
  • цель взятия кредита;
  • информация о залоговом обеспечении займа.

Заявка и передача полного пакета документов для рассмотрения передается сотруднику кредитной организации при личном присутствии будущего заемщика.

Подать заявку на кредит под залог

Какие документы понадобятся?

Перед тем, как взять кредит под залог коммерческой недвижимости, физическим лицом в банк или иную кредитную организацию предоставляется документация, перечень которой у каждого кредитора свой. В перечень документов, необходимых для рассмотрения заявки на эту категорию займов обязательно присутствуют:

  • анкета-заявления физического лица, желающего получить кредит;
  • паспорт и иные документы, удостоверяющие личность заемщика;
  • документы, подтверждающие платежеспособность человека (сведения о доходах с мест работы, сведения о получении дивидендов с бизнеса, финансовая и управленческая отчетность индивидуального предпринимателя и т.д.);
  • ТЭО получения финансирования, если займ оформляется для инвестиционных или предпринимательских целей.

На коммерческую недвижимость, оформляемую в залог, потребуются следующие документы:

  • документы, подтверждающие право собственности на нежилой объект;
  • технические и кадастровые документы;
  • справка/выписка из ЕГРП на недвижимое имущество;
  • отчет об оценке объекта, выданный аккредитованной в банке оценочной компанией или иным независимым оценщиком и т.д.

Кредит на покупку объекта коммерческой недвижимости

Оформление коммерческой ипотеки – один из распространенных и доступных способов для обычных граждан  организовать частный бизнес или увеличить пассивный доход.

Факт! Покупка нежилой бизнес-недвижимости в кредит часто более выгодна, чем ее приобретение в условиях единовременного расчета. Кредитные организации знают это, и поэтому разрабатывают и предлагают подобные кредитные предложения.

Кредитная ставка

Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом подразумевает более индивидуальный подход, чем стандартные потребительские кредиты. Именно поэтому тарифы и процентные ставки могут также иметь частный характер.

На сегодняшний день вилка ставок по кредиту под залог коммерческой недвижимости укладывается в значения от 12,5% до 24% годовых.

Требования к заемщику

Банк или любой другой инвестор при выдаче кредитных денег, прежде всего, руководствуется целью получения прибыли. Однако финансирование происходит только, если все риски, связанные с этим, оправданы и минимизированы. Чтобы избежать неприятностей в будущем в виде просрочек или непогашения долга со стороны заемщика, к обращающимся в банк формируется ряд требований.

Основные требования к гражданину, получающему кредит под залог коммерческой недвижимости, определены условиями кредита в каждом отдельном банке. Чаще всего эти требования схожи с теми, которые предъявляются к заемщикам в ходе оформления ипотеки на жилую недвижимость.

Стандартизированный характер требований разделяется по категориям:

  • наличие российского гражданства. Это требование представлено большей частью кредитных предложений и лишь немногие кредиторы согласны выдать деньги нерезиденту РФ;
  • возраст. Вряд ли кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом будет получен, если заемщик еще не достиг 21 года или он старше 60лет;
  • место регистрации и фактического проживания. Кредиторы часто ставят условия, чтобы объект залога был в том же регионе, где прописан или постоянно проживает заемщик;
  • уровень дохода. Как требуют многие банки, ежемесячный взнос по кредиту не должен превышать 40 % суммарного дохода потенциального заемщика в месяц;
  • кредитный рейтинг. Этот показатель соединяет в себе различные варианты оценки рисков выданного займа конкретному физическому лицу. Он включает в себя и кредитную историю человека, и оценку по различным социально-экономическим факторам: продолжительность трудового стажа, финансовый рейтинг компании-работодателя, характеристика финансовых действующих и погашенных обязательств будущего заемщика.

Сумма кредита

То, сколько денег сможет получить физическое лицо в качестве кредита под залог бизнес-недвижимости часто ограниченно коридором 0,5 — 120 миллионов рублей. Конкретная сумма к выдаче определяется стоимостью объекта залога и его ликвидностью.

Также на сумму займа будет влиять факт прежнего сотрудничества гражданина с банком (например, есть уже погашенные кредитные обязательства, человек обслуживается в банке по зарплатному, инвестиционному или сберегательному проекту).

Продолжительность кредитного договора

Время действия кредитного договора по коммерческой ипотеке может составлять от полугода до 5 лет, а в отдельных случаях и 8 или 10 лет.

Способы возврата долга

Схема возврата кредита определяется составленным в кредитной организации графиком погашения и может представлять собой как погашение аннуитетными (равными) платежами, так и дифференцированными (уменьшающимися).

Положительные и отрицательные стороны кредитования под залог

Получение кредита под залог коммерческой недвижимости физическим лицом имеет следующие преимущества:

  • это реальный и простой шанс стать бизнесменом или увеличить свой пассивный доход;
  • можно взять относительно большую сумму денег на продолжительное время;
  • этот вид кредита выдается по лояльным условиям с индивидуальным подходом в каждом отдельном случае.

Из минусов можно лишь отметить то, что часто новые клиенты банков могут воспользоваться лишь ограниченными кредитными предложениями.

Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом — факты was last modified: Июнь 13th, 2018 by Александр Невский

Источник: http://CreditHistory24.ru/kredity/kredit-pod-zalog-kommercheskoj-nedvizhimosti-fizicheskim-litsom

Ссылка на основную публикацию