Страхование гражданской ответственности в квартире: что это такое, каков порядок заключения договора страховки — всё о недвижимости

Страхование гражданской ответственности владельцев квартир в России

Жители многоквартирных домов зачастую сталкиваются с тем, что их могут затопить соседи. Кроме этого при пожаре в одной квартире, могут пострадать ближайшие несколько этажей.

Причиной таких чрезвычайных событий могут быть самые разные обстоятельства.

Кто-то забудет выключить газ, другие не уследят за своим ребенком, прорвет трубу, которую должен был своевременно заметить собственник квартиры.

Для того, чтобы снять ответственность с владельца квартиры перед другими соседями за причинение им вреда, страховые компании предоставляют услугу — страхования гражданской ответственности перед третьими лицами. Данный вид страхования также относится и видам личного страхования.

Этот вид страхования относится к добровольному страхованию имущества. Поэтому для привлечения клиентов страховые компании предусмотрели простые и удобные правила страхования. В зависимости от выбора страховой компании данные правила могут видоизменяться, но в целях конкурентоспособности, в большинстве компаний они одинаковые:

  1. Страхователю предоставляется выбор страховой суммы, в пределах которой происходит страхование его ответственности. От этой суммы также будет зависеть сумма страхового взноса, которую должен будет оплатить застрахованный гражданин.
  2. Предоставляются различные способы оплаты страхового взноса, в том числе возможность оформления рассрочки.
  3. Возможность застраховать клиента не требуя от него написание заявления.
  4. Застраховать свою ответственность могут не только собственники квартир, но и люди, проживающие по договорам аренды или социального найма.
  5. Страхователю предоставляется возможность застраховаться в любом городе страны.
  6. Заключается страховой договор без осмотра квартиры. Так как страхование не распространяется на квартиру застрахованного лица, а осмотр других квартир незаконен.

Многие страховые компании размещают дополнительные точки продаж страховых продуктов, поэтому представителя страховой компании можно встретить в крупных торговых центрах, салонах сотовой связи и в других общественных местах. Поэтому заключить такой договор можно в любом удобном месте.

После заключения страхового договора через агента, нужно на всякий случай уведомить страховую компанию о заключении данного договора и проверить, передана ли вся информация о нем. Это можно сделать 3 способами:

  • личным визитом;
  • через Интернет;
  • по телефону.

Также сейчас многие страховые компании предоставляют возможность застраховать свою ответственность через Интернет на официальном сайте страховщика. Там же можно уточнить все условия, высчитать страховой взнос, сравнить условия нескольких страховщиков и сделать наиболее выгодный для себя выбор.

Часто предлагается страхование имущества и жизни при оформлении ипотеки, о котором речь пойдет в этой статье.

Риски

Варианты для выбора могут быть следующие:

  1. Причинение ущерба имуществу соседей.
  2. Угроза жизни и здоровью окружающих жителей.

К непредвиденным обстоятельствам можно отнести следующее:

  • замыкание в электропроводке;
  • пожар;
  • взрыв;
  • аварии в водоснабжении;
  • залив по неосторожности;
  • иные обстоятельства.

Виды имущественного страхования описаны в этой статье.

Также зачастую свою ответственность страхуют жильцы, планирующие делать перепланировку в квартире. Во время ремонта при использовании перфоратора у соседей может потрескаться штукатурка, а также может быть причинен другой ущерб их ремонту. На этот случай можно застраховать свою ответственность и компенсировать ремонт соседей будет страховая компания.

Документы

Для заключения страхового договора этого вида не требуется большой пакет документов, так как страхуется только ответственность, а не конкретное имущество. Необходимы лишь следующие документы:

  • личный паспорт клиента;
  • правоустанавливающие документы на квартиру;
  • иные документы, подтверждающие право данного гражданина проживать по указанному адресу (договора аренды, найма и прочие бумаги).

При оформлении страхового договора страхователю выдается на руки полис, на основании которого он имеет право обращения в страховую компанию при наступлении страхового случая. Также может быть выдан на руки бланк страхового договора. Договор подписывается в двух экземплярах в этом случае.

Также страхователю должны быть выданы на руки правила страхования, в которых указан весь порядок обращения и иные условия, регулирующие данные правоотношения.

Договор

Договор подписывается страховой компанией и клиентом. На основании этого документа у его участников появляются определенные права и обязанности по отношению друг к другу.

https://www.youtube.com/watch?v=LLjM3p7eMOU

В этом документе обязательно должны быть указаны полные данные об обеих сторонах. Страховая компания должна обязательно иметь лицензию на осуществление своей деятельности.

А страхователем должен выступать совершеннолетний дееспособный человек. Как и в любом страховом договоре должна быть обозначена страховая сумма, на которую страхуется ответственность.

В пределах этой суммы страховая компания должна будет погасить ущерб соседей, причиненный по вине страхователя в определенных указанных ситуациях. Эти ситуации все должны быть указаны в страховом договоре.

Если определенная страховая ситуация не была указана в договоре, то при ее наступлении страховщик имеет право отказать в выплате.

Сроки действия

Каждый страховой договор имеет определенный срок действия. Стандартно он заключается на 1 календарный год. Но также по желанию клиента, он может быть составлен на несколько месяцев или несколько лет.

Также договор должен предусматривать досрочное расторжение контракта в определенных ситуациях:

  • передача квартиры другому лицу по договору аренды, купли-продажи или иным контрактам;
  • при ликвидации страховщика или лишении его лицензии;
  • в случае смерти страхователя, если его законный наследник отказывается вступать в данные отношения.

Также некоторые договора могут предусматривать добровольное расторжение контракта по инициативе страхователя.

Страховые случаи

Все случаи должны быть оговорены и учтены при подписании договора. Виды страховых случаев формируются исходя из возможных рисков. К ним можно отнести следующие ситуации:

  • затопление;
  • пожар;
  • взрыв;
  • причинение вреда косметическому ремонту;
  • причинение вреда технике и мебели;
  • причинение вреда несущим конструкциям, перекрытиям, стенам;
  • причинение вреда жизни и здоровью соседей.

Также могут быть предусмотрены иные индивидуальные страховые случаи. Все, что не будет прописано в договоре, не будет являться основанием для выплаты компенсации.

Порядок действий при наступлении страхового случая

Обычно порядок действий предусмотрен следующий:

  1. Попытаться устранить источник возникновения страхового случая, при невозможности устранения предпринять все возможные меры для уменьшения причиненного ущерба.
  2. Срочно связаться с необходимыми службами для устранения источника опасности (скорая помощь, МЧС, газовая служба, аварийная служба).
  3. В течение установленного страховой компании срока уведомить страховщика о произошедшем страховом случае. Обычно этот срок установлен 3-5 дней.
  4. Выполнить требования страховой компании для выявления суммы убытков, а также причин произошедшей ситуации.
  5. Предоставить страховщику полную информацию, подтвержденную документально о причинах происшествия.
  6. Известить пострадавших лиц, о том, что они должны обратить в данную страховую компанию для возмещения им ущерба.
  7. До приезда экспертов все пострадавшие должны оставить причиненный ущерб в первоначальном виде. Ущерб, причиненный здоровью жителей, подтверждается медицинской справкой или заключением.
  8. Жильцы, которым был причинен ущерб, должны предоставить свободный доступ экспертам для оценки убытков.
  9. Ремонт пострадавшим жильцам нельзя начинать до тех пор, пока страховая компания не выдаст на это разрешение.

Кроме перечисленного порядка действий, страховая компания требует определенный пакет документов при наступлении страхового случая. Застрахованное лицо должно принести следующие бумаги:

  • личный паспорт;
  • страховой полис;
  • заявление с требованием компенсации по данному страховому событию;
  • справки из медицинских учреждений о причинении вреда жизни и здоровью соседей;
  • бумаги из органов надзора, где будет указаны причины наступления страхового случая и виновник;
  • правоустанавливающие документы на жилье, либо документы, подтверждающие законные основания проживания гражданина в этой квартире;
  • заключение оценщика и иные сметы, подтверждающие имущественные убытки.

Если максимальная сумма страховки не превышает 500 евро, или ущерб причинен в пределах этой суммы, то при подтверждении этого ущерба страховщиком справки из органов надзора не требуется.

Способы получения возмещений

Получение возмещения возможно только после полного определения виновника причиненного вреда.

И только в случае определения вины в произошедшем застрахованного лица, страховая компания будет производить выплаты.

Читайте также про особенности страхования имущества юридических лиц.

Для получения компенсации необходимо сделать следующее:

  1. Написать заявление с просьбой получения страхового возмещения. Право написать такое заявление имеет не только застрахованное лицо, но и сам пострадавший. Пострадавшему предоставляется это право в случае, если он понес расходы на судебные разбирательства, компенсировал убытки другим пострадавшим.
  2. Нужно предоставить необходимый пакет документов.
  3. Страховщик обязан рассмотреть заявление и предоставить свое решение в течение 7 дней.
  4. Выплатить страховое возмещение в пределах сумм ущерба, либо максимальной страховой суммы.

Компенсация судебных издержек может быть компенсирована только в случаях, предусмотренных страховым договором. Если это не предусмотрено, пострадавший должен требовать эту компенсацию лично с виновника. Размер страховой компенсации рассчитывается в рублях и определяется следующими способами:

  1. При повреждении имущества оценивается стоимость восстановительного ремонта, если оно подлежит ему.
  2. Если имущество не подлежит ремонту, то оценивается его рыночная стоимость на дату происшествия.
  3. В случае гибели квартиры рассчитывается полная ее рыночная стоимость на дату происшествия и вычитается стоимость уцелевших объектов.
  4. Если имущество не утратило свои свойства и не требует восстановительного ремонта, то выплата делается в размере уценки этого имущества.
  5. Всю оценку проводят эксперты. Если владелец жилья не согласен с результатами проведенной оценки, он имеет право сделать независимую экспертизу и предоставить результаты ее оценки в страховую компанию.

Также читайте про страхование жизни от несчастных случаев.

Видео

Выводы

С целью обезопасить себя от ответственности перед соседями, которым моет быть причинен ущерб по вине жильца, можно застраховать свою ответственность перед соседями.

Это вид добровольного страхования, на основании которого страхователю предлагается широкий выбор условий страхования.

Для получения компенсации по страховке, застрахованное лицо должно действовать во время происшествия по правилам, установленным страховой компанией. А после этого необходимо предоставить необходимый пакет документов.

Источник: https://ostr.online/otvetstvennosti/grazhdanskaya/strahovanie-kvartira.html

Что такое страхование недвижимости?

Главная » Недвижимость » Общая информация

Страхование недвижимости – это особый вид страхования, связанный с вероятностью нанесения ущерба или вреда имуществу страхователя.

Конечно, страхование недвижимости не панацея, но оно поможет разрешить множество проблем, возникающих в момент наступления страхового случая.

Имея на руках полис о страховании жилья, вы и сами будете ощущать себя намного спокойнее.

Могут страховаться риски частичного повреждения либо полного уничтожения недвижимости, находящейся в собственности страхователя.

Читайте также:  Имеет ли право тсж вывешивать списки должников? как бороться с задолженностью неплательщиков? взыскание долгов - всё о недвижимости

От чего можно застраховаться?

Перечень рисков, от которых страхуют недвижимое имущество:

  • пожар;
  • аварии на водопроводе, аварии отопления и канализации;
  • взрывы;
  • ложное срабатывание систем пожаротушения;
  • стихийные бедствия (наводнение, землетрясение, буря, ливень, град, удар молнии и т.д.);
  • противоправных действий со стороны третьих лиц (поджог, ограбление и т. д.).

Конкретные страховые риски зависят от вида недвижимого имущества. Недвижимости, находящейся за городом, грозят противоправные действия со стороны третьих лиц, а для городских квартир наиболее частые страховые случаи – затопление квартир.

Что можно застраховать?

Объектами страхования недвижимости могут быть:

  • квартира или комната в квартире жилого дома;
  • дом, хозяйственные постройки, находящиеся на земельном участке страхователя;
  • внутренняя отделка жилого помещения;
  • инженерное оборудование квартиры или жилого дома;
  • предметы домашней обстановки и быта (мебель, сантехника, электронная и бытовая техника, ковры, посуда, одежда, домашняя библиотека и т.д.).

Ниже мы подробно рассмотрим наиболее распространенные виды страхования недвижимости.

Страхование квартиры

Страховка включает в себя защиту от пожаров, затопления, стихийных бедствий, кражи и взлома. При наступлении страхового случая страховая компания оплатит все ваши расходы по полису добровольного страхования недвижимости.

Можно отдельно застраховать:

  • саму внутреннюю отделку квартиры (отделка стен, потолков, оконные блоки, двери);
  • инженерное оборудование (сантехника, водоснабжение, отопление);
  • систему кондиционирования;
  • домашнее имущество (мебель, одежду, видеотехнику, электронику, бытовую технику и т.д.).

Страховые компании часто рекомендуют застраховать гражданскую ответственность владельца. Хозяин квартиры, если по его вине пострадало имущество соседей, по закону обязан возместить причиненный им ущерб.

Если в отсутствие владельца квартиры лопнула отопительная батарея, затопив при этом соседские квартиры, то соседи выставят счет за ремонт.

В такой ситуации выручает страхование гражданской ответственности. Весь причиненный вашим соседям ущерб компенсирует страховая компания.

Страхование загородной недвижимости

Можно застраховать жилой дом, независимо от типа строения, а также застраховать ландшафтный или авторский дизайн.

Но далеко не все загородные дома могут быть застрахованы. Некоторые компании не оформляют страховку на дома с износом более определенного процента.

На стоимость страховки жилого дома влияет ряд факторов:

  • риски, которые выбирает страхователь (пожар, взрыв газа, противоправные действия третьих лиц, стихийные бедствия, падение самолета, деревьев и т.п.);
  • материал, из которого построен дом (стоимость страховки деревянного дома выше);
  • охрана дома и прилегающей территории;
  • имущество, которое может быть застраховано вместе с домом (хозяйственные постройки, отделка, мебель, бытовая техника).

Страховой суммой является такая сумма, в рамках которой страховщик вправе возместить ущерб. Она может быть установлена соглашением сторон, но при этом не может быть выше действительной (рыночной) стоимости.

Например, действительная стоимость дома 1 миллион рублей. Вы можете в страховке установить сумму, превышающую ее, но при выплате страховой суммы вы все равно сможете получить не больше 1 млн., поскольку сумма, превышающая рыночную стоимость недвижимости является недействительной.

В правилах страхования предусматриваются нормы, уменьшающие стоимость дома на определенный процент износа. Если такой вариант выплаты не устраивает, то можно исключить данный пункт из правил.

Ипотечное страхование

СК предлагают различные программы страхования недвижимости при ипотеке.

Они служат для защиты ваших обязательств перед банком по кредиту, если вы лишились дохода вследствие нетрудоспособности, непредвиденных расходов, утраты либо ограничения прав собственности на недвижимость.

Титульное страхование

Титульное страхование при сделках с недвижимостью может обеспечить страховую защиту на случай, если будет утрачено право собственности на недвижимость, либо если ваша сделка признана незаконной по причине неизвестных в момент заключения договора обстоятельств.

Если вам предстоит покупка квартиры или дома, то целесообразным будет заключение договора титульного страхования приобретаемой недвижимости.

Каковы основные условия договора страхования?

Страхование недвижимости осуществляется посредством заключения договора имущественного страхования.

По нему страховщик обязуется возместить при наступлении страхового случая причиненные убытки страхователю, выплатить ему страховое возмещение в пределах той суммы, что прописана в договоре. Перечень страховых рисков в договоре должен быть максимален.

Договор страхования недвижимости заключается в письменной форме.

Страховой полис (сертификат, свидетельство, квитанция) – это документ, который подтверждает заключение договора о страховании.

Для договора страхования важно наличие в нем следующих условий:

  • объект страхования;
  • событие, от наступления которого будет застрахован объект страхования;
  • размеры страховой суммы;
  • сроки действия договора.

Недвижимое имущество имеет довольно длительный срок пользования и не подвержено быстрому износу, что делает особенно актуальным вопрос о его страховании на длительный срок.

Такой договор может предусматривать автоматическое продление действия в зависимости от выплаты страховой премии.

Условия заключения договора о страховании, могут содержаться не только в подписанном сторонами документе или в страховом полисе, но и в правилах страхования.

При заключении договора стороны могут изменить или исключить некоторые положения правил страхования, либо дополнить их.

Подведем итоги

Страхование недвижимости физических лиц является добровольным.

Что касается юридических лиц, то обязательное страхование коммерческой недвижимости может быть установлено законом только в отношении того недвижимого имущества, которое является государственной или муниципальной собственностью.

Страхование недвижимого имущества предоставляет очень большие возможности для защиты от многих рисков и неприятностей.

Видеосюжет о страховании квартир

Источник: https://StrahovkuNado.ru/dom/n-info/nedvizhimost.html

Договор страхования гражданской ответственности — застройщика, туроператора, за причинение вреда

Страховые случаи, понятия, законы и значение гражданского страхования стоит отдельного внимания. Важно не просто понимать, что отражает своим содержанием договор страхования гражданской ответственности (ГО), но также различать особенности, которые присущи тому или иному страховому случаю или виду страхования.

Кроме этого порядок заключения и состав пакета необходимых документов – это та важная информация, которая должна быть доступна каждому страхователю.

Главной отличительной чертой таких соглашений, которые формируются на базе страхования гражданской ответственности, является имущественный характер предмета, по которому договариваются стоны.

Основным правилом здесь выступает следующий постулат – лицо, которое причинило физический или имущественный ущерб или нанесло вред потерпевшему, обязано возместить потери и убытки в полном объеме.

Сюда включаются следующие статьи возмещений:

 Имущественные расходы потерпевшего  Это все финансовые или имущественные покрытия со стороны потерпевшего с целью полностью вернуть или восстановить, отремонтировать испорченное виновником имущество. Это называется покрытие реального ущерба виновников потерпевшему
 Правовые расходы потерпевшего  Это денежные средства, потраченные лицом, перенесшим потерю прав, на восстановление их утраты. Это касается, например, отзыва товаров или услуг, судебные расходы.
 Доходы потерпевшего  Лицо, нанесшее ущерб имуществу потерпевшего, которое приносило ему доход, обязан выплатить сумму упущенной выгоды при определенных условиях и за конкретный срок. Это четко прописано в ст.15 ГК РФ.
 Возмещение нанесенного вреда жизни или здоровью потерпевшего

Страхование распространяется на случаи как действия деструктивного (разрушительного) характера, так и полного бездействия, которое повлекло за собой ущерб потерпевшему.

Гражданско-правовую ответственность делят на две составляющие:

  • договорную;
  • внедоговорную.

В первом случае регулируются все правила, обязательства и ответственности и наказания за невыполнение, прописанные в тексте договора. А во втором случае, когда причиненный вред не связан с договорными отношениями и обязательствами.

То есть либо рамки исполнения договора регламентируются прописанными в законе формами и пределами ответственности, либо же обе стороны сами договариваются о том, кто, за что, когда и как будет отвечать по договору.

Любые договоренности в этом случае должны быть четко прописаны и оговорены со всеми указанными строками, суммами, правами. Внедоговорная (деликтная) гражданская ответственность регулируется исключительно законом и правовыми нормативными актами.

Следует отметить, что режимы ответственностей отличаются между собой. К примеру, существуют судебные иски по договору или деликту:

  • по условиям возникновения ущерба;
  • по бремени доказывания вины;
  • по срокам исковой давности;
  • по наличию или отсутствию возмещения «морального ущерба»;
  • другие режимы.

Такое разграничение гражданской ответственности необходимо в случаях возникновения противоправного действия, которые связаны с договорными обязательствами.

Так, пассажир при подаче исков может опираться на условия возникновения ущерба, бремени вины в ее доказательствах, а также возмещение «морального ущерба».

Особенности страхования ответственности экспедитора рассматриваются в этой статье.

Особенности

Гражданский Кодекс российского законодательства освещает некоторые особенности действия договора страхования гражданской ответственности, что подробно изложено во второй его части, главе 48, ст. 932:

  1.  Застрахованный риск ответственности за нарушение договора предусматривается законом.
  2. Только один страхователь может быть застрахован от риска ответственности за нарушение договора.
  3. Выгодоприобретатель также может быть застрахован от риска нарушения договора страхователем, неважно оговорено это в договоре или нет, в пользу страхователя он заключался, в пользу других лиц или вообще ни в чью пользу.

Существует самые распространенные страховые договора, которые распространяются на разные страховые случаи и отличающуюся от других гражданскую ответственность.

Это следующие виды страховок от рисков ответственности:

  • застройщика;
  • туроператора;
  • за причинение вреда;
  • грузоперевозчика или ответственность перед большим количеством пассажиров;
  • владельцев легковых автомобилей или таксомоторного транспорта;
  • перед третьими лицами.

Рассматривая особенности оформления страховки по разным причинам и гражданским ответственностям, следует отдельно уделить внимание каждому виду договора.

Договора страхования гражданской ответственности застройщика

Источник: http://prostrahovanie24.ru/otvetstvennosti/dogovor-strahovanija-grazhdanskoj-otvetstvennosti.html

Что такое страхование гражданской ответственности при покупке квартиры

Страхование гражданской ответственности: что это такое, виды и этапы

Страхование гражданской ответственности: что это такое, виды и этапы

Что это такое позволяет покрыть следующие виды ущерба: Покупка полиса страхования ГО важна для автолюбителей, хозяев квартир, собственников бизнеса, то есть на самом деле для большинства граждан.

Страхование квартиры

Страховка – это еще и легкое решение любых проблем с соседями, если будет повреждено их имущество, например, из-за залива водой. Все варианты страховки включают страхование гражданской ответственности. Пусть у вас с соседями всегда будут хорошие отношения!

Наша страховка для вашей квартиры – это такая формула, которая каждому предлагает индивидуальное решение.

Как правильно застраховать квартиру?

Как правильно застраховать?

Страховка, как защита от риска Кроме этого, покупную недвижимость нужно немедленно страховать, ведь стопроцентных гарантий надежности сделки никто не предоставляет. Желательно проверить все документы на имущество до заключения договора купли-продажи.

Читайте также:  Договор краткосрочного найма жилого помещения (квартиры): особенности составления, продление и расторжения, а также образец документа - всё о недвижимости

Гражданская ответственность перед соседями

Гражданская ответственность перед соседями «АльфаСтрахование» предлагает Вам полис «Добрые соседи!» по гражданской ответственности перед соседями при эксплуатации жилого помещения (, жилого дома).

По полису «Добрые соседи!» страховая компания возмещает убытки, которые были нанесены имуществу или жизни и здоровью ваших соседей в результате следующих непредвиденных событий, произошедших в застрахованном жилом помещении:

  1. короткого замыкания электропроводки
  2. пожара
  3. аварии водонесущих сетей

Полис «Добрые соседи!» ориентирован на владельцев и арендаторов жилых помещений.

Оформление страхования гражданской ответственности владельцев квартир

Оформление гражданской ответственности владельцев квартир

Правила страхования гражданской ответственности владельцев квартир Страховые компании предлагают предельно простые правила оформления полиса: После этих манипуляций остаётся определиться со способом передачи информации о заполненном полисе страховщику.

Что такое гражданская ответственность в страховании квартиры и каковы особенности этой страховки?

Что такое гражданская ответственность в квартиры и каковы особенности этой страховки?

Граждане, проживающие в многоквартирных домах, довольно часто сталкиваются с различными бытовыми сложностями. Загорелась электропроводка? Прорвало водопроводные трубы? Взрыв в результате утечки газа?

Ликвидация последствий таких мини-катастроф – само по себе дело хлопотное и убыточное.

Документы и порядок на страхование титула при покупке квартиры

Документы и порядок на страхование титула при покупке квартиры Титульный вид страхования страхует вероятность понести материальные потери, связанные с утратой покупателем прав на недвижимость. Это касается не только квартиры, дома, но и земельного участка, любого здания или постройки.

Поэтому страхование титула все чаще пользуется спросом у россиян, несмотря на дополнительные

Подробно о страховании квартиры, варианты, стоимость и преимущества

Подробно о квартиры, варианты, стоимость и преимущества Согласно законодательству России, страхование недвижимости у нас является добровольным делом. Вообще, добровольным является страхования различных имущественных интересов. К такому вас не могут принудить законодательно.

Однако это может быть выгодно вам самим в ряде сложных ситуаций. Ниже мы постараемся объяснить, что можно страховать в квартире, от каких рисков.

Источник: http://respect66.ru/chto-takoe-strahovanie-grazhdanskoj-otvetstvennosti-pri-pokupke-kvartiry-52274/

«Росгосстрах»: страхование гражданской ответственности владельцев квартиры. Особенности и порядок действий :

На сегодня существует много типов страхования. С его помощью люди получаюи финансовую защиту при различных случаях. Страхование гражданской ответственности владельцев квартиры в «Росгосстрахе» позволяет перенести ответственность за убытки на страховую фирму. Восстановлением личной справедливости придется заниматься самостоятельно, а вот ремонт соседям компенсирует компания.

Преимущества «Росгосстраха»

Страхование гражданской ответственности владельцев квартиры в «Росгосстрахе» имеет следующие преимущества:

  1. Оформление онлайн за 5 минут.
  2. Защита от различных рисков.
  3. Круглосуточная помощь клиентам.
  4. Минимум документов.
  5. Своевременные выплаты.

Правила

Страховые фирмы предлагают несложные правила получения полиса:

  1. Необязательное составление заявления.
  2. Клиенты могут самостоятельно выбрать подходящий вид программы.
  3. Самостоятельное решение о величине страховой суммы.
  4. Различные варианты оплаты, включая рассрочку платежей.
  5. Не требуется осмотр жилища, поскольку страховка действует на возмещение убытков соседям.
  6. Можно заключить договор в любом городе.
  7. Услуга предоставляется собственникам и арендаторам.

Обычно клиентам не требуется ехать в офис, поскольку услуга подключается у партнеров. Это могут быть отделения банков, салоны связи. Только тогда нужно сохранить чек, свидетельствующий об оплате. Страхование квартиры в «Росгосстрахе» позволяет защитить себя от различных трат, если будет нанесен ущерб соседям.

Важно определить вариант передачи сведений о заполненном полисе страховщику. Есть 3 способа: через интернет, по телефону и лично. При любом варианте нужен номер полиса, который считается уникальным.

Когда необходимо страхование?

В каких случаях предпочтительнее обращаться в «Росгосстрах»? Отзывы на страховую компанию показывают, что услуга будет нужной в разных ситуациях. Обычно она нужна при сдаче недвижимости в аренду или при длительном отсутствии. В этом случае человек не будет нести убытки от непредвиденных ситуаций.

Риски

В «Росгосстрахе» можно оформить расширенную гражданскую ответственность. Все зависит от желания. Общий список рисков следующий:

  1. Вред здоровью третьих лиц.
  2. Ущерб имуществу рядом проживающих граждан.
  3. Угроза жизни сторонних лиц.
  4. Непредвиденные события: пожар, поломки в водоснабжающих сетях, замыкание электропроводки, взрыв.

Также в документ могут включаться и другие ситуации. Многие клиенты выбирают конкретный перечень рисков, например, заливы, пожары, чтобы сэкономить личные средства. Пожары хоть и могут быть не слишком часто, но с ними люди лишаются всего имущества. Потопы не являются редкостью, поскольку коммуникации во многих домах старые.

Многие выбирают страхование гражданской ответственности владельцев квартиры в «Росгосстрахе» перед выполнением перепланировки. Из-за таких работ могут последовать убытки у соседей. Эта услуга незаменима для жителей ветхих зданий.

Что не относится к страховым случаям?

Компания предлагает прозрачные программы, поэтому обо всех нюансах клиенты узнают перед оформлением договора. К страховым случаям не относятся:

  1. Воздействие ядерного взрыва, радиации.
  2. Военные действия, волнения, забастовки.
  3. Изъятие, конфискация, реквизиция.
  4. Нарушение сроков эксплуатации имущества.
  5. Износ объектов, материалов, оборудования.
  6. Хранение взрывчатых компонентов на страховой территории.
  7. Гниение, коррозия имущества.
  8. Проникновение на застрахованные территории осадков.
  9. Попадание осадков через лоджии, балконы, террасы.
  10. Обстоятельства, покрываемые гарантийными обязательствами.

Выбор суммы покрытия

Необходимо определить цену отделки, имущества и сумму, на которую нужно застраховать гражданскую ответственность. В страховую сумму должна входить стоимость имущества, иначе при страховом случае не хватит средств для ремонта, и все придется приобретать за личный счет.

По закону хозяин жилья, по вине которого пострадало имущество в нижерасположенном помещении, должен возместить ущерб. Сумма должна покрывать все возможные расходы. Ее обязательно указывают в договоре.

Документация

Страхование гражданской ответственности владельцев квартиры в «Росгосстрахе» оформляется с заключением договора. Чтобы сделка была проведена, необходимо подготовить некоторые документы:

  1. Паспорт.
  2. Бумаги на жилье.
  3. Договор аренды.

Как застраховать ответственность за квартиру в «Росгосстрахе»? Необходимо обратиться в ближайший офис компании. После заявления составляется полис. Лицу выдаются правила страховки, в которых указаны дополнительные условия. Во многих компаниях именно так осуществляется страхование квартиры. Сбербанк, «ВТБ», «Росгосстрах» предоставляют услуги на подобных условиях.

Срок действия договора

Срок страховки определяется по обоюдному согласию. Если этот период равен 1 году и больше, то срок исчисляется в годах. Но документ может быть расторгнут по нескольким причинам:

  1. Ликвидация страхового учреждения.
  2. Отказ наследника брать на себя права и обязанности по страховке.
  3. Жилье передается другому лицу.

Что делать при страховом случае?

Если оформлено страхование гражданской ответственности в «Росгосстрахе», то человеку не придется нести финансовые убытки по многим случаям. С наступлением одного из них нужно выполнить несколько несложных действий:

  1. Предпринять все возможное для уменьшения причиненного вреда.
  2. Сообщить о происшествии соответствующей службе – МЧС, скорой помощи или МВД.
  3. Три дня предоставляется для оповещения сотрудников страховой фирмы о происшествии.
  4. Выполнить указания, необходимые для уточнения обстоятельств наступления страхового случая и размера убытков.
  5. Предоставить сведения, относящиеся к страховому случаю.
  6. Оповестить лиц, пострадавших от непредвиденных ситуаций, дать им контакты страховой фирмы, которая возместит компенсацию.
  7. До посещения экспертов нужно сохранить первоначальную картину поврежденного имущества.
  8. Лица, которым был причинен ущерб, должны предоставить согласие на осмотр поврежденного жилья.
  9. Нельзя приступать к ремонту до одобрения страховщика.

Что необходимо при наступлении страхового случая?

При наступлении страхового случая нужно подготовить список документов:

  1. Полис.
  2. Паспорт.
  3. Заявление.
  4. Бумаги с указанием причин страхового случая с описанием.
  5. Справки из медучреждений при наличии пострадавших.
  6. Бумаги на квартиру.
  7. Сметы о расходах на восстановление.

Варианты получения компенсаций

Какая бы программа страхования квартиры в «Росгосстрахе» не была, выплата начисляется после обнаружения причин наступления страхового случая, расчета убытков, оформления акта. Для получения компенсации требуется:

  1. Составить заявление о получении компенсации. Его написать может пострадавший или застрахованное лицо. Последний имеет право это делать, если им возмещены судебные расходы, убытки пострадавшим.
  2. Предоставить документы в страховую фирму.
  3. Сотрудники на протяжении недели обязуются предоставить ответ. Если он положительный, то составляется акт.
  4. Потом перечисляется компенсация.

В выплату включены расходы по покрытию вреда, причиненного сторонним лицам, на суд. Размер покрытия определяется в национальной валюте. Он равен:

  1. Стоимости квартиры, если она не подлежит ремонту, за вычетом уцелевших объектов.
  2. Стоимости восстановления имущества при его повреждении.

Можно ли заключить договор в одном городе, если имущество расположено в другом? Это сделать получится. Но тогда расчет выполняется на основе тех местных тарифов, где находится объект.

Стоимость

В каждой страховой компании может быть разная стоимость полиса. Обычно она составляет 0,3-1,7 % страховой выплаты. На цену влияет дата постройки, состояние дома, материалы, используемые для возведения. Страховка жилья, построенного с использованием высокотехнологичных материалов, будет дешевле.

Важным фактором считается охват рисков и территории защиты. Размер взносов увеличится с выполняемым в помещении ремонтом, сдачей объекта в аренду. На сумму влияет размер города, где расположено жилье. Желающим сэкономить лучше приобрести коллективную страховку, оформленную несколькими жильцами одного подъезда.

Уменьшает сумму покупка обычного полиса, куда вместе с гражданской ответственностью входит страховка жилья. Страхователь может предоставлять взносы каждый год, месяц, а порядок оплаты не влияет на цену страховки.

Таким образом, страхование считается важными в современной жизни. Чтобы не нести крупные финансовые убытки, нужно пользоваться такими услугами, особенно если приходится долго отсутствовать в своей недвижимости.

Источник: https://BusinessMan.ru/rosgosstrah-strahovanie-grajdanskoy-otvetstvennosti-vladeltsev-kvartiryi-osobennosti-i-poryadok-deystviy.html

Страхование имущества: особенности и порядок составления договора

Хотите чувствовать себя уверенным перед завтрашним днем? Для этого нужно многое сделать. Например, можно застраховать свое имущество. Ведь может возникнуть масса непредвиденных ситуаций.

Представьте себе: в ваш дом въезжает автомобиль, разрушая его полностью. Денег у виновника аварии либо нет, либо он оказывается невиноват, либо он погиб или скрылся с места происшествия. Предъявлять требования восстановить недвижимость некому. Придется опять искать деньги, чтобы восстановить разрушенную часть здания. А это немалые деньги.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Читайте также:  Раскрытие информации тсж и жск: какую ответственность несет жилищный комитет за нераскрытие персональных данных, а так же какие стандарты устанавливает закон? - всё о недвижимости

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа! Это быстро и !

Общая информация

Или еще один распространенный случай: вы сделали дорогой ремонт, а через месяц сосед сверху вас сильно заливает водой. Нанесенный ущерб колоссальный.

Мало того, что отделка теперь имеет ужасный вид, но пострадали еще и вещи. Например, большая библиотека новых и дорогих книг, раритетных образцов. Попробуйте теперь их восстановить. Это потребует немалую сумму денег.

И как было бы хорошо, если деньги на это где-то нашлись. Вот именно для таких случаев и предусматривается страхование имущества, которое позволяет при страховом случае компенсировать убытки страхователя.

Итак, что вы можете застраховать? Страхованию подлежат сооружения, внутренняя и внешняя отделка помещений, их декор, бытовая техника, личные вещи и многое другое, включая запасы продуктов питания.

Все это имущество может быть застраховано от порчи и разрушения в следующих случаях, если происходят:

  • пожар, поджег, ущерб от дымов и сажи;
  • удар молнии;
  • взрывы, в том числе и бытового газа, разрывы емкостей, таких как паровой котел, резервуар;
  • разрушительное воздействие природы (землетрясения, бури, ураганы, сдвиги, потопы, грады, ливни, снегопады);
  • ущерб от водопроводной, канализационной, воды или из системы отопления, а также из соседских квартир;
  • кража, взлом, попытка проникновения, при которой нанесен ущерб дверям, окнам и т.п.

Имущественное страхование позволяет компенсировать причиненный ущерб, который происходит по причине грабежей и разбоев, а также других противоправных действий третьих лиц, в результате которых происходит повреждение или порча имущества.

Что представляет собой договор?

Договор страхового имущества представляет собой документ, на основании которого страхователю положена сумма выплаты, указанная в страховом полисе.

Предположим, что вы хотите застраховать дом или квартиру от разрушений и допускаете, что возможный ущерб будет составлять 500 тысяч рублей. В таком случае в самом полисе будет указана эта сумма, если страховщик не посчитает иначе.

Дело в том, что перед тем, как подписать со страхователем договор, страховщик проведет оценку объекта договора с целью установления его рыночной стоимости, а также для того, чтобы определить возможные риски.

Оценка проводится независимым экспертом.

Если страхователь хочет застраховаться на случай пожара, а его дом ненадежен в противопожарной безопасности, то страховщик может значительно поднять суммы ежемесячно платежа по полису, указать особые условия наступления страхового случая, либо вообще откажется оформлять договор.

Если договор имущественного страхования заключен и наступает страховой случай, то страхователь претендует на сумму стоимости объекта страхования до того момента, пока оно было испорчено либо уничтожено.

При этом будет выплачена сумма реально нанесенного ущерба, которая определяется как цена за испорченное или уничтоженное имущество, с учетом его настоящего технического состояния и износа.

Виды

Соглашения об имущественном страховании бывают следующих видов:

  • договор страхования имущества;
  • договор страхования гражданской ответственности;
  • страхование предпринимательского риска.

Договор страхования имущества заключается, если объектами страхования являются вещи, деньги, ценные бумаги и иные предметы.

Основное требование к таким предметам – они не должны быть изъяты из гражданского оборота и не относятся к предметам, объектам, страхуемым по другим договорам.

Договор страхования имущества предусматривает страхование исключительно на правообладателя объекта договора, либо на того, на кого возложена обязанность обеспечивать его целостность и сохранность.

К примеру, если охранная фирма берет под охрану объект недвижимости, то она может заключить договор страхования имущества данного объекта, хотя он ей не принадлежит.

Договор будет считаться недействительным, если страхователем выступает лицо, которое не имеет правоустанавливающих документов на этот объект, не несет обязанностей по обеспечению его сохранности.

А вот соглашение о страховании гражданской ответственности в соответствии со статьей 931 Гражданского Кодекса РФ, может заключаться в страхования риска возможной ответственности, которая возникает по обязательствам из-за причинения ущерба имуществу, а также жизни и здоровью других лиц.

Этим видом договора страхуется риск ответственности самого страхователя, другого лица, на которое возлагается такая ответственность. При этом это лицо должно быть указано в договоре, потому что в противном случае будет считаться, что сам страхователь застраховал свой риск ответственности.

Страхование предпринимательского риска заключается в том, что предприниматель может страховать возможные неплатежи, убытки в результате осуществления ним предпринимательский деятельности.

Производитель может страховать риск производства вредоносной продукции для окружающих и пользователей. При этом страхователем может выступать лицо, которое имеет статус предпринимателя.

Если юридические лица изъявляют желание заключить соглашение о страховании, то сделать это они могут только в части предпринимательской деятельности.

Для предпринимателей появилась возможность обойти некоторые положения гражданского законодательства.

Например, кредитодатель может страховать свой предпринимательский риск по договору займа, тем самым обходя норму, по которой он не имеет права страховать риски кредитополучателя по этому договору. Результат будет аналогичный.

Существенные условия

Если заключается соглашение имущественного страхования, то страхователь со страховщиком должны договориться об объекте страхования, что является стразовым случаем, какие события и действие приведут к его наступлению, размер страховой суммы, и на какой срок заключается само соглашение.

В случае, если речь идет о договоре личного страхования, то вместо имущества будет выступать застрахованное лицо. В остальном условия заключения договора аналогичны предыдущему.

Как выбрать компанию?

Чтобы выбрать страховую компанию, нужно понимать суть ее деятельности. Ведь что она делает с полученными от страхователей деньгами? Она вкладывает их в различные финансовые инструменты, такие как акции, облигации, ценные бумаги и т.п., которые позволяют страховой компании извлекать прибыль.

Стоимость этих финансовых инструментов сильно зависит от ситуации на фондовом рынке. Они могут не только расти в цене, но и падать, в результате чего их владельцы терпят убытки.

Поэтому нужно обращать внимание на инвестиционный портфель страховой компании.
Учитывайте, что речь идет о долгосрочных вложениях, поэтому вклады должны быть максимально диверсифицированы или, если выражаться простым языком, распределены.

Чем больше различных финансовых инструментов использует компания, тем она стабильнее.

Иногда, недолго работающие компании пытаются убедить лиц страховаться у них, аргументируя тем, что вот они вложили деньги в акции компании, которые в прошлом месяце, квартале, полугодии выросли на 44%.

Возьмите себе на заметку правило торговцев на Форекс – на подъеме стоимости ценных бумаг сбрасывать акции, а на падении их цены – покупать.

Вслед за подъемами идет спад, поэтому если вы пойдете на поводу, что акции сильно набирают в цене, то можете потерять свои вложения.

Это на Форекс трейдеры могут позволить себе составлять портфель из счетов с повышенным риском. Они не имеют дело с долгосрочными вложениями. Ничего подобного страховая компания позволить себе не может.

Обращайте внимание на то, как долго компания работает на рынке. Сейчас в сети много отзывов практически по каждой страховой компании. Ознакомьтесь с ними, особенно с отрицательными.

Учтите, что если компания работает давно, то она будет иметь как положительные, так и отрицательные отзывы.

Пытайтесь докопаться до самой сути, почему недовольному лицу были не выплачены деньги. Вполне возможно, что это не вина компании, а самого страхователя.

Порядок заключения

Перед заключением соглашения страхования имущества нужно определить не максимальный, а оптимальный набор событий, в случае наступления которых страхователь получит страховое возмещение.

Нет необходимости страховаться от конца света, потому что деньги вам вряд ли кто-то выплатит и вряд ли они вам понадобятся. А вот величина ежемесячного платежа будет выше.

Определите приемлемую величину франшизы, представляющую собой часть ущерба, не возмещающуюся компанией.

Как только вы определились с основными условиями договора, согласовали их с страховщиком, составляйте и подписывайте договор.

На что обратить внимание?

Но перед тем, как подписать соглашение со страховой компанией, нужно обратить внимание на содержание рисков, но и на их содержание, что именно будет признано страховым случаем.

В общем случае эти условия одинаковы у страховщиков, но есть небольшие различия. Они заключаются в описании деталей рисков, ограничений и исключений из страхового случая должны быть понятны страхователю. Вы должны четко представлять, что понимается под риском, и что будет покрываться страховкой.

В соглашении о страховании обязательно указывается, что он составлен на основании Лицензии и Правил по страхованию имущества, поэтому некоторые страховщики прописывают в договоре только название рисков и исключения из страхового события, ссылаясь на описания в правилах.

В таком случае, желательно ознакомиться с правилами страхования имущества, чтобы избежать разногласий со страховщиком в случае наступления страхового события.

Помимо этого нужно учитывать права и обязанности страховщика и страхователя, по какой методике производится расчёт, порядок и сроки выплаты страхового возмещения. Нужно учитывать и причины, по которым страховщик может отказать в выплатах и в каких случаях соглашение может досрочно прекращать сове действие.

Очень важно знать, как страховщик требует сообщать о страховом случае, в каком порядке и сроке, как они вызываются.

Какие документы вы получите?

При заключении соглашения о страховании вы получите такие документы как копию самого договора, который должен быть не только подписан уполномоченным представителем страховой компании, но и заверена мокрой печатью.

К договору прилагаются правила страхования, а также квитанция, которая выдается страхователю при уплате страховой премии, либо об оплате страхового взноса.

Договор вступает в силу сразу же после уплаты взноса или премии.

Решив страховаться от разных рисков, учитывайте свои возможности. Ведь это долгосрочное соглашение, а взятые на себя обязательства по регулярным платежам нужно выполнять в полном объеме и в срок.

Нарушение этих условий может привести к досрочному расторжению договора, либо будет причиной не выплаты денег при наступлении страхового случая.

Источник: http://podzontom.net/nedvizhimost/imushhestvo.html

Ссылка на основную публикацию