Кредит под залог гаража в банке: каковы условия оформления ссуды в финансовых учреждениях, а так же на какой срок можно взять займ? — всё о недвижимости

Кредит в банке под залог недвижимости: как получить и каковы условия

Существует множество причин, по которым в тот или иной момент могут понадобиться деньги. Иногда расходы растут по не зависящим от вас обстоятельствам. Вот и возникает вопрос, где взять необходимые средства.

Кредит в банке под залог недвижимости решит любую проблему и поможет преодолеть временные финансовые трудности. Какой банк выбрать, как собрать нужные документы и обойти «подводные рифы» финансовых реалий, читайте далее.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 . Это быстро и !

Особенность займа

Отличается кредит под залог недвижимости, будь то квартира, дом, дача или другое недвижимое имущество тем, что вы ничего не теряете.

Вы не продаете, не меняете, а просто подписываете документы, что в случае не выплаты займа ваша недвижимость переходит в собственность банка. Оставаясь в своем доме или квартире, вы получаете деньги на решение своих проблем.

Согласно правилам кредита под залог недвижимости, на время выплаты займа собственник не может продавать или дарить объекты своей недвижимости и это можно сказать правильно.

Заемщик, должен гарантированно получить обратно свои деньги. После расчета с банком, вы вправе распорядиться своей собственностью на свое усмотрение, как это и было до момента оформления кредита.

Обзор банков

Начало поиска кредита заставит вас обратиться в тот или иной банк, как правило, люди идут в то учреждение клиентами которого они являются. Но бывает и так, что банк, услугами которого вы пользуетесь много лет, предлагает не очень выгодные условия.

В таком случае ознакомьтесь с предложениями других банков, которые работают в вашем городе.  Каждый из них предоставляет подобные кредиты, но в предлагаемых условиях есть и отличия, на которые следует обратить пристальное внимание:

  • срок займа;
  • процентная ставка по кредиту;
  • минимальная сумма кредита;
  • срок оформления.

Изучив правила выдачи кредита под залог имущества можно определиться с банком и приступить к оформлению документов.

Среди множества финансовых учреждений, которые предоставляют кредиты, лидируют такие банки:

  • «Сбербанк России»;
  • «ВТБ»;
  • «Россельхозбанк»;
  • «Райффайзенбанк»;

«Россельхозбанк» дает займ под ставку 13,5 % в год. Сумма колеблется от 100 000 до 10 000 000 млн. руб. Договор составляется сроком до 10 лет. Если вы владелец загородной дачи или участка земли этот банк также примет в залог такую недвижимость. Сумма кредита будет меньше – 1,5 млн. рублей сроком на 60 месяцев (под 13,25% годовых).

Выгодные условия по кредитованию предлагает «Сбербанк России». Здесь, вам предложат займ под 12 % годовых. Сумма от 500 тыс. до 10 млн. рублей, сроком от 3 до 20 лет. Возраст заемщика от 21 до 75 лет.

Что касается программ кредитования в «ВТБ», то здесь предлагается линейка продуктов:

  1. Крупный — (15% годовых, сумма до 5 млн. на 60 месяцев).
  2. Удобный – (16% годовых, сумма до 5 млн. на 60 месяцев).
  3. Ипотечный – (13,5% годовых, сумма до 5 млн. на 5 лет).

Данный банк допускает досрочное погашение части кредита или всей суммы долга. Возраст заемщика от 21 до 70 лет.

«Райффайзен» — готов выдать кредиты гражданам России под залог недвижимости на любые нужды. Процентную ставку устанавливают персонально, начиная с 17, 25%. Сумма кредита стартует от 500 000 (для Москвы 800 000) до 9 000 000 рублей. Взять такой займ можно сроком от 1 до 5 лет.

«Восточный Банк» кредитует население с процентной ставкой (от 16 до 26% в год), сумма в этом финансовом учреждении от 300 000 до 15 000 000 рублей, срок до 20 лет. Оформление займет около 10 дней. В залог этот банк принимает: квартиру, коттедж, коммерческую недвижимость.

Данные банки, входят в список 100 банков предоставляющих кредиты под залог недвижимости.

Дополнительной страховкой для заемщика является высокий доход сразу нескольких членов семьи. Также, следует добавить, что некоторые банки специально занижают сумму по кредиту, то есть оценивают вашу недвижимость не на 100%, соответственно уменьшая сумму кредита.

Не стоит соглашаться на такие условия, идите в другой в третий банк, пока вам не предложат хорошую сумму минимум 60-80% цены вашей квартиры или дома.

Некоторые банки дают взять потребительский кредит под залог недвижимости в онлайн режиме.

Естественно, физическое присутствие обязательно, но получить необходимую информацию и рассчитать свои проценты по платежам можно и по интернету.

Если у вас есть загородная недвижимость, дом или дача, то кредит под нее получить, возможно, но такие строения должны соответствовать определенным требованиям:

  • документы на собственность должны быть оформлены на имя того кто берет кредит;
  • участок, на котором находится дача или другая постройка, должен соответствовать требованиям законодательства;
  • постройка должна быть введена в эксплуатацию;
  • в доме не должны быть прописаны маленькие дети;
  • должны быть расположены как можно дальше от реки и пожароопасных мест (существует риск затопления и пожара).

Если загородные дома или дачи имеют нестандартный внешний вид, планировку, банк снижает стоимость таких объектов, а — то и вовсе не берет в залог, нужно иметь это в виду.

При оформлении кредита необходимо учитывать согласие одного из супругов в том случае, если вы состоите в браке.

Если муж или жена созаемщик, то необходимо предоставить такой же пакет документов, как и лицу, на кого оформляется кредит, а также документы подтверждающие право собственности на часть имущества.

Если муж (жена) не владелец недвижимости, то согласие должно быть заверено нотариально и предоставлено в банк.

В случае развода супругов в то время, когда кредит еще не погашен. Долг будет разделен, как и недвижимость между супругами. Но банки это не любят, поэтому, перед оформлением крупного кредита, можно составить брачный договор, в котором прописать, что и кому принадлежит. В таком случае, удастся избежать возможных неприятностей погашения долга в дальнейшем.

Порядок получения

В случае если возникла ситуация, когда необходимо получить кредит под залог недвижимости, первым делом обращайтесь в банк, выбирайте финансовое учреждение по рекомендациям, сроку работы на рынке.

Ознакомьтесь с правилами и условиями выдачи кредитов. Приготовьте нужный пакет документов, в разных банках он может отличаться, но в целом приблизительно одинаков.

Предоставляя немаленькую финансовую сумму, банк старается обезопасить свои деньги и требует от заемщика документы подтверждающие платежеспособность.

Не каждый официально трудоустроен, и не так легко найти поручителя, который бы в случае долга погашал кредит. Для такой категории граждан шансы на кредит почти минимальны.

Поэтому потребительский кредит под залог недвижимости является не плохим решением получить необходимую сумму и избежать ненужной волокиты. Не каждый банк выдаст кредит без поручителя или справки о доходах, но все же некоторые учреждения готовы пойти навстречу таким клиентам.

Необходимые документы

Сам банк готов выдавать такие займы более охотно и предлагает разные варианты получения кредита наличными под залог недвижимости. Необходимо лишь предоставить документы:

  • паспорт владельца;
  • налоговый код;
  • документы на недвижимость (дом, квартиру, земельный участок);
  • справка, что вы не имеете задолженностей;
  • справка о доходах;
  • технический паспорт дома, квартиры.

Дополнительным бонусом по выдаче подобных займов являются кратчайшие сроки выдачи таких кредитов. Некоторые банки обещают оформление всех необходимых бумаг в течение суток.

Кроме того, вполне реально получить долгосрочную ссуду с возможностью пролонгации. Также на финансовом рынке можно найти учреждения, которые выдают кредиты под залог покупаемой недвижимости. Некоторые банки предлагают ломбардный заем. Кредит под залог квартиры или другой недвижимости — выдается на короткий срок и на выгодных условиях.

Отказ – возможно ли такое

При необходимости в энной сумме денег и решении обратиться в банк за кредитом, каждый из нас уверен в благоприятном исходе дела. Но бывают ситуации, в которых банк все-таки отказывает в кредите.

Изучив возможные варианты отказов, каждый может подготовиться, тем самым увеличить свои шансы на оформление ссуды. Взять займ под залог недвижимости — это один из немногих видов кредита, в которых такие отказы минимальны. Все же стоит знать, что отказать могут в таких случаях:

  1. Плохая кредитная история. Это одна из основных причин отказа. Если будучи клиентом, того или иного банка, вы просрочили платежи, вас вносят в так называемый «черный список». Неважно, что платеж хоть и с просрочкой был погашен, дело сделано, и кредитная история подпорчена. Такое строгое отношение к испорченной кредитной истории не во всех финансовых учреждениях, если в одном банке вам отказывают, решение только одно, идти в другой, возможно там не такие строгие правила.
    Если вам кажется, что ваши документы в порядке, но вам все — таки отвечают, что выдать кредит невозможно, обратитесь в отдел банка, чтобы проверили вашу кредитную историю, возможно, туда попала недостоверная информация, бывает и такое.
  2. Недостаточный доход. Еще одной из возможных причин отказа может стать, по мнению банковских специалистов, ваш низкий доход. Имейте в виду, что если ваш месячный платеж будет превышать 40-50% вашего дохода, ожидайте отказа.
  3. Не забывайте о долговых обязательствах. Имеется ввиду, что если вы должны в одном банке, а обращаетесь за кредитом в другой, и думаете, что об этом никто не узнает, ошибаетесь. Учитывайте этот момент.
  4. Последним пунктом можно считать отсутствие кредитной истории, как таковой. Не пользуясь услугами банков, иногда, вы оказываете себе медвежью услугу. Банк, в таком случае может отказать в кредите, не зная, как вы выполняете взятые на себя обязательства.

Заключение

Информирован, значит вооружен. Исходя из этой крылатой фразы, можем считать, что вы во всеоружии решите все свои финансовые проблемы. Имея недвижимое имущество: дом, квартиру, дачу и пр. вы вправе обратиться в банк и попросить кредит под залог вашего имущества.

Не забывайте, что в этом вопросе у вас есть как права, так и обязательства.

Если вы заключили договор с банком и получили кредит под залог недвижимости, до конца выплат вы не имеете права без разрешения банка: прописывать новых жильцов в своей квартире, доме, даче; делать ремонты или перепланировать жилье; сдавать, продавать или передавать в наследство.

Взяв кредит под залог недвижимости до полного его погашения, вы фактически полностью передает права собственности банку, так что будьте к этому готовы. Но если вам необходимы средства и вы готовы пойти на определенные шаги, то вперед к реализации своих планов.

Источник: https://lichnyjcredit.ru/poluchit/potrebitelskiy/kak-vzyat-kredit-v-banke-pod-zalog-nedvizhimosti.html

Основные нюансы при оформлении кредита под залог недвижимости

С каждым днем оформить кредит на большую сумму денег все сложнее. Кредиторы серьезно ужесточили условия для клиентов, поэтому некоторые вообще не могут получить кредит. Большой кредит можно взять только под залог недвижимости. Можно оформить кредит под залог квартиры, комнаты, дома или офисного помещения. Сегодня мы рассмотрим именно заём под залог недвижимости.

На что обратить внимание при оформлении кредита под залог недвижимости

В странах Европы залоговыми кредитами уже давно пользуются. Если соблюдать ряд правил и внимательно подходить к выбору кредитора, риск сводится к минимуму. Кредитуют под залог недвижимости из-за риска невозврата денег и ситуации на рынке труда, которая на данный момент очень нестабильна. Кредитодатели хотят обезопасить себя с помощью залога при выдаче большой суммы денег.

В банке же взять крупный кредит, даже под залог имущества, сегодня почти нереально. Даже если банк готов выдать такой кредит, клиенту придется собирать горы документов, а сам процесс может сильно затянуться.

Также, вне зависимости от залога, банк потребует предоставить справки с работы и о доходах у заемщика. По сравнению с этим, условия финансовых компаний гораздо приятнее, и процесс оформления кредитов намного проще и удобнее.

Такая ситуация связана с тем, что финансовые компании выдают свои деньги, а банки — деньги вкладчиков.

Конечно, при обращении к частным кредиторам можно столкнуться с мошенниками, которые, пользуясь критической ситуацией, ставят условия, выгодные только для них, а для заемщика кредит становится обузой.

Но если человек заранее подготовится, разузнает информацию об условиях работы фирм, которые его заинтересовали, и выберет для себя наиболее подходящую, взять кредит под залог выгодно будет вполне реально.

Какие трудности встречаются чаще всего?

  • Слишком большая процентная ставка;
  • Большое количество штрафных санкций;
  • Невыполнимые требования (например, состояние недвижимости должно быть таким, какое оно было на момент оформления кредита);
  • Кредит на короткий срок, без возможности продления договора;
  • «Подводные камни» в договорах, которые всплывают слишком поздно.

Зная подобные махинации, можно легко обойти стороной недобросовестных кредиторов и получить выгодный кредит. При оформлении займа следует учитывать ряд моментов, при соблюдении которых заемщику будут обеспечены выгодные условия, легкое погашение и исполнение всех обязательств, прописанных в договоре:

  1. Заемщик должен иметь подтверждение всех выплат по долгу и документы, подтверждающие закрытие кредита. Для собственной безопасности стоит хранить все эти документы еще 3-5 лет (как минимум) после погашения кредита;
  2. Внимательно изучить условия выплаты долга, сроки кредита, процентную ставку, штрафы, возможность пролонгации и досрочного погашения;
  3. Разобраться в вариантах расчетов платежей.
Читайте также:  Льготы жкх ветеранам труда: расчет и порядок компенсации субсидии, как оформить, а также какие документы нужны для получения скидки на оплату коммунальных услуг - всё о недвижимости

Если вы будете внимательны и учтете все вышеперечисленные нюансы, оформить выгодный кредит не составит большого труда.

Источник: https://doveriye-estate.ru/articles/nyuansy-oformleniya-kredita-pod-zalog-nedvizhimosti

Рейтинг лучших предложений банков по кредитам наличными под залог недвижимости

Используя залог недвижимости при оформлении кредита наличными, появляется возможность получить достаточно крупную сумму заемных денежных средств на долгий срок. Таким образом, посредством данного продукта можно решить значимые финансовые проблемы, вплоть до приобретения квартиры.

С учетом того, что этот тип кредитования предусматривает крупные суммы и долгие сроки, даже, казалось бы, незначительная разница процентной ставки в 0,5% годовых приводит к весомой разнице в объеме переплаты в конечном итоге.

Поэтому мы решили составить рейтинг наиболее выгодных ссуд в банках под залог недвижимости.

ТОП-10 самых выгодных кредитов под залог недвижимости

Для составления рейтинга были взяты только крупные российские банки с достаточно большой филиальной сетью. Это позволяет выбрать наиболее подходящее предложение практически всем жителям России.

Что касается процентных ставок, то учитывались только те, которые используются для кредитов в валюте – рубли. Также в рейтинге указана минимальная комиссия за использование заемных средств, с учетом всех клиентских сегментов (зарплатники, заемщики, вкладчики, бюджетники и т.п.

), а также всех возможных дополнительных опций (страхование жизни заемщика, предоставление поручителей или созаемщиков и т.п.).

Как видно из рейтинга данные программы кредитования действительно предназначены исключительно для решения крупных финансовых проблем, так как в основном, минимальная сумма займа составляет 300-500 тыс. рублей. Также в большинстве банков предлагается оформить ссуду на срок до 15 лет.

Это позволяет сделать меньшим по объему, и более комфортным ежемесячный платеж, а в случае незапланированных финансовых поступлений можно досрочно погасить кредит, тем самым значительно сэкономив на переплате. Ведь проценты будут пересчитаны за фактическое время использования заемных средств.

Стоит также отметить, что в большинстве банков минимальный срок оформления этой ссуды составляет 3 года, хотя досрочное погашение доступно в любое время.

Более детальное описание лидеров рейтинга

Неоспоримым лидером является Абсолют Банк, который предлагает процентную ставку от 14,75% годовых. Помимо ограничения максимальной суммы кредита в 15 млн. рублей, заемщик не сможет оформить в долг больше, чем 70% рыночной стоимости предлагаемой в залог недвижимости. Вариант погашения долга доступен только один – равными аннуитетными платежами, которые вносятся ежемесячно.

На втором и третьем месте с годовой процентной ставкой в 15,5% расположились Сбербанк и Банк Зенит соответственно.

В обеих кредитных организациях максимальная сумма займа имеет ограничение не только в денежном эквиваленте, но и от оценочной стоимости залогового имущества. Получить в долг можно не более 60% от цены недвижимости.

Также одинаковым условием является вариант выплаты – погашение производится ежемесячными равными (аннуитетными) платежами. Поэтому их расположение по разным местам рейтинга является исключительно формальностью.

Ксения Хмель специально для ЗанимайОнлайн.ру

Источник: https://ZanimayOnlayn.ru/analitika/top-10-vygodnykh-kreditov-pod-zalog-nedvizhimosti.php

Нюансы кредитования под залог недвижимости

Ситуации, когда нам оперативно требуется существенная сумма денежных средств, возникает довольно часто. И не всегда помощь родственников или личные сбережения позволяют решить нам насущные финансовые вопросы в полной мере. В подобных случаях единственным способом решения проблемы является обращение в банковскую организацию с целью оформить там кредит.

Нюансы кредитования под залог недвижимости

Финансовые организации предоставляют необходимую сумму при подтверждении платёжеспособности заёмщика.

В случае, если претендент на получение кредита не может предоставить в банк, по какой-либо причине, финансовые документы, подтверждающие его способность своевременно выполнять взятые платёжные обязательства перед кредиторами, а получить кредит необходимо в сжатые сроки, банковская организация предлагает кредитную программу под залог недвижимости. Банки выдают потенциальным клиентам крупные займы, а недвижимость в этом случае служит гарантией возврата денежных средств.

Под залог какой недвижимости могу выдать кредит?

Несмотря на простоту оформления кредитов под залог недвижимости для потенциальных клиентов банк выдвигает специальные требования, которые важно иметь в виду при принятии решения о получении займа по данной программе.

Следует учесть, что сложившаяся практика предоставления банками кредитов под залог недвижимости ориентирована, прежде всего, на выбор в качестве залогового обеспечения недвижимости, расположенной в столичных и региональных центрах, городах, а не в сельской местности.

Иными словами, при рассмотрении вопроса о предоставлении потенциальному клиенту крупного кредита, банковская организация, вероятнее всего, примет положительное решение в том случае, если в качестве залогового обеспечения будет предложена более ликвидная недвижимость (например, квартира в городе), а не небольшой дом в сельской местности. Во втором случае весьма вероятно, что финансовая организация откажет в предоставлении кредита, либо предложит существенно ужесточённые условия займа.

Понятно, что такой подход вызван объективными причинами, связанными с существенными потенциальными трудностями с продажей залоговой недвижимости в сельской местности и потерей её стоимости при продаже, которые могут возникнуть.

Кроме того, важно иметь в виду, что вопрос о предоставлении кредита банковская организация будет принимать с учётом наличия у потенциального заёмщика документов о праве собственности на объекты недвижимости.

Определяющую роль играет факт наличия в собственности заёмщика иной недвижимости (квартиры, дома), помимо недвижимости, предоставляемой под залоговое обеспечение.

Это связано с тем, что снижаются риски для банка в том случае, если у заёмщика возникнут проблемы с погашением кредита и выселить заёмщика ввиду отсутствия у него другого жилья будет очень непросто.

Особенности банковского кредита под залог недвижимости

При всей простоте кредитных программ предоставляемых под залог недвижимости, как это может показаться на первый взгляд, существует ряд особенностей. Именно при оформлении данного вида кредита потенциального клиента ждут ряд тонкостей и нюансов.

Неоднозначность залоговых программ кредитования заключается в том, что при наличии целого ряда преимуществ, таких как возможность получить значительную сумму денежных средств в довольно сжатые сроки и не доказывать при этом банку свою платёжеспособность (читайте подробнее про оценку кредитоспособности заёмщика), существуют определённые особенности, регулирующие условия кредитного договора. Так, банковской организации необходимо усилить страховку со стороны потенциального клиента, чтобы учесть риски, связанные с невозможностью выполнения заёмщиком долговых обязательств.

По сравнению с беззалоговой программой кредитования, займ под залог недвижимости предоставляет более выгодные условия кредитования, к примеру, сниженная процентная ставка.

Кроме того, весомым преимуществом данной программы является предоставление финансовым учреждением существенно более крупной суммы денежных средств по сравнению с потребительским кредитом по беззалоговой схеме.

Это связано с тем, что банковская организация в случае оформления кредита под залог недвижимости исходит из оценочной стоимости, предоставленной в залог недвижимости.

Что необходимо знать заёмщику?

Но заёмщик должен знать и четко понимать, претендуя на получение кредита наличными под залог недвижимости, он идёт на определённые риски.

В случае возникновения у заёмщика обстоятельств, препятствующих выполнению долговых обязательств, недвижимость (квартира, дом) может быть продана банком в счёт погашения предоставленного займа.

Рекомендуем прочесть, как банк проводит взыскание кредитной задолженности и могут ли забрать имущество за долги?

И, наконец, потенциальным клиентам банка следует помнить, что предлагаемая банком программа кредитования под залог квартиры или дома, при всей своей неоднозначности, является удобным и гарантированно безопасным способом, а в ряде случаев – единственной возможностью, получить в сжатые сроки большую сумму денег на свои личные цели.

Источник: http://hbon.ru/nyuansy-kreditovaniya-pod-zalog-nedvizhimosti

Нецелевой кредит под залог недвижимости — что это + как взять

Что такое нецелевой кредит под залог недвижимости и в чем особенности его использования? Можно ли взять нецелевой ипотечный кредит без залога? Где взять потребительский кредит под залог квартиры?

Хотите взять нецелевой кредит быстро и на большую сумму? Предоставьте банку дополнительные гарантии своей платежеспособности. А именно – оформите в залог недвижимость, если она у вас есть. С обеспечением и ставки будут ниже, и сроки – дольше, и суммы – внушительнее.

О том, как получить нецелевой кредит под залог жилья грамотно и без проблем, я, Денис Кудерин, расскажу во всех подробностях. Я объясню, чем нецелевые кредиты отличаются от целевых, и в каких случаях выгоднее брать те или другие.

Занимаем лучшие места и читаем статью до конца – из заключительных разделов вы узнаете, в каких банках на сегодня самые выгодные условия кредитования и что обязательно нужно учесть, прежде чем подписывать кредитной договор с финансовой компанией.

1. Что такое нецелевой кредит под залог недвижимости и чем он отличается от целевого

Банки выдают два основных вида кредитов – целевые и нецелевые.

Их суть понятна из самих названий.

Нецелевые кредиты на большую сумму требуют дополнительного обеспечения. Самый надёжный вариант – оформление залога в виде ценного имущества, в нашем случае – недвижимости. Сумма займа зависит от стоимости залога.

Размер кредита под залог недвижимости составляет обычно 50-60% от реальной цены квартиры или дома. Займ в размере полной стоимости жилья вам никто не даст – банкам нужно нивелировать риски.

Ставки по таким кредитам ниже, чем по обычным потребительским, а максимальные суммы – выше. В качестве залога принимают квартиры, дома, дачи, земельные участки.

Целевые кредиты под залог – скажем, на покупку новой квартиры под обеспечение в виде старой – банки выдают более охотно.

Что даёт залог участникам сделки? Для банка обеспечение – гарантия возврата средств при любом раскладе. Даже если должник не выплатит кредит, банк отсудит себе залоговую недвижимость и реализует её на торгах.

Клиент тоже имеет определённые бонусы:

  • сниженная ставка – в сравнении с потребительским кредитом;
  • более высокая сумма заёмных средств – некоторые банки дают под залог до 30 млн рублей и выше;
  • упрощённая процедура оформления – не требуют справок, подтверждающих доходы, и других дополнительных документов;
  • более лояльная проверка кредитной истории – с ликвидным залогом служба безопасности простит заёмщику прошлые грехи, если они не слишком серьёзные.

Главное требование к недвижимости, оформляемой в залог – она должна быть ликвидной, то есть пользоваться высоким спросом на рынке жилья. Квартиры старше 50 лет, объекты в аварийном состоянии и предназначенные под снос, комнаты в коммуналке в качестве обеспечения «не прокатят».

Кредит под залог частного дома выдадут лишь в том случае, если строение каменное или сделано из других негорючих материалов. Дедушкин покосившийся домик на окраине тоже никого не заинтересует.

Кредит под залог доли в квартире выдаёт крайне ограниченное число банков. Если живёте в небольшом городе, придётся обращаться в МФО или ломбарды, если деньги нужны срочно.

Стандартные требования к клиентам, желающим получить нецелевой займ в банке:

  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация в регионе действия продукта и не менее 4 месяцев по одному адресу (в некоторых банках этот срок составляет 6-24 месяца);
  • официальное трудоустройство;
  • доход в размере, превышающем ежемесячные выплаты по кредиту по крайней мере в 2 раза;
  • возраст от 21 до 65 лет.

Поскольку кредит нецелевой, его оформление упрощается в том плане, что клиенту не нужно предоставлять банку доказательства, что он ведёт строительство или приобретает квартиру.

Тратить деньги он имеет право на что угодно – хоть на покупку шубы жене и дочерям, хоть на кругосветное путешествие. Единственное условие – деньги не должны пойти на нужды, противоречащие законодательству РФ.

Почему нецелевые кредиты дороже по ставке, чем целевые? Банкам проще оценить свои риски, если клиент сразу предупреждает, на что уйдут заёмные средства. А для кредитных учреждений чёткая оценка рисков – один из ключевых параметров ценообразования. Работает главное правило: выше риски – выше ставка.

2. Когда выгодно брать нецелевой кредит – обзор основных ситуаций

Нецелевые займы дают не только банки, но и другие финансовые компании. По сути, все разновидности кредитов, которые дают в МФО и ломбардах, не предполагают отчёта клиента, на что он собирается тратить средства. Другое дело, что ставки и сроки в организациях, не имеющих статуса банков, совсем другие.

Поэтому мы будем рассматривать преимущественно банковские нецелевые кредиты – в банках занимать деньги, особенно с обеспечением, гораздо надёжнее.

Крупные нецелевые кредиты под залог квартиры или другой недвижимости берут для решения самых разнообразных задач. Одним деньги нужны для развития бизнеса, другим – на обучение, третьим – на покупку дорогой вещи.

Рассмотрим ситуации, когда оформление нецелевого займа – действительно самый выгодный вариант.

Читайте также:  Что нужно, чтобы создать тсж: какие учредительные документы необходимы и как правильно подготовить форму протокола создания товарищества собственников в многоквартирном доме? - всё о недвижимости

Ситуация 1. Если нужна большая сумма денег

Если денег нужно много и прямо сейчас – и не на улучшение жилищных условий или покупку автомобиля – такой кредит будет более выгодным, чем традиционный потребительский. Залог снимает массу вопросов. С ним банки становятся более доверчивыми и щедрыми.

Ситуация 2. Заемщик не может подтвердить официальное трудоустройство

Да, некоторые банки не требуют подтверждения официального трудоустройства, если клиент – фрилансер, удалённый работник, человек, получающий стабильный доход с аренды. Но в этом случае ему придётся каким-то образом доказать, что средства к нему всё-таки поступают.

Ситуация 3. Деньги нужны очень срочно

Срочность – тоже уважительная причина для получения нецелевого кредита с залогом. Обеспечение ускоряет процедуру оформления сделки – при условии, что все документы на объект в порядке и имеются в наличии.

Правда есть другие варианты получить деньги прямо сейчас – к примеру, заказать кредитную карту в банке или обратиться в МФО. В некоторых микрокредитных компаниях деньги перечисляют на счёт через 30 минут после обращения.

Отдохнём пару минут — посмотрим ролик.

3. Как взять нецелевой кредит под залог недвижимости – 5 простых шагов

Мы подошли к самому ответственному моменту – процедуре оформления кредита. Будем ориентироваться на банки как на самый надёжный вариант.

Документы на недвижимость разумнее подготовить заранее. Если каких-то бумаг не хватает, лучше получить их до того, как их затребует банк.

Экспертная пошаговая инструкция поможет вам не допустить типичных ошибок заёмщиков.

Шаг 1. Выбираем банк

Банков, которые работают с залоговой недвижимостью, множество. Если вы живёте в крупном городе, обязательно найдёте подходящий вариант. Но выбирать нужно с умом.

Ориентируемся на следующие показатели:

  • время работы компании – банки, которые открылись 1-2 года назад, лучше исключить из списка сразу, нам нужны учреждения с многолетним опытом;
  • независимые рейтинги – в РФ наибольшим авторитетом пользуется РА «Эксперт»;
  • отзывы – сначала расспросите знакомых, потому изучите форумы и специальные сайты в сети;
  • финансовые показатели – солидные банки выкладывают их в открытом доступе.

Ещё желательно почитать свежие новости об интересующей вас компании. Вдруг банк, с которым вы собираетесь «связать свою судьбу», поменял владельца или передаёт активы другому банку. В таких случаях идём к другом кредитору.

Шаг 2. Определяемся с программой и подаем заявку

Хорошо, если есть несколько кредитных программ на выбор – например, для пенсионеров, для госслужащих, для зарплатных клиентов. Если вы принадлежите к одной из льготных категорий граждан, обязательно воспользуйтесь соответствующей программой.

Если предпочитаете прямой контакт, идите в отделение банка и заполняйте заявку-анкету непосредственно на месте. Там же вас проконсультируют в случае чего.

Шаг 3. Дожидаемся оценки залоговой недвижимости

Если ответ на заявку положительный – действуем дальше.

Вы имеете право заказать оценку самостоятельно в компетентной аккредитованной компании. В этом случае результаты будут более объективными. Если оценивать будет сам банк, ему выгоднее занизить реальную стоимость, чтобы ещё больше нивелировать свои риски.

Шаг 4. Предоставляем документы и заключаем договор

Список документов заёмщика стандартный – паспорт, второй документ (СНИЛС, водительское удостоверение, пенсионное, ИНН), трудовая книжка, справка 2-НДФЛ.

Перечень документов на объект недвижимости:

  • свежая выписка из ЕГРН;
  • правоустанавливающие документы – договор купли-продажи, дарения, наследования и т.д.;
  • технический паспорт на объект;
  • кадастровый паспорт;
  • справка об отсутствии обременений и арестов;
  • справка об отсутствии долгов по коммунальным услугам;
  • отчёт об оценке.

Перед подписанием договора стоит досконально изучить его. А ещё лучше – дать почитать знакомому юристу, особенно если имеете дело с небольшим малоизвестным банком.

Обратите внимание на: итоговую процентную ставку, наличие комиссионных за финансовые операции, условия досрочного погашения задолженности, принцип начисления штрафов.

Шаг 5. Получаем деньги и погашаем задолженность

График платежей, который предоставляют каждому заёмщику, наглядно покажет, сколько вы должны платить и когда. Этой схеме нужно следовать неукоснительно, иначе штрафы по задолженности будут разрастаться, как снежная лавина.

И обратите внимание: некоторые способы перевода средств подразумевают снятие комиссии. Учитывайте это, выполняя платёж.

4. Где взять нецелевой кредит под залог недвижимости — обзор ТОП-5 компаний-кредиторов

Отдать недвижимость в залог под нецелевой кредит – не единственный способ занять у финансовых компаний денег. Если средства нужны срочно и в относительно умеренном количестве – 200-750 тысяч руб., то проще заказать кредитную карту.

В ряде банков их выдают в день обращения. Этот продукт имеет льготный период использования, в течение которого проценты не снимаются.

Выбрать банк и кредитную организацию поможет обзор пятёрки лучших.

1) Совкомбанк

Совкомбанк – целевые и нецелевые кредиты под залог недвижимости. В качестве обеспечения банк рассматривает квартиры, дачи, коттеджи, доли в квартирах и даже коммерческую недвижимость – офисные и торговые помещения. Здесь выдают кредиты под залог земельных участков с постройками и без.

Максимальная сумма займа по этой программе – 30 млн рублей (но не больше 60% от рыночной стоимости залога). Ставка – 18,9% годовых. Срок кредитования – от 5 до 10 лет. Пенсионерам- льготные условия. Среди обязательных требований – гражданство, прописка в зоне действия продукта, наличие стационарного телефона дома.

2) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк – здесь выдают традиционные потребительские кредиты и кредитные карты с лимитом до 300 000 рублей. Карту вы получите, не выходя из дома, заполнив заявку на сайте и заказав курьерскую доставку на дом. Обслуживание карты стоит 590 рублей в год.

«Тинькофф» — первый в России банк, который отказался от работы через филиалы и подразделения. Все операции здесь выполняются удалённо – клиент звонит оператору или совершает транзакции через интернет.

3) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы – один из лидеров в сфере потребительского кредитования. Здесь выдают нецелевые займы и ссуды на любые нужды в размере до 3 млн руб. и по ставке от 13,9%. Для зарплатных клиентов, госслужащих, врачей и учителей – специальные условия.

Оформляйте заявку через сайт, и вы получите ответ от банка уже через 15 минут. Если ответ будет положительным, вам останется только прийти с документами в ближайшее отделение и подписать договор.

4) Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает десятки кредитных программ с залогом и без оного. Для зарплатных клиентов действуют особые условия – в частности, им предлагают ипотечные кредиты на покупку жилья по ставке от 9,75% годовых.

А ещё здесь множество предложений по кредитным картам. Самый простой вариант – карта с лимитом до 300 000 рублей, которую выдают в день обращения. Есть и другие кредитки для постоянных клиентов банка. Лимиты достигают 750 тыс. и даже миллиона рублей. Действуют рекордные льготные сроки – от 60 до 100 дней.

5) Moneyman

Moneyman – микрофинансовая компания, которая выдаёт срочные займы всем желающим через интернет. Достаточно зарегистрироваться на сайте, заполнить заявку и получить ответ на запрос сразу после обращения.

Срок кредитования – до 18 недель. Сумма – до 60 000 рублей. Активным пользователям – особые условия. Работает несколько программ по срочным займам. Кредитная история заёмщика не играет существенной роли.

Итоговая таблица сравнения кредитных продуктов:

5. Что нужно помнить перед заключением кредитного договора – 5 простых советов

Главное правило юридической грамотности, которое я не перестаю озвучивать: сначала читаем договор, потом подписываем.

Обязательно проверьте финансовое учреждение, с которым заключаете соглашение – зарегистрировано ли оно официально, имеет ли разрешительные документы и т.п.

Берите кредит в валюте дохода и следуйте нашим экспертным советам.

Совет 1. Рассчитывайте свои финансовые возможности

С финансовой грамотностью в России туго. Многие заёмщики сначала берут кредит, затем начинают рассчитывать свой финансовый потенциал. А нужно наоборот – сначала просчитайте свои доходы и расходы и уже на их основании определяйте сумму кредита.

Заведите бюджетную таблицу. Не обязательно чертить вручную – скачайте в сети и пользуйтесь. Специальных приложений, которые помогут разумно планировать бюджет, масса – «Деньги ОК», «Семейный бюджет» и др.

Оптимально, если на погашение кредита уходит ежемесячно 20-30% дохода. 40-50% — уже тяжело, если вы привыкли к определённому уровню жизни. И совсем худо, когда на оплату задолженности будет уходить более 50-60% доходов.

Совет 2. Сотрудничайте с проверенными кредиторами

Лучше всего иметь дело с банками из ТОП-50 финансовых учреждений РФ. Пользуйтесь опытом ваших знакомых и родственников. Никому не известные финансовые компании, которые к тому же открылись пару месяцев назад, лучше обходить стороной.

Совет 3. Внимательно изучайте условия договора

Именно изучайте, а не просматривайте. Если видите непонятные пункты, попросите консультантов разъяснить. Если условия договора категорически не устраивают – настаивайте на их изменении. Имеете полное право

Совет 4. Не берите кредит в том же банке, где у вас депозит

Лучше не брать кредит в банке, где у вас уже есть депозит – это чревато неожиданными последствиями. Если банк лишится лицензии, вам не станут выплачивать обязательную страховку, пока не вернёте весь долг.

Совет 5. Не оформляйте новый кредит на погашение старого

Классика финансовой неграмотности – люди берут новый кредит на погашение старого. Такой способ имеет смысл лишь в том случае, если вы нашли действительно идеальные условия кредитования. В противном случае долги будут только расти.

Более разумный вариант – это реструктуризация кредита и рефинансирование на разумных условиях.

6. Заключение

Нецелевой кредит под залог недвижимости – популярный банковский продукт, которым пользуется всё больше и больше клиентов. Однако прежде чем брать такой займ, нужно многократно просчитать его финансовые последствия для собственного бюджета.

Источник: http://HiterBober.ru/personal-money/necelevoj-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti.html

Ответы по кредитованию под залог недвижимости

В данном материале мы постарались аргументированно ответить на наиболее часто задаваемые вопросы наших клиентов касающиеся получения кредита под залог недвижимости в Москве и Подмосковье. Постарались рассмотреть наибольшее количество вариантов кредитования — под залог квартир, под залог дома, под залог коммерческой недвижимости и т. д.

К сожалению далеко не все владельцы жилой или коммерческой недвижимости догадываются о преимуществах, которые может приносить им недвижимое имущество, притом что существует масса способов заставить недвижимость работать на пользу себе.

Компания Финанс-Кредит с 2009 года работает на рынке залогового кредитования имущества в Москве. У нас можно быстро оформить срочный кредит под залог недвижимости – жилой или коммерческой.

Кредит под залог недвижимости, позволяет приобрести квартиру в новостройке и продолжать жить в старой квартире, пока новая не будет сдана.

Можно воспользоваться кредитом и в других целях: например, для развития бизнеса, покупки земельного участка и строительства дачи, покупки недвижимости за рубежом или осуществления других крупных трат.

Каковы преимущества залоговых программ компании Финанс-Кредит и кому они могут быть интересны? В каком случае целесообразно брать кредит под залог недвижимости? Какая недвижимость является наиболее ценной в качестве залога? Как правильно выбрать программу кредитования?

Ответы на вопросы потенциальных заёмщиков Финанс-Кредит

Предположим, я заложил квартиру и взял кредит на покупку новой, чем на практике это может грозить? Какова вероятность того, что я останусь без новой квартиры, да еще и на улице?

— Если вы приобретаете квартиру в новостройке, то важно правильно выбрать застройщика и объект. Один из критериев – аккредитация объекта по банковским программам.

По самой технологии сделки получается так: под залог старой квартиры получается кредит и оплачивается новостройка, пока новый дом строится, клиент продолжает жить в старой квартире, а после получения новой квартиры в собственность можно продать старую квартиру из-под залога и погасить кредит. Такие сделки сейчас делаются в обычном порядке.

Отличаются ли кредиты на квартиру на вторичке и на квартиру в новостройке? В каком случае брать кредит будет выгоднее и безопаснее?

— Да, есть отличия. Прежде всего, они касаются самих программ. Как правило, кредитных программ на покупку квартир на вторичке намного больше, чем программ по новостройкам. Это связано с тем, что в новостройке, пока строится дом, нет самой квартиры как таковой.

Поэтому не все банки работают по таким программам. Таким образом, приобрести новостройку в кредит можно либо в рамках программ аккредитации у банков конкретных застройщиков и объектов, либо в любой новостройке – под залог старой квартиры.

По некоторым программам бывает так, что, пока нет собственности на новую квартиру в строящемся доме, ставка по кредиту может быть чуть выше (и снижается после оформления собственности и залога на новую квартиру).

Важный момент – тип дохода заемщика: не по всем программам, где аккредитованы новостройки, могут приниматься в расчет доходы, где нет справок.

Насколько крупный кредит можно взять при залоговой кредитной программе? Если мне необходимо взять 3 миллиона на развитие бизнеса, предоставит ли мне их Финанс-Кредит под залог квартиры?

Читайте также:  Расписка за аренду квартиры: образец документа, удостоверяющего получение денег, и юридическая сила бумаги - всё о недвижимости

— Да, кредит на развитие бизнеса под залог квартиры возможен. На сегодня, как правило, суммы кредитов под залог от 1 млн до 15 млн рублей стандартны. Размер кредита, как правило, до 50-70% от стоимости квартиры. Если необходимо 3 миллиона рублей, то сумма вполне обычная, и важно, чтобы по доходам клиент мог оплачивать ежемесячный платеж по кредиту.

Можно ли сдавать в аренду квартиру, которая заложена в банке? Какие могут возникнуть сложности?

— Как правило, такое возможно. Важно, чтобы данные моменты были оговорены с кредитором заранее. Все зависит от программы конкретного банка.

Я хочу купить квартиру в кредит под залог старой. Сначала нужно оплачивать первоначальный взнос, а потом саму квартиру – правильно я понимаю, что для этого нужны два разных кредита? Существуют ли какие-то гуманные программы у банков для подобных случаев или придется тянуть два кредита?

— Под залог старой квартиры можно сразу получить всю сумму кредита и купить иную квартиру, не имея первоначального взноса.

Например, старая квартира стоит 10 млн рублей, тогда кредит может быть до 7 млн рублей, на эту сумму можно купить новую квартиру целиком.

Важно обращать внимание, есть ли у банка, к которому Вы обращаетесь, специальные программы работы с субсидиями, социальные программы.

Как поступить, если квартира, которую я хочу купить, дороже той, которую буду закладывать? Даст ли Финанс-Кредит мне кредит? Будут ли при этом какие-то особые условия?

— Если Вы хотите купить квартиру на вторичном рынке, то Вам нет необходимости закладывать старую. Вы сразу купите новую в собственность, и квартира будет обременена залогом до погашения кредита. Если речь идет о покупке новостройки, то под залог старой квартиры можно получить часть стоимости новой, а на остальную стоимость – например, рассрочку от застройщика.

В каких банках сегодня предусмотрена система залогового кредитования. Подскажите, где выгоднее взять кредит на новую квартиру, чтобы ставка не была очень обременительной?

— Программы залогового кредитования представлены еще не во многих банках. Они только начинают получать развитие и становятся у клиентов очень популярными.

Это, как правило, или крупные банки, которые активно реализуют ипотеку, или специализированные ипотечные компании, например Финанс-Кредит.

У нас есть залоговые программы и под залог как квартир, и под залог коммерческой недвижимости, для заемщиков с разным типом доходов (от ИП, по найму, от бизнеса, аренды и т.д.).

Прочитал, что если брать ипотечный кредит под залог квартиры, Финанс-Кредит не требует никаких справок о платежеспособности. Это стандартное условие для залоговой программы или все-таки зависит от конкретного банка? Дело в том, что я получаю «серую» зарплату, и в предоставлении обычного кредита мне уже отказали.

— Сам кредит под залог подразумевает качество залога (качественная квартира или коммерческий объект), но не отменяет анализ платежеспособности клиента.

Ведь кредит погашать надо каждый месяц исходя из регулярных доходов.

При этом есть разные подтипы программ кредитования под залог недвижимости, когда рассматриваются разные виды доходов и информация о них: по справке или от предпринимательства, в заявительной форме.

Какие требования предъявляются к залоговой недвижимости со стороны кредитора? Какие документы на собственность необходимо предоставить банку?

— Прежде всего, любой Финанс-Кредит рассматривает ликвидную недвижимость. Это, как правило, квартиры, дома с земельными участками недалеко от города. Если речь идет о коммерческой недвижимости, то прежде всего формат «стрит-ретейл», т.е.

небольшие помещения на «проходных» улицах (под магазин, офис, салон красоты и т.д.). Кредит, как правило, не превышает 60-70% стоимости квартиры.

В документах все просто и стандартно: правоустанавливающие документы, технический паспорт, оценка, данные о зарегистрированных лицах.

Закладывая квартиру при покупке новой, я должна подтвердить свои доходы -я домохозяйка, или это не обязательно? И действительно ли новую квартиру можно при этом сдавать?

— Новую квартиру сдавать, как правило, можно. В части доходов – в любом случае речь идет о возможности каждый месяц погашать кредит исходя из регулярного дохода, таким образом, любой Финанс-Кредит будет анализировать, откуда клиент получает доход.

Как зависят размер и условия кредита от недвижимости? Если у меня есть квартира в Москве и дом в 15 км от МКАД примерно одинаковой стоимости, что выгоднее заложить?

— Как правило, если кредит под залог квартиры, то его размер может быть до 70% от цены квартиры, если под залог дома с землей, то ставка может быть чуть выше и сумма кредита до 50%.

Есть коммерческая недвижимость, которая сдается в аренду. Есть потребность в средствах на покупку новых объектов. На каких условиях можно взять кредит (сроки, ставки и пр.)?

— Кредит может быть выдан под залог имеющейся коммерческой недвижимости. При этом доходы от сдачи ее в аренду также можно учесть при расчете кредита. Срок кредита и ставки, как и по жилой ипотеке (до 20 лет, ставки в среднем 13-15%%), зависят от типа дохода (наем, ИП, бизнес, заявительная форма).

Какие конкретные ограничения будут наложены на недвижимость, которую я сдам в залог, чтобы получить кредит?

— Будет оформлен залог. Заключается договор об ипотеке и регистрируется в ФРС. Таким образом, можно жить в квартире, сдавать ее в аренду, но продать можно только с согласия кредитора (пока не погашен кредит).

Могу ли я заложить квартиру, собственником которой является моя жена? В данный момент квартира сдается.

— Заложить квартиру может только сам собственник. Вы с супругой можете выступать в качестве заемщиков по кредиту, а залог будет оформлен по «общему кредиту» от имени супруги — собственницы квартиры. Сдавать квартиру при этом также можно, а доход от ее сдачи можно учесть при расчете кредита.

В чем плюс для Финанс-Кредит давать кредит под залог недвижимости: в том, что компания ничем не рискует?

— Кредит под залог квартиры является более обеспеченным для банка активом, чем просто выданные клиенту деньги. Ведь клиент, который берет деньги и закладывает свою недвижимость, будет более осознанно и ответственно относиться к исполнению кредитных обязательств.

Кем и как оценивается стоимость залоговой квартиры – это делает сама компания Финанс-Кредит? Может ли эта стоимость оказаться ниже, чем оценили другие эксперты, которых я нанимал сам?

— Оценку осуществляют специализированные оценочные компании по законодательству РФ. Также эксперты Финанс-Кредит могут сами делать альтернативное суждение по рыночной стоимости объекта недвижимости, поскольку есть масса факторов, которые могут корректировать стоимость.

Почему многие не рекомендуют брать большие кредиты под залог собственности – будут невыгодные условия? Что будет отличаться, кроме величины процентной ставки?

— Брать необходимо ровно столько, сколько необходимо на осознанные траты и сколько по силам будет ежемесячно платить клиенту. Есть правило, что ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 45-50% доходов семьи.

А вот относительно того, брать ли большие суммы – вопрос, что считать большой суммой. Сейчас кредиты варьируются по стандартным программам от 1 до 15 миллионов рублей. И это обычный кредит.

Средние суммы по рынку 2-4 миллиона рублей.

У меня есть участок, на котором я хочу построить дом. Могу ли я взять кредит на строительство под залог этого же участка? Будет ли как-то пересчитываться стоимость участка – т.к. я построю на нем дом, он автоматически станет дороже. Или учитывается только первоначальная цена?

— Системных программ кредитования под залог участков без строений практически нет. Это связано с низкой ликвидностью данного вида обеспечения, операционной затратностью такого рода кредитной работы, отсутствием рынка фондирования таких кредитов.

Таким образом, можно посоветовать или искать компанию с программой по кредитованию под залог земли, например Финанс-Кредит (при размере кредита будет учитываться только изначальная цена пустого участка), или проще взять кредит под залог квартиры и строить на эти деньги спокойно загородный дом на участке.

Что выгоднее — ипотечное кредитование под залог приобретаемого жилья или кредит под залог имеющейся недвижимости?

— Если речь идет о покупке квартиры или коммерческой недвижимости на вторичном рынке и есть средства на первый взнос в размере 20%-30% стоимости объекта, то правильнее воспользоваться кредитом «на покупку».

Если речь идет о приобретении «новостройки», загородного дома или покупке квартиры, когда нет первого взноса, то можно взять кредит «под залог» старого жилья и использовать всю сумму по своему усмотрению, даже купить недвижимость за рубежом.

Планирую купить коммерческую недвижимость (офис), с помощью кредита в банке (коммерческая ипотека) под залог этого же офиса. Общаясь с риэлтором, узнал, что помещение находится в собственности одного банка, так как этот офис ранее Финанс-Кредит забрал за долги у какого-то предпринимателя.

Вопрос: в процессе приобретения этого офиса, на какие моменты мне стоить обратить внимание, чтобы в дальнейшем я не получил никаких претензий на этот объект со стороны предыдущего владельца или третьих лиц.

— Если сейчас это помещение в собственности и отсутствуют зарегистрированные обременения и ограничения прав, то проблем с рассмотрением данного объекта в качестве предмета залога быть не должно.

При этом Финанс-Кредит (новый кредитор) будет смотреть на рыночную стоимость такого объекта, его ликвидность, технические параметры. Сумма кредита, скорее всего, будет не более 60%-70% стоимости оценки недвижимости.

Также, в данном случае обязательна предстраховая экспертиза объекта.

Стоит ли сейчас покупать офис в кредит по ставке 15,4% со сроком окупаемости 8 лет (96 месяцев)? Или стоит повременить с этим решением из-за возможного снижения стоимости коммерческой недвижимости на фоне «стагнирующего спроса», или наоборот, стоит поспешить с получением кредита из-за возможного роста процентных ставок у банков?

— На данный вопрос вряд ли кредитор сможет дать точный ответ. Все зависит от целого ряда факторов, и решение принимает сам «бизнесмен».

Он должен учитывать, устраивают ли его срок окупаемости и та сфера применения объекта, которая подвержена влияниям на рынке, проверить бизнес-план на «стресс-сценарий» кризисных явлений, а также выявить необходимость кредитных денег сейчас (при пока еще не выросших ставках, а они, скорее всего, чуть подрастут в течение года), с учетом цены объекта «на сейчас» и прогноза динамики цены.

Чем, кроме ставки и стандартных условий, могут отличаться программы у разных банков (какие-то дополнительные комиссии и т.д.)?

— Различия могут быть как по экономике продукта, так и по таким параметрам, как сроки принятия решения и оформления сделки, порядок выдачи денег, тарифы за банковские операции, удобство погашения кредита в процессе многолетнего обслуживания.

Также стоит обращать внимание на возможности использования средств, если речь идет о «залоговых кредитах».

В ряде случаев на рынке есть программы, когда, например, обязательно подтверждение целевого использования, а в некоторых банках это не требуется.

Хочу взять кредит в размере 20000$ на развитие стартапа. Имеет смысл заложить для этого недвижимость или лучше поискать программу беззалогового кредитования для малого бизнеса?

— Все зависит от того, насколько «просчитаны параметры проекта» и риски его «нереализации». Если проект «новый» для сферы познаний клиента, то вряд ли вообще стоит ввязываться в подобные «авантюры».

Во-вторых, возможности погашать кредит в случае неудачи с проектом – чтобы не пришлось рассчитывать только на продажу залога.

Здесь в каком-то смысле «на помощь» приходит Финанс-Кредит, поскольку изначально он будет смотреть при расчете кредита, из каких доходов будет погашение (не основываясь на новом стартап-проекте).

И еще один из важных моментов — это стоимость беззалогового кредита: она, как правило, выше, чем ипотечного (ставка выше), и срок короче. И еще вопрос: насколько легко будет получить вообще крупный беззалоговый кредит? Вряд ли. Ипотечный «под залог» — действительно более дешевое и простое решение, но и его надо принимать, все четко просчитав.

Может ли залогом по кредиту выступать доля в квартире? Это как-то влияет на условия по кредиту?

— Да, Финанс-Кредит рассматривает в качестве залога объекты недвижимости с долевой собственностью.

Я сдаю в аренду квартиру (неофициально) за 37 тыс. в месяц. Официальный доход – 15 тыс. Есть ли вероятность, что Финанс-Кредит даст кредит под залог этой квартиры?

— Кредит под залог квартиры, которая сдается в аренду, Финанс-Кредит предоставить может. Это «стандартный продукт». Кроме того, в качестве источников дохода помимо основной работы также можно рассмотреть доходы от сдачи в аренду и иные источники. После получения кредита под залог данной квартиры, ее также можно продолжать сдавать в аренду.

Источник: https://srochnyj-kredit.ru/articles/otvetyi-na-voprosyi-po-kreditovaniyu-pod-zalog-nedvizhimosti.html

Ссылка на основную публикацию